Джеймс Уистлер. Аранжировка в сером и чёрном, № 1: портрет матери. 1871. англ. Arrangement in Grey and Black, No. 1: Portrait of the Artist's Mother. Холст, масло. 144,3 × 162,4 см. Музей Орсе, Париж.
Если пожилой человек умеет обращаться с интернетом, он может открыть пенсионный вклад в режиме онлайн. Это намного проще и быстрее, чем личное посещение отделения. Отличной особенностью является повышенная ставка по вкладам для пенсионеров.
Вклады пенсионерам под высокий процент помогают получать около 7−8% в год, помимо непосредственно самой пенсии. Такая система станет отличным подспорьем для пожилых людей, имеющих определенные накопления.
Выгодные вклады для пенсионеров
Какие критерии определяют лучшие вклады для пенсионеров:
- Оформление с минимумом усилий.
- Пополнение счета.
- Частичное снятие.
- Капитализация процентов или их перечисление на отдельный счет.
- Привязка депозита к пенсионному счету.
- Автоматическая пролонгация.
Кроме этого, многие банки позволяют составлять внутренние доверенности, в рамках которых вкладчик может завещать свой счет другому лицу или позволить другому человеку распоряжаться депозитом от его имени. Это крайне важно для пожилых людей, значительная часть из которых не имеет возможности лично часто посещать отделения банков.
Следует учитывать, что в большинстве случаев, при оформлении депозита банк будет настойчиво предлагать перевести пенсию на его счета. Это не обязательно делать, однако удобнее, когда все расчеты производятся в одном месте.
Пенсионные вклады для пенсионеров: особенности
Депозиты пенсионерам в банках от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение. Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).
Вклады для пенсионеров в банках, как правило, имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами банка, а потом являются выгодными для пожилых людей. Выгодные вклады под проценты для пенсионеров предлагают разные банки России, в том числе Сбербанк, Россельхозбанк и другие крупные организации. Принципиальная особенность таких депозитов состоит в том, что их открыть могут только те, кто получает пенсию.
Другие физические лица оформить их не могут. А потому эти вклады можно считать социальными продуктами для людей, имеющих весьма скромные доходы. Отсюда вытекают и другие их особенности.
- Повышенные проценты. Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке, например, имеют максимальные ставки, по сравнению с другими депозитами.
- Минимальная сумма первоначального взноса. Еще одной особенностью продуктов для пожилых людей, является то, что банки предлагают пенсионерам вклады с символической минимальной суммой: от 1 до 1000 рублей.
- Гибкие возможности управления сбережениями. Условия пенсионных вкладов физических лиц в Россельхозбанке, например, позволяют клиентам пополнять депозит и частично снимать деньги без потери доходности.
Все это делает многие вклады для пенсионеров, в сущности, подобием сберегательного счета, но с более высокой процентной ставкой, что, несомненно, более выгодно для клиентов.
Пенсионные вклады в банках из топ-10
Рассмотрим вклады физических лиц для пенсионеров в крупнейших банках России в нынешнем году. Сравнивайте и выбирайте оптимальные на сегодняшний день процентные ставки и условия.
Вклады для пенсионеров в Сбербанке России
В Сбербанке есть два депозита, имеющих льготные условия для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй» с возможностью оформления в офисах или онлайн через Интернет. Преимущество пожилых людей перед другими клиентами следующее: при любой сумме депозита пенсионеры получают максимальную процентную ставку. Кроме этого имеется специальный депозит для лиц пожилого возраста. Это «Пенсионный-плюс Сбербанка России». Сравним их условия и ставки.
