Франсиско Гойя. «Великаны». 1791—1792. Las gigantillas. Холст, масло. 137 × 104 см. Прадо, Мадрид, Испания.
Какие семьи считаются многодетными
Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.
Наиболее распространенный список критериев:
- родители проживают в зарегистрированном браке;
- число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) — не менее трех;
- возраст детей меньше 18 лет.
В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями.
После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.
Статус многодетной семьи нужно подтверждать ежегодно.
Особенности льготной ипотеки для многодетных
С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.
Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.
Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:
- Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности.
- Компенсирование части кредита государством.
- Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
- Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет.
- Первоначальный взнос от 10 до 30%.
Что предлагают АИЖК и коммерческие банки?
Реальная ситуация такова, что та ипотека для многодетных семей, которую предлагают на сегодняшний день отдельные банки, лишь условно может называться льготной. Наиболее выгодную ставку — от 6,15% годовых — предлагает АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в случае покупки квартиры в новостройке с использованием специальных вычетов; на вторичном рынке жильё можно приобрести под 11% годовых. Коммерческие банки в свою очередь предлагают более скромные льготы по ипотеке многодетным семьям — незначительно сниженные процентные ставки (на 1−2% ниже по сравнению со стандартными) с первоначальным взносом 10−30% от стоимости приобретаемого жилья. Обычно для многодетных семей такой размер первоначального взноса становится непосильным: поскольку планируется приобрести квартиру большой площади, цена такого жилья высока, и накопить даже необходимые 10% не представляется возможным.
Однако не стоит забывать, что банк учитывает совместные доходы супругов, если они оба работают (иногда допускается привлечение созаёмщиков). Ежемесячный платёж при этом не может быть выше 45% совокупного дохода всех заёмщиков-участников кредитной сделки. Если же многодетная семья попадает в категорию молодой (до 35 лет), она сможет получить и дополнительные льготы (например, в Сбербанке — возможность привлечь до шести созаёмщиков, получить трёхлетнюю отсрочку выплаты основного долга при рождении ещё одного ребёнка).
Господдержка многодетным семьям с ипотекой
По условиям льготной ипотеки, прописанным в законопроекте от 2018 года, при рождении третьего и последующего ребенка семье будет выделяться из федерального бюджета 450 тыс. рублей на погашение кредита. Действие господдержки будет распространяться на семьи, в которых третий и последующий ребенок родились в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Кстати, рекомендуем:
При этом компенсационная выплата будет освобождена от налогов — этому посвящен еще одни принятый закон. Кроме того, заемщику не нужно будет платить НДФЛ и в случае получения другого вида помощи — речь о так называемых «ипотечных каникулах».
Основанием для выплаты компенсации будет являться постановление правительства, оператором программы станет ДОМ.РФ. Для получения выплаты семьи должны предоставить в банк, выдавший кредит, заявление, сопровождающееся стандартным набором документов, а также свидетельства о рождении детей. ДОМ.РФ будет перечислять кредитной организации деньги для частичного погашения кредита заемщика за счет собственных средств, которые будут возмещаться за счет субсидии из бюджета.
Важно: для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами России; не могут быть учтены дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:
- приобретение жилого помещения;
- приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
- приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
- приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
- полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.
Средства выделяются однократно.
Льготная ипотека для многодетных семей
Льготный ипотечный кредит многодетным семьям стал доступен после 01. 01. 2018 г., после вступления в силу так называемого нового закона 2018 года.
Документ, благодаря которому стали предоставлять льготы по ипотеке многодетным семьям, — это постановление Правительства № 1711 от 30. 12. 2017 г.
Преференция действует в отношении займов, предоставленных на покупку жилых помещений только на первичном рынке, включая жилые дома с земельными участками. Субсидирование ипотеки на приобретение нежилых помещений, например, апартаментов или гаражей, невозможно. Купить жилье можно только у юридического лица как по договору участия в долевом строительстве, так и по договору уступки права требования. Важно, чтобы юр. лицо являлось первым собственником недвижимости.
Условия ипотеки для многодетной семьи
Получить право на субсидирование, можно при одновременном выполнении таких условий:
- ипотечный договор был заключен после 01. 01. 2018 г.;
- валюта сделки — только российский рубль;
- сумма займа не превышает 3 000 000 рублей. Исключение — сделки по приобретению жилья в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Тогда максимально допустимая сумма по договору соответствует 8 000 000 рублей;
- доля собственных средств — от 20%;
- заключен договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика;
- способ погашения — аннутитет.
Специальных требований в отношении возраста, финансового состояния или наличия у семьи недвижимости в указанном постановлении не оговаривается. Также не установлены ограничения на количество ипотечных договоров, которые могла бы получить семья по данной программе.
Согласно упомянутому постановлению ставка процента равна 6%. На данном уровне она сохранится в течение 3 лет, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если третий. Важно, чтобы пополнение в семье пришлось на период с 01. 01. 2018 г. по 31. 12. 2022 г., а новорожденные являлись гражданами России. Ограничений в отношении гражданства первого ребенка не установлено.
Один ребенок из двойни считается вторым, потому при рождении близнецов семья сразу получает право на кредитование по условиям данной программы. Если же при наличии одного малыша одновременно появляются еще двое, то семья вправе обратиться за установлением статуса многодетной и претендовать на увеличение периода действия льготной ставки по ипотеке.
По окончании указанных сроков процентная ставка возрастет, но не более чем до уровня ключевой ставки ЦБ РФ плюс 2%.
Чтобы получить такой займ, нужно обратиться к АИЖК или иной уполномоченной кредитной организации.