Серов Валентин Александрович. «Портрет композитора Н.А.Римского-Корсакова». 96.5 × 113.2 см. Третьяковская галерея, Москва.
Банковская лицензия — аккредитация банков, национальный документ на практическое выполнение финансовых операций, в первую очередь, данный документ даёт право на привлечение денежных средств на вклады, проведение безналичных расчётов через открытые счета организации, денежные операции в иностранной валюте.
В РФ, согласно Федеральному закону N 395−1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все процедуры производятся на основании соответствующей лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет ЦБ Российской Федерации.
Какие виды существуют
Осуществление банковской деятельности в России возможно только после прохождения соответствующей процедуры получения национального документа. При этом существуют несколько различных видов лицензий кредитных организаций.
Варианты лицензий и правила их фактического получения отписаны в инструкция Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И.
1. Лицензии, предоставляемые созданному путем учреждения:
- на осуществление операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- на осуществление операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
2. Лицензии, предоставляемые для расширения деятельности, то есть для уже существующей кредитной организации:
- на фактическое осуществление операций со средствами в российских рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая возможность устанавливать деловые отношения с бесконечным количеством других зарубежных финансовых организций;
- на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
3. Лицензии, которые может получить финансовая организация для расширения своей работе не ранее чем через два года после регистрации (при этом проводится тщательная проверка деятельности кредитной организации, в том числе на соответствие требованиям к участию в системе обязательного страхования вкладов):
- на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная.
Документ самого последнего типа дает право вести все виды процедур, создавать собственные филиалы на территории зарубежных государств, приобретать акции или доли в уставном капитале зарубежных финансовых организаций. Для ее фактического получения, помимо других условий, обязательно успешное прохождение сложной диагностики деятельности всей кредитной организации.
Генеральная банковская лицензия
Генеральная лицензия — это документ, позволяющий финансовому учреждению право на проведение операций с денежными средствами в российских рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.
Кредитная организация, имеющая такой документ, может:
- создавать собственные филиалы и дочерние компании на территории зарубежного государства;
- размещать в депозиты средства федерального бюджета;
- инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
- участвовать в конкурсе на право выполнения функций представителя по размещению российских гособлигаций и проводить ряд иных видов экономической деятельности.
Лицензирование банковской деятельности
Это такая процедура, которую проходят финансовые организации, чтобы получить право на практическое осуществление банковских операций.
В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности» осуществление операций производится только на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.
Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ самые необходимые документы:
- заявление в определенной форме;
- учредительные документы кредитной организации;
- бизнес-план кредитной организации;
- протокол общего собрания учредителей;
- документы, подтверждающие оплату госпошлины;
- нотариально заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
- анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их помощников;
- экспертные заключения надзорных органов о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями — физическими лицами; - документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению расчётно-кассовых операций;
- копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче письменного согласия на создание кредитной организации, если это требуется по действующему закону;
- документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
- полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
Кстати, рекомендуем:
Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», нужно доказательство своевременной и законной оплаты 100% уставного капитала, а также обязательная регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.
Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем сама кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной ранее чем через два года с даты регистрации.
Проведение традиционных операций без получения соответствующей аккредитации может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, нелегально добытой в результате проведения данных операций, а также штрафа в увдоенном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.
На практике получение соответствующей аккредитации на ведение банковской деятельности — сложный и долгий процесс. Поэтому в отечественной действительности чаще встречается покупка уже созданных финансовых организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи кредитных организаций на лето 2011 года составляет: без права работы с иностранной валютой — 2−3 млн. долларов, с валютной лицензией — 4−5 млн.
Срок предоставления
Банковская лицензия выдается без указания срока ее практического осуществления. Финансовое учреждение может совершать виды деятельности, указанные в данном документе, до момента отзыва соответствующей лицензии ЦБ РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату: дату выдачи.
Ежегодно проводятся проверки многих финансовых организаций, по итогам которых финансовые организации могут быть лишены лицензии.
Порядок выдачи
Выдача банковских лицензий осуществляется ЦБ РФ. Чтобы получить документ, позволяющего финансовую активность, кредитная организация должна отвечать целому ряду требований.
Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; полной оплаты уставного капитала; открытия для кредитной организации банковского счета в Банке России. После успешного выполнения всех этих правил, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок (3 дня).
Порядок отзыва
Отзыв лицензии кредитного учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации аккредитации, в частности, выполняется при ее полной ликвидации. Другим основанием для данного решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые коммерческой органицаией, банкротство, несоблюдение корпоративной отчетности и прочие факторы.
Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в официальных источниках — в прессе, на официальном сайте кредитного учреждения. Ежегодно ЦБ РФ отзывает лицензии у нескольких десятков различных финансовых учреждений.
Порядок возврата
Финансовое учреждение, у которого ЦБ РФ отозвал разрешение на фактическое ведение банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке опровергнуть действия Банка России. В случае положительного заключения, аккредитация будет возвращена. Такие случаи имели место в судебной деятельности.
Банк России может по личной инициативе вернуть лицензию любому финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в работе финансовой организации.