Винсент ван Гог. «Прогулка заключённых». 1890. Холст, масло. 80 × 64 см. Пушкинский музей, Москва.
Одно из наиболее частых объявлений на досках, где публикуются посредники в сфере кредитования: «Окажу помощь в получении кредита с черным списком и просрочками». И огромное количество людей, нуждающихся в деньгах, обращаются к данным посредникам.
Что за «черный список»?
Стоит отметить, что официально такого списка не существует. Как правило, он создается каждым банковским учреждением по отдельности, и только для внутреннего пользования, как перечень проблемных клиентов. В стоп-лист заемщик может попасть по ряду причин.
Причины попадания в черный список
- Предоставление подложных документов о работодателе;
- Предоставление ложных данных в анкете;
- Массовые подачи заявок;
- Клиент не прошел фейс-контроль (странно себя вел на подаче, менеджер написал негативный комментарий);
- Он появился на подаче с посредниками, и те либо ждали его в отделении, либо подсказывали информацию во время заполнения анкеты;
- Он спрашивал в банке «Кому платить откат?»;
- Человек предоставил в банк фальшивые документы (водительские права или свидетельства о собственности), которые не прошли экспертизу на предмет установления их подлинности.
Как правило, это наиболее частые причины. Открытые просрочки, тем более длительные, так же являются поводом для занесения клиента в данный формуляр до момента погашения им просроченной задолженности.
Такая база данных создан для обмена информацией между банками о клиентах, являющихся подозрительными (имеющими склонность к мошенничеству). Она обычно содержится в МБ (межбанковской базе), и доступ к ней имеют только банковские представители. Также ряд белых брокеров может определить наличие заемщика в подобном реестре, заказав на него отчеты по СБ банка или «Кронос -Криминал».
Способы получения кредита с плохой кредитной историей:
- Если клиент находится в черном списке, но причина ему неясна, то стоит разобраться в данной проблеме. Для этого делается запрос в БКИ и выясняется, что стало причиной плохой метки. Нередко банки допускают ошибки и указывают неверную информацию. В этом случае нужно доказать обратное, предоставив доказательства о полной выплате предыдущего кредита. Возможно, потребуется обращение в суд, но в случае выигрыша истец получит материальную компенсацию за потраченные средства.
- При испорченной кредитной истории можно доказать, что клиент платежеспособен на данный момент. Для этого можно предоставить квитанции об оплате коммунальных услуг, налогов и других платежей. Потребуется справка с работы, помогут положительные рекомендации от работодателя. Нужно погасить задолженность, а затем доказать банку, что просрочки были не по вине заемщика. Это может быть предоставление медицинской справки о болезни, документы с работы об отпуске за свой счет по вине работодателя и так далее.
- Если для получения кредита оставить в залог недвижимость или транспортное средство, то шансы повышаются в несколько раз. Банк обезопасит себя и в случае невыплат станет владельцем собственности клиента. По этой причине компании охотно идут навстречу клиентам даже с плохой историей.
- Если положить деньги на депозит в банке, то получить кредит станет значительно легче. Но сумма должна быть весомой — в ином случае компании невыгодно терять прибыль. Обратите внимание, что кредитор может предложить заморозить счет до момента полной выплаты займа. Это выгодно — банк снижает процентную ставку. Но получить свои деньги будет невозможно до окончания срока кредита.
Где получить кредит клиентам с черным списком
В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.
Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.
Кстати, рекомендуем:
Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.
Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 1% в день. Ниже представлены некоторые МФО, где можно попробывать получить займ:
- Займ на карту от Екапуста
- Займ на карту от Займер
- Микрозайм в Веббанкир
- Срочный займ от MoneyMan
- Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.
В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3−4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.
Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.