Займ просрочкой с плохой историей

В тяжелые дни финансового кризиса мы ищем решения проблемы всеми возможными способами. Каждый человек находит свои варианты хотя бы временно исправить ситуацию. В некоторых случаях помощь приходит от близких людей, которые могут поддержать вас в любых ситуациях.

Иногда вопрос безденежья можно решить, закладывая ценные вещи в ломбарды. Но каждый из этих вариантов имеет свои определенные недостатки, которые могут причинить значительный дискомфорт и неудобства.

Сегодня среди большого количества заемщиков, есть определенная категория людей, которые не могут себе позволить оформление долгосрочных кредитов из-за невыплаты предыдущих займов. Неосторожное отношение к собственной кредитной истории, порой, становится настоящим испытанием. Имея плохую кредитную историю или открытые просрочки нельзя надеяться на то, что банки смогут выдать вам очередную большую сумму, но даже из такой ситуации есть выход.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это описание банковского клиента в качестве заёмщика. Следовательно, каждый гражданин после взятия займа вносится в базу, где появляется информация о том регулярно ли он вносит платежи по договору. Если клиент имеет просрочки по выплатам или вовсе отказывается погашать задолженность он вносится в чёрный список (дальше по тексту ЧС) банков, т.е. его история портится. Также неплательщика и должника ждет судебное разбирательство, поскольку просто не платить кредит нельзя.

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками непросто. Банки перед одобрением заявки проверяют потенциального клиента через Бюро кредитных историй, и в случае обнаружения его в чёрных списках, будут попросту отказывать в кредитовании. Даже неработающему пенсионеру проще оформить кредит, чем тому, у кого плохая кредитная история.

Причины плохой кредитной истории

Испортить КИ (кредитную историю) можно несколькими способами:

• открытыми просрочками (наличие займа, по которому начисляются штрафные санкции);
• регулярными просрочками по долговым обязательствам перед банками (клиент не вовремя вносит платежи).

Можно ли исправить кредитную историю

Плохая история в кредитных организациях — не приговор, и её можно исправить. Существует несколько способов.

1. Некоторые банки предлагают клиентам специальные продукты, которые призваны улучшить КИ. К примеру, в Совкомбанке есть предложение «Кредитный доктор». Суть заключается в том, чтобы оформить несколько займов и в срок выполнить долговые обязательство. Это увеличивает доверие к заемщику и банк в будущем готов с ним сотрудничать.
2. Другой вариант исправить кредитную историю — открыть депозит в банке, где хочется оформить кредит. Так при подаче заявки сотрудники финансового учреждения примут во внимание тот факт, что клиент имеет денежные средства и является платежеспобным.
3. Третий вариант — оформить кредитную карту. Да по ней проценты более высокие, но есть льготный период, позволяющий пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Так, если погасить долг вовремя, банк обязательно примет это во внимание.
4. Самый простой способ исправить кредитную историю — оформить заем на карту в МФО. Дело в том, что микрофинансовые компании не проверяют кредитную историю, поэтому взять небольшой заем на карту или наличными может даже тот у кого она плохая. А все данные о выплатах МФО вносят в БКИ и тем самым улучшают историю заемщика.
5. Можно взять потребительский кредит, который подразумевает покупку различного рода бытовой, компьютерной и домашней техники. У покупателя есть существенная возможность выбрать из большого ассортимента самые современные и новые модели необходимого товара. Данный вид кредитования предоставляется на длительный период времени, что выгодно даже малообеспеченных людей.

Где взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Непростая финансовая ситуация в стране в сочетании с наступившим несколько лет назад бумом кредитования привели к тому, что достаточно большое количество заемщиков не смогло вовремя погашать проценты или сумму основного долга по оформленными займам. В результате число российских граждан, имеющих плохую кредитную историю, за последние 3−4 года существенно выросло. Более того, многие из них имеют открытые просрочки по платежам в различные кредитные учреждения, чаще всего, банки или микрофинансовые организации. Но даже для таких случаев есть выход. Сегодняшний отечественный финансовый рынок предлагает три варианта оформить займы с плохой кредитной историей. Для этого нужно обратиться в:

• банк;
• микрофинансовую организацию;
• ломбард.

Существует два вида микрозаймов

Микрозаймы без отказов

Кстати, рекомендуем:

• Кредитка Сбербанка
• Кредит со справкой
• Банк Русский Стандарт вклады

Сейчас микрозаймы без отказов выдаются, без проверки вашей платежеспособности и предоставления поручительства. Это отличный вариант для тех, кто остро нуждается в срочной финансовой помощи.

Большинство финансовых структур, готовых выдать вам срочные займы, не проверяют вашу кредитную историю. Это, конечно не говорит о том, что кредитор обязательно гарантирует вам выдачу кредита, но существует высокая вероятность на положительный результат по запросу.

Микрозаймы без проверки кредитной истории

Это достаточно выгодный вариант для исправления своей кредитной истории в будущем. Если заемщик будет исправно платить по каждому последующему срочному займу, то впоследствии сможет рассчитывать на долгосрочное кредитование необходимой суммой денег.

