Репин Илья Ефимович. «Крестный ход в Курской губернии». 178 × 285.5 см. Третьяковская галерея, Москва.
С электронных счетов и карт у россиян уводят по 1 млрд. рублей в год! И часто преступникам помогают сами держатели банковских карт. Ведь большинству кажется, что с ними такого произойти не может. Еще как может.
Виды мошенничества
1. Скимминг. Есть мошенники, которые стоят недалеко от терминалов оплаты в магазине, около кассы, например. Когда происходит бесконтактная оплата, специальный прибор считыватель производит считывание данных карточки жертвы. Это приспособление называется скиммер.
2. Фишинг. Довольно старый способ получения доступа к информации. Встречаются сайты, которые во многом похожи на оригинальные, но имеют определенные отличия. Речь о сайтах банков, магазинов и т. д. Жертва, думая, что совершает действия с картой на настоящем сайте, вводит все свои данные.
3. Социальные сети. Современная разновидность фишинга — через соцсети.
Площадкой для поиска жертвы выступают официальные группы банков в социальных сетях, предназначенные для поддержки пользователей. Мошенники отслеживают обращения пользователей и оперативно реагируют на них — представляются сотрудниками банка и предлагают свою помощь.
4. Вирусная атака. С помощью этого способа можно воровать данные хоть в промышленных масштабах. Суть метода заключается во внедрении вирусной программы в систему, а дальше она сама начинает сбор информации.
5. Простая кража карточки.
Как защитить банковскую карту?
Не нужно надеяться на справедливую кару свыше для мошенников, для защиты и для того, чтобы уберечь свои деньги нужно выполнять простые рекомендации, которые помогут в большинстве случаев, но самый главный прием для защиты — это бдительность.
1. ПИН (он же ПИН-код) — это 4 цифры, которые не знает никто, кроме компьютера, который его породил. Именно этот компьютер будет проверять его в момент авторизации. Никакой сотрудник банка не знает Ваш ПИН и, более того, не вправе им интересоваться. Поэтому не сообщайте ПИН никому.
2. CVV2 (CVC2) — это пароль (ключ), который используется при оплате покупок в интернете. CVV2 (CVC2) нет на магнитной полосе, его нельзя скопировать с неё, но его можно списать вручную. Вот почему не следует сообщать продавцу в интернете данных с обратной стороны.
3. Самое ценное, что есть на карточке — это содержание её магнитной полосы или чипа. По ним можно изготовить дубликат карты и использовать её даже на белом пластике. Поэтому эти данные надо особо бережно хранить — не допускать размагничивания полосы, повреждения чипа и, конечно, их незаконного копирования.
4. Ни под каким предлогом никому не сообщайте SMS-коды, направленные вам банком.
5. Никому не сообщайте конфиденциальные данные, использующиеся для доступа к личному кабинету онлайн-банкинга.
6. Используйте только те сообщества банка в социальных сетях, на которые есть ссылки на официальном сайте банка. Если у вас возникли проблемы с какими-то банковскими услугами, лучше звонить напрямую в банк.
7. Задача мошенников, которые разводят вас под видом банковских служащих, — не дать времени проанализировать ситуацию. Чувствуете, что на вас пытаются надавить, чтобы вы приняли решение не думая — лучше прекратите общение. И сами перезвоните в банк.
8. Не давайте свой платежный инструмент никому в руки и не упускайте ее из вида — это важный пункт, который обеспечивает защиту данных и не позволяет несанкционированно считывать их.
Рекомендации для любителей интернет-магазинов
1. Для защиты данных заходите только на официальные сайты компаний.
2. Проверяйте дату создания сайтов, где вы планируете совершить покупку и для повышения уровня защиты смотрите отзывы об этих сайтах. Для проверки дат используйте бесплатные Whois-сервисы, где по адресу сайта можно узнать дату регистрации и информацию о владельце домена.
3. Не доверяйте низким ценам, не производите предоплату и не переводите деньги на карту или электронный кошелек продавцов.
4. Не проводите оплату банковской картой на сайтах с небезопасным соединением, без сертификата https.
5. Не кликайте на подозрительные ссылки. В целях безопасности и защиты персональных данных не оставляйте их на сомнительных ресурсах. Обращайте внимание на доменное имя и интерфейс ресурса.
Страхование банковских карточек
Кстати, рекомендуем:
Чтобы предотвратить хищение средств с банковской карты, можно купить страховку от мошенничества. Такую услугу сегодня предлагают многие кредитные организации, выпускающие карточки. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Ситибанк, Банк Интеза, Росбанк и т. д. Самые распространенные случаи, которые покрывают полисы почти всех страховщиков, — это несанкционированное списание денег с утерянной или похищенной карты, списание денег с карты в результате фишинга или скимминга, ограбление у банкомата с кражей только что снятых наличных, а также передача карточки и пин-кода злоумышленникам под угрозой насилия.
Стоимость такой услуги зависит от страхового покрытия. В среднем она варьируется в районе 1−1,5% от лимита страхования. В одних банках страховой полис оплачивается сразу при оформлении, в других — плата с держателя карточки взимается ежемесячно. Покупать ли такую услугу для того, чтобы защититься — решать только вам.
Особенности страхования
Такая услуга, как страхование банковских карточек, имеет множество различного рода особенностей.
Большинство страховых полисов рассматриваемого типа подразумевают следующее:
- в зону страхового покрытия включен весь мир;
- риски, при наступлении которых у компании возникают обязательства по выплате компенсации, может выбрать сам клиент;
- одним полисом страхования можно защитить все карточки.
Самой важной особенностью является зона действия полисов рассматриваемого типа. В большинстве случаев действие распространяется на весь мир. Именно поэтому можно без всяких опасений пользоваться электронными банковскими картами за рубежом.
При заключении договора предоставляется перечень рисков, которые он может включить в соглашение.
Стоимость услуги в первую очередь зависит от их количества. Также на цену влияет длительность действия программы.
Многие страховые программы позволяют застраховать все карты, привязанные к одному банковскому счету, единовременно.
Условия страхования
Такая услуга для карточек стоит относительно недорого: есть программы со страховым взносом 300 руб. в год и суммой возмещения 15 000 руб. (предлагает банк «Восточный»), один из самых дорогих полисов (Райффайзенбанк) обойдется в 6900 руб., но и страховое покрытие в разы больше — 750 000 руб.
При этом довольно часто страховщики ставят лимиты на выплаты по определенным рискам.
Большинство компаний предлагают страховку сроком на год без ограничения количества страховых случаев. Но если таковой произошел, то, как правило, сумма возмещения уменьшается на размер ранее произведенных выплат.
Большинство страховщиков готовы компенсировать потери, произошедшие в течение не более 48 часов до момента блокировки карты.
Выгоды и недостатки
Страхование — это способ упростить себе жизнь. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры.
Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег.
По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.
Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные.