Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита — это перечень мер, направленных на изменение займа, результатом которого может быть получение более выгодных условий по оплате долга. К этой процедуре необходимо прибегать в случае возникновения проблем, которые влияют на выплату кредита. К сложностям можно отнести: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита.

Что представляет собой рефинансирование автокредита для физических лиц

Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки:

1. Изменение графика выплат. Возможно увеличение срока кредита, что приведёт к снижению размера ежемесячного платежа. Платить станет легче, но увеличится размер переплаты.
2. Льготный период. Банкиры могут временно разрешить оплачивать только проценты по автокредиту, а тело долга позже. Как правило, срок кредитных каникул не превышает 1 года.
3. Рефинансирование. Это получение нового кредита (в том числе и в другом банке) на более выгодных условиях, чем прежде. Новым кредитом гасится прежний невыгодный займ. Так облегчаются условия выплат.
4. Реализация автомобиля. Если долговая нагрузка слишком велика, то есть возможность полностью отказаться от купленной машины. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение банковского долга, а оставшаяся часть — вам.

Как произвести рефинансирование автокредита в банке?

Для облегчения долговой нагрузки требуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чем раньше вы это сделаете после возникновения финансовых трудностей, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия — иначе вас сочтут недобросовестным заёмщиком. В ряде случаев представитель кредитного учреждения может попросить представить документы, подтверждающие наличие проблем (справка с места работы / центра занятости населения, больничные листы и т.д. ). Решение о реструктуризации долга всегда принимается в индивидуальном порядке.

Рефинансирование автокредита в ВТБ

Несмотря на отсутствие в банке ВТБ 24 специальной программы по рефинансированию автокредитов, возможность осуществить перекредитование предоставляется при помощи нецелевого потребительского кредита. Выгодно ли пользоваться такой программой от банка, насколько прозрачны условия рефинансирования и есть ли более интересные с финансовой точки зрения предложения? Для принятия взвешенного решения нужно оценить не только процентные ставки, но также учесть возможные нюансы.

Банком разработана удобная система подбора удобного для клиента варианта. Получение нецелевого потребительского займа может дать разные выгоды заемщику:

• Изменить срок выплаты, а следовательно — снизить размер ежемесячного платежа, либо, что происходит реже, сократить срок для скорейшего закрытия долга.
• При помощи перекредитования в ВТБ 24 можно освободить автомобиль, купленный по программе автокредитования в другом банке, от обременения — вывести машину из-под залога.
• Сэкономить на сумме переплаты за счет разницы в процентной ставке между двумя видами займов — выгодно, если ставки отличаются на 3−5 и более процентов.
• Перекредитование доступно только для клиентов, не допускавших в процессе погашения автокредита пропусков и задержек по платежам.

Предложение ВТБ 24 выглядит привлекательно для всех, кто хотел бы не только уменьшить ставку и снять залоговое обременение с машины, но и дополнительно объединить до 6 займов, погашаемых в разных банках.

Условия

1. Сумма. Доступно от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Обеспечение. Не требуется.
3. Ставка. Банк заявляет от 14,5% до 15%. При этом даёт пояснение, что при рефинансировании сразу нескольких займов ставка будет рассчитана, как средневзвешенная, исходя из непогашенных остатков в каждом. Какая ставка будет применена для погашения автокредита, на сайте банка не указано.
4. Срок. Минимальный — 6 месяцев, максимальный — 5 лет.
5. Цели займа. Перекредитование, возможность получить дополнительные средства на нецелевые траты.
6. Погашение. Равными, аннуитетными платежами, когда в первый период действия договора взимается большая часть процентов, и только в оставшийся срок гасится сумма основного долга.
7. Требования к заёмщикам. Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка, подтверждение стабильного дохода. Ограничения по возрасту, вероятно, есть, но на странице с предложением по рефинансированию эта информация не отображена.

Какие документы нужны

Кстати, рекомендуем:

• Кредит под земельный участок
• Вклады газпромбанка для физических
• Кредит в Новосибирске

Подавая заявку на рефинансирование, заемщик предоставляет:

• Паспорт гражданина РФ
• Актуальную справку о доходах* (действует в течение 30 дней с момента выдачи) — принимается форма 2НДФЛ, или по форме банка
• СНИЛС
• Документация по займу, по которому требуется перекредитование

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

В отличие от иных финансово-кредитных организаций, в Сбербанке отдельной программы по рефинансированию займа, полученного на покупку машины, не предусмотрено. Крупнейший банк страны объединил все возможные программы по переводу внешних кредитов в один, объединяющий до 5 займов — нецелевой потребительский кредит.