Многие банковские организации создают специальные программы увеличения суммы каждого последующего займа. По условиям таких программ заемщик, безупречно погашая первый кредит, может оформлять следующий на большую сумму.

Займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Вероятность получения займов в банке

Вероятность получения займа в банке для клиента, обладающего плохой кредитной историей, достаточно невелика. Отсутствие проблем с финансовыми организациями выступает одним из главных условий одобрения выдачи средств в большинстве банковских учреждений. Наличие открытых просрочек снижает шанс оформить займ.

Однако, существует несколько вполне реальных способов добиться от банка одобрения выдачи займа на карту даже клиентам с проблемной кредитной историей. Существенно увеличивает вероятность получения ссуды предоставление обеспечения по займу. Наиболее ликвидными и ценными для кредитного учреждения вариантами выступает оформление залога недвижимости или договоров поручительства. В последнем случае, чем больше поручителей соглашаются разделить с заемщиком ответственность по ссуде, тем лучше.

Важным фактором, способным также заметно увеличить вероятность оформить займ при открытых просрочках, выступает предоставление информации о постоянном источнике дохода. Правда, в этом случае заемщику необходимо будет объяснить, почему в подобной ситуации у него имеются непогашенные обязательства перед финансовыми организациями, и что мешало вовремя осуществлять платежи. Тем не менее, обеспечение по ссуде и сведения о постоянном источнике дохода нередко помогают получить займ в банке даже при наличии плохой кредитной истории и текущих открытых просрочках.

В дополнение к сказанному, необходимо учитывать и тот факт, что некоторые банки, включая даже самые крупные, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и многие другие, предлагают различные программы рефинансирования займов, в том числе выданных другими кредитными организациями. В этом случае клиент получает возможность оформить новую ссуду, зачастую, на более выгодных условиях, погасив при этом старый долг. Важное и обязательное условие для одобрения займа на рефинансирование кредита — это отсутствие текущих задолженностей по платежам. Заемщику с непогашенными просрочками получить подобную ссуду практически нереально.

Вероятность получения займов в МФО

Потенциально возможным выходом из ситуации является попытка получения займа по второму варианту, предполагающему обращение в микрофинансовую кредитную организацию. Достаточно часто заемщики, имеющие плохую кредитную историю, отягощенную текущими непогашенными обязательствами, используют комбинированный способ решения проблемы.

Они получают займ в МФО, средствами которого гасят имеющиеся просрочки, после чего обращаются в банк, пытаясь получить ссуду на рефинансирование. Такой подход далеко не всегда дает положительный результат, однако, при одобрении сделки банком, является одним из наиболее безболезненных с финансовой точки зрения выходов из непростой для заемщика экономической ситуации.

Вероятность одобрения займа с плохой кредитной историей со стороны микрофинансовой организации даже при обращении клиента значительно выше, чем при попытке сотрудничества с банком. Конечно же, наличие открытых непогашенных обязательств перед другими кредитными учреждениями снижает шанс получить одобрение сделки. В большинстве случаев заемщику придется либо доказывать собственную платежеспособность и наличие каких-то реальных источников дохода, либо соглашаться на крайне невыгодные условия получения средств.

Это вполне естественно, так как главный недостаток сотрудничества с МФО — высокая процентная ставка по выдаваемым займам. В ситуации с плохой кредитной историей и текущими просрочками, условия могут быть еще тяжелее с финансовой точки зрения, чем обычно. Поэтому, принимая подобное решение, следует все тщательно взвесить.

Сервис микрозаймов до недавнего времени считался большой новинкой. Сегодня же любой гражданин РФ может срочно взять в долг деньги онлайн, даже если за ним числится плохая текущая кредитная история.

Секрет популярности такого сервиса займов заключается в следующем:

• С его помощью должник по кредитам может в короткий срок и без бюрократических проволочек оформить займ для рефинансирования с текущими просрочками. Таким образом, заемщики имеют возможность получать займ с открытыми долгами по банковским кредитам.
• Агрегатор может выдать срочный займ в МФО круглосуточно, т.е. в любое удобное для клиента время. При этом вам не потребуется предоставлять справки или находить поручителей, а также приспосабливаться к режиму работы банка.
• Сегодня такой сервис позволяет выдавать большие деньги в долг по интернету. Такое предложение от МФО — новинка в сфере кредитования, ведь, имея долг перед банком, получить значительную денежную сумму другим способом очень трудно.
• Клиенту может быть предложена ссуда на карту с открытыми просрочками. Это особенно актуально для тех заемщиков, которые берут ее для того, чтобы срок рефинансирования по кредиту не был нарушен.

