Сегодня ипотека является одним из максимально практических способов купить собственную квартиру или домом в ближайшей перспективе. Жилищный кредит все больше привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на скопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Несколько лёгких шагов поспособствуют оперативно и безопасно стать полноправным владельцем квадратных метров.
План действий
Шаг 1: оцените денежные возможности
Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить жилплощадь, какой стартовый платеж он готов внести, сколько может оплачивать каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от общего профита семьи.
Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Центробанка России. Впрочем, чем больше первый взнос — тем ниже процентная ставка. Его наименьший размер в зависимости от программы кредитования, составляет 10−15% от цены. Брать ссуду лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной заработок.
Шаг 2: выберите жилье
Нужно решить, на какую покупку собираетесь брать ипотечный кредит. Это может быть собственный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, многие банки выдают кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве. При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.
Шаг 3: выберите банк
Особенное внимание следует уделить выбору финансовой компании, в которой будете брать ипотеку. Часто практичнее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются особые условия: в частности, вспомогательные льготы по ставке, быстрый процесс рассмотрения заявки на кредит и повышенные требования к стажу на последнем месте деятельности.
Шаг 4: соберите документы
В типовой набор документов включены: паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение.
Шаг 5: отправьте заявку
Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого нужно обратиться с набором документов в отделение кредитной компании.
Шаг 6: дождитесь решения банка
В среднем решение принимается в течение одной-двух недель. На проверку недвижимости понадобится еще около двух недель.
Шаг 7: тщательно прочтите договор
Нужно брать пристально и читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Довольно часто банки включают туда пункты, которые чрезвычайно невыгодны для заемщика.
Шаг 8: оформите право собственности
Очередной шаг — оформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, удостоверяющих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными.
Чью заявку на ипотеку неукоснительно удовлетворят
Это гражданин РФ средних лет, с высшим образованием, работающий на основании трудового договора. Частный бизнес кажется банкам фактором риска. Наличие семьи оценивается благоприятно, за исключением случаев, если супруга в отпуске по уходу за ребенком. Нравится банкам наличие ценных бумаг или иного объекта недвижимого имущества.
Сбербанк без проблем выдаст займ если:
- Хорошая официальная зарплата
- Безупречная кредитная история
- Внушительный первоначальный платеж
- Сумма займа не очень значительная
В этом случае не будет никаких заморочек с одобрением Вашей заявки.
Подробнее о залоговом объекте
Залоговый объект должен быть ликвидным. Кредиты на более благоприятных условиях дают под залог недвижимости в городе, а не земельных наделов. Ипотеку для покупки земельного участка дают не все банки. Те которые выдают, разрабатывают особую программу для строящихся домов. До ввода дома в эксплуатацию процентная ставка по ипотеке большая, после сдачи дома, ставка снижается на 2−4 %.
Не подходят квартиры в старых, или аварийных домах. С незаконной перепланировкой или без удобств. Банк проверяет историю жилплощади. Подозрение вызывают массовые операции с ней в течение непродолжительного времени. Редкий банк не отказывает в выдаче ссуды под залог квартиры, проданной более 5 раз. Если говорить о новостройках, то банки обычно работают только с застройщиками-партнерами.
Что делать, если я не могу оплачивать долг?
Кстати, рекомендуем:
Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, из-за которой ваше материальное состояние ухудшилось (например, потеряли работу), то вправе взять ипотечные каникулы. Вы можете сократить или вообще приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода. Это ваше право по закону, и банк не может вам отказать. Но устроить себе финансовую передышку можно исключительно один раз за время кредита и исключительно при указанных обстоятельствах.
Даже если у вас нет основания на ипотечные каникулы по закону, вы все равно можете попробовать договориться с банком. Попросите реструктурировать вашу задолженность: отложить выплату, уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока, изменить валюту оплаты. Кроме того, вы можете рефинансировать кредит. То есть брать новый займ в том же или ином банке на более подходящих условиях (под более маленькую ставку или на более длительный период), чтобы погасить прежний.
Брать ипотечный или потребительский кредит?
Ситуация, если семье не хватает личных финансовых накоплений для приобретения частного жилья, происходит достаточно часто. В этих случаях люди принимают решение о займе денег в финансовой организации. Впрочем, чтобы приобрести недвижимость, на сегодняшний день можно воспользоваться либо ипотекой, либо потребительским кредитом.
Каждый, кто решился брать банковские деньги, задается вопросом, что выгоднее: ипотека или потребительский займ на недвижимость. Чтобы было проще отвечать на этот сложный вопрос, для начала следует разобраться с особенностями каждого из видов кредитования.
Специалисты Циан так отвечают на этот вопрос:
Банк проверяет то, что может сделать любой при более глубоком изучении вопроса. Ипотека предусматривает более низкую ставку, но взамен придется дополнительно заплатить на набор документов: оценка (Москва: 5 т.р.), страховка. Дополнительно ипотечный кредит потребует регистрации залога банка на приобретаемый объект (обременение, ипотека в силу закона), т.е. жилплощадь будет Вашей, но сделать что-нибудь с ней можно исключительно с согласия банка. Все это прекратится только после полного выполнения обязательств заёмщика по договору. Простой займ не предусматривает регистрацию обременения, но ставка будет больше. К плюсам традиционного кредита можно отнести свободу манёвра, т.е. приобрести можно будет любой понравившийся Вам объект без согласования вопроса покупки с банком. Ну например, не все банки выдают ипотеку под пятиэтажки или квартиры с перепланировкой.
Банк ничего не проверяет, так что в отношении какой кредит брать сей вопрос не довод. Брать потребительский или ипотеку? У каждого свои плюсы и минусы, у ипотеки ниже процент, но больше возни с оформлением и снятием обременения, в купе со всеми страховками и прочим выходит примерно как и потребительский, но с процентов ипотеки можно вычет получить. Лучше желательно верно сесть и посчитать и потом выбрать, что выгоднее.
Принципиальная разница между ипотекой и потребительским — это ставка и срок. В первом случае маленькая ставка в реальности от 9%, в зависимости от формы доказательства заработка и наибольший срок 30 лет (взяв кредит на максимальный срок, у Вас меньше ежемесячный платёж, вы всегда можете гасить досрочно, начиная с первого дня). При потребительском в реальности ставка от 14% и средний наибольший срок 7 лет. При ипотеке, недвижимость идёт в залог банку. Будут доп. расходы в виде оценки (4−6 тыс) и оплаты госпошлины за регистрацию (2 тыс). Страховка нужна и там и там, если отказываетесь, ставка больше. В среднем страховка по ипотеке: жизнь и здоровье 0,5% от суммы займа, а страховка по потребительскому кредиту — жизнь и здоровье — выше, чем при ипотеке.