Боттичелли. «Клевета». 1495. Calunnia. Дерево, Темпера. 62 × 91 см. Уффици, Флоренция.
Сегодня практически повсюду можно увидеть рекламные объявления о том, что кредит можно получить в любом банке очень легко и быстро. Однако необходимо отдавать себе отчет, что это не более чем реклама. И получить 100 процентную гарантию на одобрение кредита может оказаться не таким уж простым занятием. Прежде чем выдать заемщику кредит, банки тщательно изучают его кандидатуру и уровень платёжеспособности.
«Даем кредиты всем» — в большинстве случаев под этой фразой скрывается лишь умелый маркетинговый ход. Исходя из этого, необходимо более тщательно разобраться, какие именно подводные камни могут поджидать потенциального заемщика на пути к вожделенным деньгам.
От чего зависит вероятность одобрения?
Чтобы оформить любой из кредитов, заемщику необходимо отвечать минимальным обязательным требованиям:
- Гражданство Российской Федерации. Иностранный гражданин считается слишком ненадежным заемщиком для предоставления указанных кредитных средств. Он может претендовать разве что на ипотечный заем и изредка на автокредит, поскольку оба надежно обеспечены залоговым имуществом.
- Регистрация по месту проживания (прописка). Одни заимодатели требуют, чтобы она совпадала с местом оформления кредитного договора, для других это не обязательно, однако штамп о прописке в паспорте должен быть.
- Возрастной ценз. У банков и МФО он различается, но заемщик никак не может быть моложе 18 лет на момент заключения договора кредитования либо старше 65 (реже — 70) лет к окончанию срока займа.
Удовлетворять этот минимум требований примерно в 90% достаточно, чтобы взять срочный кредит без отказа (микрозайм) в микрофинансовой компании.
В то же время банковские организации предъявляют к заемщикам ряд более строгих требований:
- Подтверждение постоянного дохода. Самым желанным заемщиком был, есть и будет наемный работник со справкой из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ. Она не требуется, если претендент на потребкредит либо кредитку не менее 3 месяцев является зарплатным клиентом банка. Также «зарплатник» может рассчитывать на льготные условия кредитования. Другие способы подтвердить доход — декларация 3-НДФЛ, а также выписки по банковским счетам, включая карточные, расчетные и депозитные. При наличии двух и более источников дохода следует тем или иным образом подтвердить все.
- Отсутствие чрезмерной долговой нагрузки. Ежемесячные обязательства физлица по кредитам не должны превышать 40−60% подтвержденного стабильного дохода. В противном случае клиент банка может претендовать разве что на рефинансирование займов.
- Хорошая кредитная история — отсутствие частых просрочек по займам и крупных задолженностей перед заимодателями в прошлом.
- Признаки устойчивого финансового положения. Соискатель потребкредита, чаще 1 раза в 3−5 месяцев берущий займы в МФО (которые даются под очень большой годовой процент), в глазах банка выглядит как без пяти минут банкрот либо абсолютно не умеющий грамотно распоряжаться деньгами человек. Также банки предпочитают отказывать лицам с задолженностями по «коммуналке» и платежам в бюджет (штрафам, исполнительным листам и др.).
- Отсутствие судимостей у заемщика.
В официальном перечне требований к заемщикам часть этих пунктов не значится, но реальность такова, что ранее судимый и/либо имеющий два и более незакрытых кредита гражданин для банка неблагонадежен и ссуду не получит.
Есть ли банки, которые дают кредиты всем без исключения?
Низкий кредитный рейтинг — не повод думать, что отныне во всех банках без исключения Вас ожидают лишь отказы. В России работают учреждения, которые дают взаймы всем без исключения.
Получить кредит возможно — достаточно соблюдать все приведенные рекомендациям.
- Обратиться в банки, которые дают займы всем без исключения, но под высокую процентную ставку;
- Исправить свою кредитную историю, благодаря чему вернуть к себе лояльное отношение всех банков без исключения. Тогда Вы будете легко и быстро получать одобрение;
- Вернуть несправедливо пониженный кредитный рейтинг.
Выполнить эти рекомендации несложно. Достаточно потратить немного времени, чтобы вновь предстать перед банками, которые дают займы всем без исключения надежным заемщикам.
В каком случае банк даст кредит со 100 процентной гарантией?
Кстати, рекомендуем:
Ответ на этот вопрос очень сложен и неоднозначен. Для начала необходимо разобраться с уровнем платёжеспособности и другими данными заемщика.
Если кредитная история заемщика абсолютно положительная, все выплаты были проведены своевременно, он может с уверенностью обратиться в любой банк.
