Айвазовский Иван Константинович. «Черное море». 149 × 210 см. Третьяковская галерея, Москва.
В настоящее время микрозайм в микро займовых организациях — это альтернатива банковским кредитам. Сегодня предложениями МФО пользуются как надежные заёмщики, так и те клиенты, которые получили отказ в банковским кредите из-за плохой кредитной истории.
В чем состоит достоинство этих кредитных преложений?
- Во-первых они выдаются без отказа независимо от его кредитной истории.
- Во-вторых, микрозаймы выдаются довольно быстро, практически за несколько минут. В отличие от банковского кредита не надо ждать много дней пока заявка будет рассмотрена.
Оформление микрозайма в МФО не отличается от получения банковского кредита в правовом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, человек обязуется соблюдать определенный режим выплаты микрозайма.
Причины отказов МФО
Банки могут отказывать в кредите по множеству причин, поэтому многие заемщики не проходят жёсткий контроль. Микрофинансовые организации более лояльны к возможным клиентам, но и у них есть ограничения и условия. Например, не все МФО дают кредиты с 18 лет, у многих минимальный возраст — 21 год. Есть и иные аргументы для отказа по онлайн-заявке, предлагаем в них разобраться подробней.
Ситуация 1. Испорченная кредитная история
Многие МФО имеют доступ к бюро кредитных историй и при сомнениях в платежеспособности или подозрении на неприглядную характеристику клиента в банках делают запрос. Наличие у потенциального заемщика крупных просрочек по денежным обязательствам — максимально распространенная причина отказов даже в микрозаймовой организации.
Совет: перед заполнением анкеты на микрозайм поверьте свою кредитную историю. Можно сделать официальный запрос в БКИ либо ЦБ России. Потребуется пройти идентификацию личности, зато операция будет бесплатной. Многие МФО предлагают улучшить КИ путем выплаты нескольких небольших микрокредитов.
Ситуация 2. Долги по алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам
Точную информацию легко получить в онлайн-сервисах, а также на сайтах судебных приставов. Часто специалисты МФО пренебрегают верификацией кредитной истории, подтверждением заработка, зато пробивают «социальные» долги и административные производства по ним.
Совет: честно сообщите о том, что имеете долги, но активно решаете вопрос. Возможно сделать ставку на то, что обязательство уже выполнено, но еще не изъято из базы судебных приставов либо ГИБДД.
Ситуация 3. Различие указанных сведений и реальности
Предоставление ложных показаний о заработках, трудоустройстве, прописке, судимости приравнивается к мошенничеству. Несмотря на то, что МФО не настолько внимательно проверяют личные данные, обман может не пройти. Служащие микрофинансовых организаций не так часто просят информацию о зарплате, как о судимости. В случае, когда у клиента или его ближайших родственников есть даже условный срок, возможность одобрения микрокредита приближается к нулевой.
Совет: урегулируйте вопрос с трудоустройством, не обманывайте кредиторов. Достоверные и менее привлекательные сведения дают больше шансов в получении кредита, чем явная дезинформация. Поищите МФО с низкой популярностью, они делают «скидки» на отсутствие официальной должности и наличие судимости. Всегда проверяйте верность указанных телефонных номеров.
Ситуация 4. Негативная информация в интернете
В социальных сетях не сидит сегодня разве что ленивый. Пробить аккаунт потенциального заемщика легко, больше того — на сайтах многих МФО предлагается авторизация через социальные сети.
Совет: Будьте аккуратны в публичных жалобах на финансовое положение и открытых просьбах взять долг. Кому не дают микрозайм в МФО — так это тем, кто имеет явные жизненные трудности и славу хронического должника.
Кроме того
Это были самые распространенные причины, по которым не дают микрозаймы в МФО. Но есть и иные важные факторы:
- Отсутствие высшего образования.
- Плохая КИ родственников.
- Пенсионный возраст.
- Опасная для жизни и здоровья профессия.
- Наличие более 2 иждивенцев.
