Стефано да Верона. «Поклонение волхвов». 1435. итал. Adorazione dei Magi. дерево, темпера. 72 × 47 см. Пинакотека Брера, Милан.
Достаточно часто бывают такие ситуации, когда требуются услуги банка, выдающего кредиты под залог коммерческой или любой иной недвижимости. Причем, что интересно отметить, такие кредиты физическим лицам под залог требуются не намного реже, нежели юридическим лицам всех типов и форм собственности.
Обычно, применимо к физическим лицам, такая форма займа требуется на начало собственного бизнеса. В этом случае, кроме залогового имущества, следует предоставить в банковское учреждение еще и бизнес-план, подтверждающий серьезность намерений заемщика.
Но, если в качестве залогового имущества выступает ликвидная недвижимость, любой банк, выдающий кредиты под залог, делает это с достаточно большой охотой. Кстати залоговый кредит гораздо более выгоден для клиента по своей процентной ставке кредитования. Именно поэтому, если гражданин России пожелает начать свой бизнес и получить под его создание и развитие банковский заём, то лучше всего оформить кредит физическому лицу под залог недвижимости: квартиры, дома, либо же, как вариант, под залог нежилого строения или земельного участка.
Зачем нужны кредиты под залог недвижимости
Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.
В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта.
В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент — 19−25 % годовых. Это связано с кризисными условиями 2014 г., когда повышалась ключевая ставка. Сейчас проценты постепенно снижаются в связи с тем, что ситуация налаживается. Уже вновь можно встретить предложения бизнес-кредитования под 15−17% на срок до 10 лет.
Требования к залогу под коммерческую недвижимость
Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:
- Запрашиваемый размер кредита.
- Срок.
- Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
- Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.
- Сумма кредита определяется, как 65−80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее, тем бОльшую сумму готов предоставить банк.
Требования к объекту залога:
- Недвижимость должна быть коммерческой.
- Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
- Не быть под обременением.
- Быть зарегистрированным в Росреестре.
Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования. Эти требования вполне оправданы — банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.
Кредит юридическому лицу под залог недвижимого имущества
Юридические лица так же очень часто пользуются услугами банковских учреждений, если нужно пополнить свои оборотные средства, либо же, пустить определенную сумму на развитие новых направлений бизнеса.
Кредит юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости выдается только после детальной проработки данного вопроса сотрудниками банка. Очень важно проанализировать не только серьезность того направления деятельности, которое желает открыть заемщик, но и его платежеспособность.
Для того, чтобы получить кредит, нужно будет предоставить в банковское учреждение:
- заявку на получение кредита;
- юридические документы потенциального заемщика;
- анкету клиента;
- все необходимые документы на объект недвижимости, выступающий в качестве залогового имущества.
В каждом конкретном случае, лучше уточнять условия кредитования в банке, где предполагается получить займ.
Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость
Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.
Кстати, рекомендуем:
Схема включает такие этапы:
- Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
- Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
- Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
- Регистрируются права.
- Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.
Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цен на рынке.
Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.
Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам
Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д). Физическим лицам выгоден такой заем. Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит.
В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.
Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.
Кредит под залог коммерческой недвижимости
Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.
В банк предоставляются:
- Заявка на кредитный продукт.
- Анкета клиента.
- Все документы юридического субъекта.
Возможность приобрести кредит под залог недвижимости для бизнеса — это отличная возможность получить дополнительные средства на развитие бизнеса.