Гверчино. «Мученичество святой Екатерины». 1653. Холст, масло. 222,5 × 159 см. Государственный Эрмитаж, Санкт-Петербург.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ). Как правило, в долг передаются денежные средства. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ). Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Однако, достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг по договору займа, возникают проблемы, связанные с их возвратом. На первый взгляд может показаться, что взыскание по договору займа через суд — довольно простая процедура, однако на практике нередко встречаются случаи, когда суды решают дела по договору займа не в пользу заинтересованного лица, ввиду, к примеру, недоказанности заявленных требований.
Решение суда по договору займа напрямую зависит от множества факторов, которые обязательно нужно учитывать, обращаясь в суд с требованием о взыскании долгов. Применительно к каждой конкретной ситуации такие факторы могут отличаться и, человек без знания тонкостей законодательства и большого практического опыта может не справиться с поставленной задачей.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора — юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.
Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. — к мировому судье). Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре. В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).
Среди исковых заявлений есть варианты:
- По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
- Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента — за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
- Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
- Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд).
Совет: По п.1 ст. 811 ГК, заёмщик, не возвращающий заём в указанные в договоре сроки, обязан уплатить проценты за пользование средствами. Их размер определяет п.1 ст. 395 Кодекса. Эти проценты уплачиваются вне зависимости от основных, если они были указаны в договоре (согласно п.1 ст. 809).
Взыскание долгов по договору займа с ООО
По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
И если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы. На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ). Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу. В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:
- копию договора займа;
- копию досудебной претензии;
- копию почтового уведомления с подписью о получении;
- квитанцию об уплате госпошлины.
Кстати, рекомендуем:
Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком. Заемщик может оспорить договор займа, если деньги в действительности получены не были или были получены в неполном объеме (ст.812 ГК РФ). Так, «…в отсутствие первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение договора займа, акт сверки между компаниями не может быть принят судом в качестве надлежащего доказательства наличия заемных обязательств у должника» (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30. 01. 2018 г. №А40−8569/2017).
И в обратной ситуации — при наличии надлежащим образом оформленных документов, долг с заемщика взыскивается легко.
Исполнительное производство о взыскании долга с займа
После вынесения вердикта суда (решение суда или вынесен судебный приказ), заемщику дается 30 дней для добровольного исполнения решения суда. Если этого не произошло, то тогда задолженность взыскивается по исполнительному листу судебными приставами (займодавец передает исполнительный лист в службу судебных приставов).
В силу ст.12 и ст.13 Федерального закона от 21. 07. 1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» (далее по тексту — Закон №118-ФЗ) судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов. Зачастую на практике у должника-заемщика за это время «исчезает» ценное имущество, за счет которого можно было бы взыскать задолженность.
Законодательство об исполнительном производстве различает только два вида ареста:
- арест как самостоятельная мера принудительного исполнения, применяемая исключительно во исполнение судебного акта об аресте имущества (п.5 ч.3 ст.68 Закона №229-ФЗ);
- арест, накладываемый на имущество должника в целях обеспечения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ст.80 Закона №229-ФЗ), т.е. как обеспечительная мера.
Поэтому заимодавцу нужно вовремя подать в суд заявление о применении мер по обеспечению заявленного иска.
В этом случае, получив вердикт суда о взыскании долга по договору займа и постановление об аресте имущества должника — заемщика, у кредитора возникает реальный шанс вернуть долг. Взыскание по договору займа происходит в судебном порядке при невыполнении должником своих обязательств по возврату денег.
Возможно ли взыскание процентов по договору займа?
Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:
- Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
- Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
- Процентов за пользование чужими денежными средствами.
В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).
Как выиграть суд по договору займа?
Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен — если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём. Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей. Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).
Договор займа также может быть оспорен по безденежности — так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.
Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).