Услуга рефинансирования интересна всем, кто хотел бы изменить условия по выплачиваемому займу или объединить в один несколько кредитов из других банков. Оформление заявки на перекредитование позволит заёмщику облегчить кредитную нагрузку:

• Снизить процентную ставку по действующему кредиту
• Погасить одновременно до 5 займов сторонних банков и выплачивать уже один
• Получить в Сбербанке дополнительные денежные средства сверх выделенных на закрытие автокредита
• При переводе такого займа в статус потребительского, сам автомобиль освобождается от залога, что даёт его владельцу возможность свободно распоряжаться приобретенным в кредит имуществом.

Самый популярный банк в России часто пересматривает условия потребительских кредитов, приводя их в соответствие с динамикой рынка финансов и ставками ЦБ РФ. Сбербанк заявляет следующие позиции для претендентов на получение потребительского займа на перекредитование:

1. Сумма. От 15 тысяч до 3 миллионов рублей
2. Обеспечение. Без залога, без поручителей
3. Ставка. Банком заявлено два вида: от 13,9% если берется кредит на 3−24 месяца и 14. 9% на период 25−60 мес. Эти показатели действительны только для заёмщиков, получающих зарплату на карту или счет банка. Для сторонних клиентов минимальная ставка составит 14,9%, а максимальная — 20,9%. Для заявок, принятых онлайн, банк периодически, в виде акций, делает скидку по ставке в 1%. В файле с информаций о полной стоимости кредита на рефинансирование указаны уже иные данные — от 14,45% до 23,95%.
4. Срок. Рассчитаться с займом можно за любое комфортное для клиента время от 3 мес. до 5 лет.
5. Цели кредита. На усмотрение заёмщика, это нецелевая программа. Рефинансирование займа, взятого на покупку машины, по желанию заёмщика может быть дополнено денежными средствами сверх суммы перекредитования, потратить которые можно также на любые цели.
6. Погашение. Только аннуитетными платежами — равными на весь период действия кредита.
7. Требования к заёмщикам. На момент заключения договора возраст человека, берущего займ для перекредитования, не должен быть меньше 21 года и не превышать 65 на дату полного закрытия кредита. Клиентам, получающим зарплату на счет Сбербанка, подтверждать стаж не требуется. Остальным заёмщикам необходимо иметь не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года в общем, за прошедшие 5 лет.

Какие документы нужны

Паспорт гражданина РФ, отметка о регистрации (допускается наличие временной), заполненная анкета, если подача происходит онлайн заявки. Оформляя кредит на рефинансирование в банке, подавать заранее оформленный бланк не требуется. Кроме стандартного пакета документов, для перекредитования понадобится предоставить и полную информацию по рефинансируемому займу.

Рефинансирование в Альфа банк

На рефинансирование автокредита в Альфа банке могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей, как и в любом другом банке. Условия перекредитования устанавливаются индивидуално для каждого заемщика и зависят от многих факторов.

1. Валюта — рубли РФ, доллары США;
2. Максимальная сумма 15 миллионов рублей (эквивалент в валюте);
3. Срок кредита до 20 лет;
4. Досрочное погашение без штрафных санкций;

Рефинансирование в Росбанк

Огромный выбор программа рефинансирования автокредита в Росбанке позволяет выбрать условия именно для себя.

1. Валюта — рубли РФ;
2. Сумма кредита от 60 000 до 1 000 000 рублей;
3. Срок до 5 лет;
4. Процентная ставка от 16% годовых;

Когда рефинансирование не выгодно

Принимать решение перекредитоваться по потребительскому займу следует не в каждой ситуации. Финансовой пользы от перевода кредита из одного банка в другой может не быть совсем, если разница в ставках между двумя программами не более 2−3%.

Стоит заранее просчитать, выгодно ли брать новый займ, если по срокам выплат за имеющийся прошло уже более половины всего периода. Рефинансирование не обернётся выгодой, поскольку при аннуитетном способе погашения банк сначала вносит в размер ежемесячной оплаты проценты за пользование кредитом и только после получения большей их части погашается тело самого долга.

Если у заёмщика были пропуски по платежам или моменты несвоевременного погашения долга, получить одобрение займа на перекредитование не представится возможным. Услуга доступна только для клиентов с хорошей кредитной историей.

Что делать, если в банке отказали?

Если проследить развитие кредитного рынка, банки никогда имели безоговорочной монополии на выдачу кредитов физическим лицам. С ними всегда конкурировал сектор частных займов, но будучи бесконтрольными, такие инвесторы не всегда имели достойную репутацию. Сегодня цивилизованный рынок частных кредитов приобрел официальный статус и работает только по лицензии ЦБ РФ, что гарантирует клиентам таких компаний легальность и юридическую защищённость.

Подведем итог, на сегодняшний день рефинансирование (перекредитование) автокредита не самая популярная услуга, но как считают банкиры — аналитики, данная программа очень перспективная. В ближайшее время спрос на такого вида услуги, будут только расти, а сами же условия перекредитования будут становиться более выгодными для владельцев авто.