Если у клиента имеется небольшое количество просрочек длительностью не более 1−2 дней, он также может обращаться в большинство крупных банковских организаций. В большинстве случаев в банках прекрасно понимают, что у каждого человека могли возникнуть кратковременные затруднения или даже чисто технические сложности с оплатой кредита. В целом они не влияют на уровень платёжеспособности клиента. Если имеются серьезные просрочки по кредиту, на получение дальнейших займов в крупных банках рассчитывать не приходится.
Кредит с 100 процентным одобрением с плохой кредитной историей можно получить не всегда. Однако на этот случай имеются иные учреждения, которые меньше интересуются кредитной историей плательщиков. Значительной суммы там получить не удастся. Но на незначительную сумму в пределах 50 — 100 тысяч рублей вполне можно рассчитывать.
В каких банках точно дадут кредит?
Если ориентироваться на отзывы в сети, то есть определенный перечень банковских организаций, где к клиентам относятся лояльно даже в том случае, если у них в прошлом были небольшие погрешности в досье. Важно, чтобы все долги были закрыты!
Конечно, за лояльное отношение банков, дающих кредиты с плохой кредитной историей, все равно придется расплачиваться высокими процентами и необходимостью оформления страховки, но это все равно лучше, чем вовсе получить категоричный отказ. Тем более это намного выгоднее и безопаснее, чем обращаться в микрофинансовые организации со ставками более 100% годовых. В каких же банках тогда точно дадут кредит?
Восточный банк и Ренессанс Кредит — это лучшие банки для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей. Максимальный размер кредита в «Восточном» под мин. процент от 9,9% — 1 млн рублей, при этом до 500 тыс. рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.
Основные преимущества «Ренессанса» — длительный срок кредитования (до 5 лет), быстрое рассмотрение заявки (несколько минут) и выгодная процентная ставка (от 9,9% годовых). К тому же в банке действуют далеко не самые строгие требования к клиентам. Это означает, что вероятность отказа здесь гораздо ниже, чем в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке.
Кредит в Совкомбанке с дополнительным оформлением его карты рассрочки «Халва» может вообще обойтись вам в 0% годовых.
Тинькофф Банк в любом городе России с удовольствием доставит вам на дом карту с кредитными средствами, которые вы сможете снять в банкомате.
Обычно по кредитам для новых клиентов без справок о доходах и без обеспечения банки предлагают более высокие процентные ставки. Больше шансов получить займ в том банке, в котором вы уже брали ссуду и успешно расплатились с ней. Кредиторы также более лояльны к своим клиентам, имеющим счета, на которые они получают зарплату или пенсию, а также к своим вкладчикам.
Банки, выдающие кредит при плохой кредитной истории
- «Номос-банк» — требуется детализация информации о допущенных просрочках;
- «ТрансКапиталБанк» — клиент с отрицательной кредитной историей по продукту «Экспресс-кредит» платит по ставке на 3 % большей, чем клиент с положительной историей;
- «Стройкредит» — клиенты с отрицательной кредитной историей платят на 6 % — 9 % больше заемщиков с положительной историей по продукту «Легче легкого»;
- «Росгосстрах банк» — продукт «Твои условия»;
- «Московский кредитный банк» — в требованиях к заемщику отсутствует пункт о необходимости положительной кредитной истории.
Хотя бы одна попытка может закончиться успехом. Правда, если зафиксированные в кредитной истории просрочки были многократными и продолжались несколько месяцев, то шансы на успех близки к нулю.
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Вам следует заранее озаботиться теми гарантиями, которые вы готовы предложить. Это может быть полный пакет документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки, предоставление обеспечение в виде залога или привлечение поручителя.
Наличие вклада, зарплатной карточки, документов на владение недвижимостью или транспортом, готовность оформить страховку также благоприятно скажется на вашей платежеспособности. Все это значительно повысит вашу привлекательность в глазах специалиста.
Если вам нужна значительная денежная сумма, то вам обязательно понадобится подтвердить свою платежеспособность, без официального трудоустройства, да еще и с просрочками вам никто новый займ не одобрит.
Также советуем заранее заняться улучшением своей кредитной истории. Удалить записи в ней нельзя, что-то отредактировать или исправить тоже, что бы не утверждали мошенники, а вот улучшить свою репутацию при помощи новых записей в КИ вполне реально.
Сегодня решение по кредиту принимает автоматика, на это требуется несколько минут. Но в некоторых случаях, особенно, если у Вас плохая кредитная история, Вам может потребоваться пройти собеседование с сотрудником банка. Однако не стоит серьезно опасаться каких-либо сложностей при прохождении данной процедуры, ведите себя спокойно. Если пытаетесь взять кредит с открытыми просрочками, не скрывайте их от сотрудника, он уже знает о них и ждет от Вас правды, это частая проверка. Ни в коем случае не просите сотрудника об одобрении кредита, за такое Вы получите отказ!