Хруцкий Иван Фомич. «В комнате». 50.5 × 40.5 см. Третьяковская галерея, Москва.
Какой оптимальный срок для ипотеки? Для каждого отдельного покупателя он разный, однако один из самых популярных продуктов банков в нынешнем году — ипотека на 15 лет. Этот срок, по мнению многих специалистов, оптимален для комфортной выплаты кредита, и позволяет отдавать долг без задержек и штрафов.
Что такое ипотека?
Ипотекой называют одну из форм залога, которая остается в собственности заемщика в течение всего периода погашения задолженности, и переходит в собственность кредитора в случае невыполнения долговых обязательств.
Ипотека подразумевает, что банк покупает своему клиенту жилье, а тот в свою очередь отдает долг и проценты в течение длительного периода времени. Она может быть растянута на 25 и даже 30 лет.
По ипотечному кредитованию можно оформить договор на несколько сотен миллионов рублей. Это связано с дороговизной недвижимости на первичном рынке. Получается так, что клиент может получить собственную квартиру еще в молодости, но расплачиваться за нее будет до самой пенсии. Но для многих семей — это единственный шанс обзавестись крышей над головой. Также в последние годы к ипотечным программам активно подключается государство.
При оформлении ипотечных займов залоговым имуществом станет выкупленная квартира, так что в случае невозможности обеспечения своего долга клиент лишится недвижимости, но ему будет возвращена часть денег, которые он успел выплатить без учета процентов за использование.
На какой срок выгодно брать ипотеку?
Определим на конкретных примерах, на какой срок выгоднее брать ипотеку.
Зададим первоначальные данные
Вы хотите купить квартиру:
- стоимостью — 2,5 млн рублей,
- первоначальный взнос составляет — 500 тыс. рублей (20%),
- кредитная ставка — 13% годовых,
- платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования.
Получатся следующие выводы
Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на жилье с минимальным сроком и избежать большой переплаты, таким образом купив недвижимость по минимальной цене. Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредитов в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.
Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ. Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей.
Ипотечный кредит на 20 лет крайне невыгоден, так как при сумме 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.
Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.
Условия от Сбербанка
Жилищный кредит в Сберегательном банке РФ можно получить для приобретения объектов недвижимости, находящихся на территории РФ.
Для того чтобы получить ссуду необходимо наличие документа, а именно справки о доходах (форма 2-НДФЛ), которая будет являться официальным подтверждением платёжеспособности заёмщика. Также, обращают внимание на стаж работы на последнем месте (желательно, чтобы он также достигал шести месяцев). Стоит также отметить, что жилищный займ Сбербанк предоставляет лицам в возрасте от 21 года до 75 лет.
Жилищный кредит (любая из его программ) предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Причём, если клиент изъявляет желание погасить кредит ранее установленного срока, ничего платить дополнительно он не обязан.
В зависимости от выбора программы жилищного кредитования, величина процентной ставки колеблется в пределах 9,5% — 14%. Так, если вы оформляете ссуду на получение готового или строящегося жилья, процентная ставка составит 9,5−14% (в рублях) и 8,8−12,1% в валюте (при условии, что кредит выдаётся под залог любого жилья, даже кредитуемого); если вы желаете оформить кредит на строительство жилого дома, процентная ставка 11,05−14% (в рублях) и 9,1−12,1% (в валюте). Если вы получаете заработную плату, пользуясь услугами Сбербанка России, вы можете рассчитывать на получение льготной процентной ставки.
По двум документам от Сбербанка
Кстати, рекомендуем:
Особое условие «Ипотека по двум документам» распространяется на основные продукты банка: «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья», как по базовым опциям, так и в рамках акций.
- Минимальная сумма — 300 000 рублей
- Максимальная сумма:
- 15 000 000 рублей на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
- 8 000 000 рублей на прочие объекты.
- Минимальный первоначальный взнос — 50%.