«Сохраняй» — Сбербанк:
- 4,5% ставка
- 1 000 сумма
- 1−2 года срок
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- Выплата % ежемесячно
«Пополняй» — Сбербанк
- 4,15% ставка
- 1 000 сумма
- 6−12 мес срок
- Пополнение
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- Выплата % ежемесячно
«Пенсионный-плюс» — Сбербанк
- 3,67% ставка
- 1 руб сумма
- 3 года срок
- Пополнение
- Частичное снятие
- Капитализация ежеквартально
- Выплата % ежеквартально
Вклад для пенсионеров в банке ВТБ
Кстати, рекомендуем:
Банк ВТБВ банке ВТБ сейчас есть специальный депозит, но только для военных пенсионеров. Доходность его может быть увеличена при тратах по Мультикарте ВТБ с подключенной опцией «Сбережения».
«Пенсионный»:
- до 6,05% ставка
- 30 000 сумма
- 6−12 мес срок
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- С капитализацией
- Выплата % ежемесячно или в конце срока
Вклады пенсионеров в Россельхозбанке
В Россельхозбанке сегодня имеется три специальных депозита «Доходный пенсионный», «Пенсионный доход» и «Пенсионный Плюс». Их отличает повышенная процентная ставки и минимальная сумма первоначального взноса.
«Доходный пенсионный» — Россельхозбанк:
- до 7,0%иставка
- 500 сумма
- 4 года срок
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Выплата % ежемесячно или в конце срока
«Пенсионный Плюс» — Россельхозбанк:
- до 5,5% ставка
- 500 сумма
- 1−3 года срок
- Пополнение
- Частичное снятие
- Капитализация ежемесячно
«Пенсионный доход» — Россельхозбанк
- до 5,6% ставка
- 500 сумма
- 1−2 года срок
- Пополнение
- Без частичного снятия
- Капитализация ежемесячно
- Выплата % ежемесячно
Вклады для пенсионеров в Газпромбанке
В линейке депозитов для физических лиц Газпромбанка есть несколько специальных предложений для пенсионеров. Вклад «Пенсионные сбережения» имеет высокую ставку, другой «Пенсионный доход» — возможность управления сбережениями, а третий «ГАЗФОНД — Пенсионный» доступен только клиентам газпромовского НПФ.
«Пенсионные сбережения» — Газпромбанк:
- до 5,9% ставка
- 15 000 сумма
- 3 года срок
- Без пополнения
- Без частичного снятия
- Капитализация ежегодно
- Выплата % ежегодно
«Пенсионный доход» — Газпромбанк
- 4,78% ставка
- 500 сумма
- 1 год срок
- Пополнение
- Частичное снятие
- Капитализация ежеквартально
Вклады для пенсионеров в Московском Кредитном Банке
В МКБ сегодня имеется очень выгодный депозит для лиц пенсионного возраста. Он называется «Гранд».
«Гранд» — МКБ
- 4,6% ставка
- 1 000 сумма
- 1−2 года срок
- Пополнение
- Без частичного снятия
- Без капитализации
- Выплата % ежемесячно
На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?
Вклады для пенсионеров застрахованы государством. Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.
Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках — если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.
Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск. Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!
Выводы: выгодно ли сегодня открывать вклады для пенсионеров
Особенности оформления пенсионных депозитов
В большинстве случаев специальные вклады физических лиц для пенсионеров оформляются только в том случае, если клиент предоставит соответствующие документы. Это может быть пенсионное удостоверение или документ из Пенсионного Фонда РФ о назначении пенсии.
Но как правило, в случае достижения клиентом соответствующего возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет документа из Пенсионного Фонда РФ не требуется. Также не надо справки из ПФ РФ, когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев.
Сравнивайте условия всех депозитов
Изучая условия банковских сберегательных программ, люди пожилого возраста, конечно, пытаются понять, а выгодно ли им открывать специальные пенсионные вклады или, возможно, лучше оформить обычный депозит.
Точный ответ на этот вопрос дать сложно. Но очевидно одно. Подбирая вклад, лицам пожилого возраста вовсе не надо останавливаться исключительно на спец-депозитах для пенсионеров. Надо сравнивать проценты и обычных вкладов.
Очень часто базовые депозиты могут быть выгоднее для вашего случая (исходя из конкретной суммы и срока), чем пенсионные.