Нестеров Михаил Васильевич. «Портрет Екатерины Петровны Нестеровой». 1905. 142.5 × 107.8 см. Третьяковская галерея, Москва.
Кредиты в банках, как и займы в микрофинансовых компаниях, прочно вошли в нашу ежедневную жизнь. Микрозаймы — денежные ссуды, которые выдаются на любые нужды, но на маленький срок.
Срочные займы очень удобны, если Вам надо получить некоторое количество денег быстро. В жизни любого человека могут возникнуть денежные трудности и не всегда друзья или родственники готовы прийти на помощь. Ссуды данного вида становятся для многих выходом из сложившейся ситуации. Однако стоит отметить, что брать их стоит лишь в особенных случаях, например в виду крайней нужды и срочности.
Как брать
В 21 веке получить микрозайм очень просто. Достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации, ввести нужную цифу (которая нужна) и подать онлайн-заявку. Далее может потребоваться ввести персональные данные (ФИО, возраст, пол, место проживания, контактный телефон и электронная почта, источник постоянного дохода) могут запросить и доп.информацию:
- размер ежемесячного дохода, учитывая все источники дохода;
- наличие обязательств перед кредитными компаниями;
- делопроизводство по оформлению банкротства;
- участие в судебных процессах в качестве ответчика.
После этого на указанный номер, далее придет сообщение с решением. В 95% случаев заявка от клиента получает позитивный ответ в течение одной-двух минут.
Какие минусы
Высокая процентная ставка — основной минус. Опасность микрозайма таится в прямом смысле в «ошеломительной» процентной ставке, которая порой достигает 1000% годовых и выше. Оформляя микрозайм на 10 дней, пользователь даже не задумывается о годовой ставке, а зря. Часто клиенты не могут расплатиться по краткосрочным микрокредитам вовремя и начинаются просрочки, пени, штрафы и т. д. Предоставление микрозайма под увеличенный процент лицам, имеющим плохую кредитную историю.
Риск попасть в долговую яму тоже является существенным минусом. Сумма долга растет как снежный ком и как следствие вернуть ее уже не предоставляется возможным. Брать во-время данную сумму человеку просто негде, а выплачивать текущий заем по частям — бессмысленно, ведь каждый день процент начисляется на остаток долга и последний не перестает расти.
Опасность потерять залог в случае залоговых микрозаймов. Если микрозайм был оформлен под залог и у клиента нет возможности вернуть его в срок, кредитор может запросто обратить взыскание на заложенную собственность через суд и каждый судья согласится с этим. В итоге клиент может остаться без машины, квартиры и крыши над головой.
Опасность разглашения личных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто переходят границы дозволенного. В случае просроченной задолженностью дополнительным контактным лицам звонят из МФО и коллекторских агентств и рассказывают, что их знакомый злостный должник и мошенник: микрозайм брал, профит получил, а долг не возвращает. Аналогичная обработка знакомых и друзей идет в социальных сетях, по месту работы и т. д.
Передача/продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников, коллекторы микрофинансовых компаний не скупятся на угрозы и зачастую переходят от слов к делу. Помимо бесконечных звонков на все контактные номера, угроз жизни и здоровью должника и его близких, коллекторы портят собственность, расписывают стены подъездов гадкими надписями, заливают двери монтажной пеной, ломают дверные замки и т.д.
Подача иска в суд, проигрыш дела и, как следствие, записи в ФССП. Значительный ущерб репутации должника МФО может нанести тогда, когда подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются в службу судебных приставов и начинается исполнительное производство. В ходе делопроизводства судебный пристав-исполнитель, закрепленный за участком, где проживает должник, будет пытаться взыскать долг различными методами и способами в рамках закона (предоставление времени на добровольное погашение, арест банковских счетов, арест имущества и обращение на него взыскания). С записями о наличии долгов в ФССП гражданин может забыть про другой кредит или микрозайм. Скорее всего, его даже на приличную работу не будут брать.
Какие плюсы
Кстати, рекомендуем:
Однако, несмотря на это, преимуществ у микрозайма не так мало. Из наиболее весомых стоит выделить следующие:
- Скорость получения профита. Заполнение заявки и ее обсуждение, как правило, занимает не больше часа.
- Малый пакет документов. Чаще всего достаточно одного документа, в некоторых случаях может понадобиться дополнительный документ удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, и пр.).
- Возможность оформления для любой категории граждан, а также выдача микрозаймов онлайн на карту. МФО работают как с официально трудоустроенными гражданами, так и с пенсионерами, студентами, а также с теми, кто не имеет легального дохода.
Сегодня многие МФО предоставляют услуги кредитования онлайн, благодаря чему процесс оформления значительно ускорился и брать ссуду стало гораздо легче. При заполнении заявки в офисе нужно брать с собой только паспорт и указывать минимальную информацию о себе: ФИО, гражданство, контактную информацию. Ну и конечно желаемый размер кредита, и срок оформления.
После принятия позитивного решения, с клиентом связывается менеджер и приглашает в локальный офис. Как правило, время принятия решения занимает не более одного дня. В качестве дополнительной услуги клиенту может быть предложена информационная рассылка на электронную почту или в виде СМС, которая будет содержать информацию о процентной ставке и график погашения кредита.
Брать ли микрозайм
Для начала, задайте себе два главных вопроса:
1. Нужен ли мне займ срочно?
Может быть ситуация терпит по времени, наличность действительно нужна, но не так срочно. Или можно получить профит каким либо иным методом. Подумайте хорошенько.
Если ответ отрицательный и Вы все-таки планируете взять в долг, задайте себе второй вопрос.
2. Как я буду отдавать займ?
Любая микрофинансовая организация подходит здраво к управлению деньгами и в частности к рассмотрению заявок на предоставление микрозайма тем или другим лицам. Любой банк, МФО и любая кредитная организация, принимая решение о том, чтобы расстаться со своими средствами и дать их временно гражданину задается вопросами о его платежеспособности.
Нужночетко понимать, откуда у Вас появятся деньги для возврата долгов. Когда и сколько их будет. Если данного понимания нет, не стоит брать займы и кредиты. Вы можете загнать себя в долговой пузырь, и ничего, кроме стресса и переживаний Вас не ожидает.
Если Вы ответили себе на два этих вопроса, взвесили все «за» и «против» и однозначно решили брать микрозайм, то можете приступать к выбору организации-кредитора, на рынке их довольно. Выбирайте подходящую именно вам: проценты, график выплат, суммы платежей, способы получения денег и погашения долга.
Несколько советов
- Если есть альтернатива, то лучше брать средства у родственников или друзей, чем оформлять микрозаём.
- Если такая нужда все-таки возникла, берите средства на маленький срок, заранее рассчитав свои возможности.
- Допускать просрочку по микрозайму нельзя. Это чревато тем, что сумма увеличится до титанических размеров за счет громадных штрафов.
- Узнайте, состоит ли выбранная МФО в реестре Центробанка. Зайдите на сайт Центробанка (cbr.ru). Далее надо перейти в раздел «Денежные рынки», потом — в «Надзор за участниками финансовых рынков». После этого — в раздел «МФО» и «Государственный реестр микрофинансовых компаний».
- В случае нарушения ваших прав жалуйтесь на МФО в Центральный банк, Роспотребнадзор.