Постарайтесь сократить сумму запроса. Лучше взять малый кредит, вовремя вернуть его и улучшить репутацию в глазах кредиторов. Статус платежеспособного клиента укрепит дебетовая карточка, на которую периодически будут поступать выплаты (зарплата, стипендия, собственные средства). Если никакие из указанных способов не помогают, то остаются альтернативные пути получения займа.
Нигде не дают микрозайм. Что делать и какие методы решения возможны?
Кстати, рекомендуем:
Когда банки клиенту не дали денег, объяснив причину, и он не можете ничего изменить в лучшую сторону в ближайшее время, необходимо искать альтернативные способы. Действительно, самый правильный и надежный — это изменить ситуацию с кредитной историей в лучшую сторону, но когда деньги необходимо достать немедленно, этот вариант не подходит. Можно воспользоваться одним из крайних методов, максимально приемлемым и почти всегда выигрышным из которых является микрозайм.
Когда вы поняли, что путь к кредитам через банки и МФО вам «заказан», попробуйте следующее:
- Ломбарды. Заложить возможно бытовую технику, золото, автомобиль или земельный участок. В последних двух случаях нужны документы на имущество. Вернуть ценности возможно исключительно при полном возврате долга с процентами.
- Донорский кредит. Эта операция аналогична оформлению личного микрозайма. В качестве донора выступает посредник между кредитной организацией и заемщиком. Он оформляет долг на свое имя и «перекредитует» вас с повышенными процентами. Период кредита для клиента неизменно меньше, чем в договоре между донором и кредитной организацией. За услугу придется заплатить 20−30% (обычно добавляется к телу долга).
- Микрозайм у третьих лиц под расписку. Материально обеспеченные люди частенько занимаются частными займами. Найти таких кредиторов можно в социальных сетях, на тематических форумах. Ставка обычно больше банковской.
- Брокеры. Это специалисты-посредники, которые имеют собственную базу кредитных организаций, контакты частных инвесторов, сопровождают клиента на всех этапах проведения микрозайма. Брокер поможет хорошо составить анкету, собрать документы и увеличить шанс одобрения. Клиент должен оплатить консалтинговые услуги.
Всегда трезво оценивайте свои способности, деньги дают многие, но берите в долг исключительно те суммы, которые сможете вернуть. Обязательства по долгу должны выполняться вами даже в случае смены должности, нахождения в продолжительном отпуске или тому подобных ситуациях.
Подают ли МФО в суд на должников?
Между заёмщиком и МФО заключается договор, который учитывает права и обязанности сторон. Как и при нарушении всякого соглашения, у компании есть право обратиться в суд за защитой своих интересов. То, что МФО не обращаются в суд — это миф, поскольку взыскание задолженности в судебном порядке по-прежнему остаётся главным способом вернуть средства при неисполнении контрактных обязательств. Причём многие задаются вопросом, какие МФО обращаются в суд , хотя вид компании никакого значения не имеет.
Иногда МФО не взыскивают мелкие суммы, но особо надеяться на это не стоит.
Компанию вряд ли остановят судебные издержки — при вынесении решения суд обяжет компенсировать победившей стороне эти убытки. Что касается передачи кредитов коллекторам, то тут сумма тоже не имеет большого значения, так как обычно МФО направляют им долги «стопками».
Через сколько времени МФО подают в суд?
Также граждане часто интересуются, через сколько МФО может подать в суд. Общего срока для этого нет, но обычно компания сначала пытается вернуть деньги в досудебном порядке. Срок исполнения условий МФО может быть установлен договором. Что касается времени, в течение которого компания имеет право обратиться в суд, то тут действует общий срок исковой давности, который составляет 3 года со дня образования задолженности.
Изредка клиенты жалуются, что МФО сознательно откладывает подачу искового заявления для увеличения задолженности. Для суда эти аргументы ничего не значат.
Компания может обратиться в суд в течение действия периода исковой давности в любой срок. Причём у МФО нет необходимости отвечать на обвинения в том, что иск мог быть подан раньше. Клиент и сам может инициировать судебный спор, когда считает, что его права нарушены действиями компании. Иногда такая «атака» бывает полезной, особенно когда компания нарушила условия законодательства (неверно рассчитанная задолженность и т.д. ).