Преимущества МФО

Вместе с тем, работа с МФО имеет и ряд существенных плюсов. По многим параметрам, касающимся обслуживания потенциальных клиентов, некоторые микрофинансовые организации не уступают даже самым серьезным банковским учреждениям. К числу наиболее существенных преимуществ относится:

• оформление онлайн заявки на займ. Причем процедура редко отнимает больше 5−6 минут и доступна на сайте МФО круглосуточно;
• срочное рассмотрение поступивших заявок. Часто решение по сделке принимается практически мгновенно;
• минимальное количество отказов, что особенно характерно при подаче онлайн заявки;
• возможность зачисления средств при положительном решении на карту. Допускается также выдача наличных денег в одном из отделений МФО, что менее удобно и требует дополнительных затрат времени на поездку. Поэтому вариант с поступлением средств на карту наиболее востребован.
• Несмотря на наличие столь внушительного перечня достоинств сотрудничества с МФО, его главным преимуществом выступают минимальные требования, предъявляемые к клиентам. Именно поэтому даже заемщик, обладающий проблемной кредитной историей и имеющий текущие непогашенные обязательства, получает достаточно высокий шанс оформить ссуду.
• В подавляющем большинстве микрофинансовых организаций от клиента требуется только предъявить паспорт гражданина РФ или, в случае оформления онлайн заявки, предоставить паспортные данные для проверки.

Вероятность получения займов в ломбардах

Последний вариант оформить займ при наличии плохой кредитной истории — это обратиться в ломбард. Подобный способ получит деньги срочно сложно назвать выгодным с финансовой точки зрения. В этом случае кредитную организацию не волнует наличие или отсутствие текущих просрочек или каких-либо проблем с банками или МФО.

Это объясняется тем, что выдача займа сопровождается залогом со стороны клиента какой-либо ценной вещи или предмета. При невозвращении долга в срок, он попросту продается. Учитывая, что оценка залога выполняется, как правило, по сильно заниженной цене, его реализация приносит кредитному заведению немалую прибыль.

Естественно, прибегать к подобным способам оформления займа следует только в том случае, когда других вариантов срочно получить деньги попросту нет. Важной особенностью работы ломбарда является единственный вариант выдачи денег — наличными. Зачисление средств на карту невозможно, что делает сотрудничество с такой кредитной организацией еще менее удобным и привлекательным для клиента.

Одновременная подача заявки во все банки

В случае, когда вы подаете заявку в одну финансовую организацию, у вас есть только один шанс на положительный ответ от кредитора. Одна заявка на кредит во все банки увеличит ваши шансы сразу в несколько раз.

Изучив условия программ кредитования каждого банка, вы сможете найти для себя самый выгодный оптимальный вариант для получения займа. В большинстве случаев программы выдачи микрозаймов предусматривают небольшие суммы кредитования, но это могут быть именно те деньги, которые могут помочь вам решить свои проблемы.

Топ банков и МФО, выдающих кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками в Ренессанс Кредит

Одним из наиболее привлекательных вариантов, чтобы получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей, является банк Ренессанс Кредит. Здесь процент одобрения достаточно высок. Деньги получают примерно 80 человек из 100 обратившихся. Получить кредит в банке Ренессанс предлагается на следующих условиях:

• сумма от 30 до 700 тысяч рублей;
• срок кредитования от 2 до 5 лет;
• процентная ставка от 10,5% до 24,9%.

Для получения кредита потребуется два документа. Первый из них — это паспорт гражданина РФ. В качестве второго может выступать СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, именная банковская карта, ИНН, военный билет, диплом.

Хоум Кредит

Хоум Кредит — это еще один банк, который достаточно лояльно относится к своим клиентам. Он работает в массовом сегменте и выдает немало кредитов, не требуя при этом большого количества документов и подтверждения доходов. Благодаря этому получение кредита с открытыми просрочками вполне возможно. Хоум Кредит позволяет заполнить заявку онлайн, также можно посетить офис и пообщаться с менеджером. Кредиты здесь выдаются на следующих условиях:

• сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
• срок кредитования от 1 года до 7 лет;
• процентная ставка от 10,9%.

Для оформления кредита необходим только паспорт.

СКБ-банк

Если нужна качественная помощь в получении кредита с открытыми просрочками, то не стоит проходить мимо СКБ-банка. Он изначально позиционирует, что работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Конечно, банк страхуется от последствий в виде просрочек и задолженностей, поэтому предлагает достаточно высокие процентные ставки. Но зато и процент одобрения здесь является довольно большим. При подаче заявки онлайн процентная ставка снижается на 1%. К заемщику предъявляются следующие требования:

• возраст от 23 до 70 лет на момент окончания кредитного договора;
• стаж работы на одном месте от трех месяцев;
• наличие гражданства Российской Федерации.

Подать заявку на кредитование можно онлайн. Для этого на сайте представлена специальная форма. Заявки, поданные через нее, рассматриваются в течение 15 минут.

Помимо перечисленных банков, которые работают уже достаточно давно и известны практически всем, существуют совсем молодые финансовые учреждения. Они обычно выдают кредит должникам с просрочками, так как заинтересованы в увеличении количества клиентов. Поэтому можно проанализировать ситуацию с банками в городе и отправиться в то учреждение, которое было открыто совсем недавно.