Куинджи Архип Иванович. «Эльбрус. Лунная ночь». 37.7 × 56.8 см. Третьяковская галерея, Москва.
Тема платежей по кредиту — одна из самых болезненных как для постоянных заемщиков, так и для новичков. Люди, оформляющие займы в банках или МФО онлайн, всегда с тревогой думают о времени их погашения. Чем больше одолженная сумма и, соответственно, проценты по ней, тем психологически сложнее принять факт необходимости расстаться с деньгами.
Иногда у заемщиков просто не получается собрать нужные средства к моменту выплаты долга. Решить все эти сложности поможет займ с платежом раз в месяц.
Условия и требования
Долгосрочные кредиты, как правило, оформляются в банках, и должны предоставляться под невысокий процент в виду роста переплаты в абсолютном размере по мере увеличения срока пользования заемными средствами.Потребность в оформлении долгосрочного займа обусловлена тем, что заемщик хочет погашать его комфортными, не обременительными для бюджета платежами.
Кроме банков, есть альтернативные варианты для получения нужной суммы на хороших условиях. И это — не знакомые многим МФО. Главная проблема всех микрофинансовых организаций, выдающих небольшие займы — чрезвычайно высокий процент.
Срок возврата денег, полученных в МФО, обычно составляет не более месяца, но если перевести суточную ставку в проценты годовых, некоторые клиенты микрофинансовых компаний сильно удивятся — полная стоимость кредита составит от 300 процентов годовых. Но банки не готовы выдавать небольшие суммы, ведь издержки на оформление такого кредита не будут покрыты прибылью от начисленных процентов и не принесут кредитору выгоды.
В большинстве случаев, когда люди обращаются за услугами к микрофинансовым организациям, они оформляют онлайн займы на небольшие сроки (до 1−2 месяцев) и небольшие суммы (30−35 тысяч рублей).
Это делается с целью решить краткосрочные финансовые трудности: ремонт автомобиля, оплата ЖКХ или медикаментов и т. п. При этом заемщики стараются быстрее вернуть деньги МФО, чтобы переплата по процентам была минимальной.С другой стороны, вышеуказанных сумм для оплаты крупных покупок хватает далеко не всегда.
Тогда клиент вынужден обратиться за большей суммой и, разумеется, оформляет ее на больший срок, чтобы суметь рассчитаться и не попасть в должники кредитора. Это приводит к необходимости оформления долгосрочного займа на карту. Таковым считаются займы со сроком от 6 месяцев.
Лучше всего оформлять долгосрочный займ онлайн на банковскую карту. В первую очередь по причине того, что такой вариант перевода денег значительно сэкономит время заемщика (что ценно, если деньги для оплаты покупки нужны в срочном порядке).
Также у банков и МФО несколько различаются требования к клиентам, оформляющим кредиты или займы на карту:
- Возрастная планка:
- для банков: от 21−23 лет;
- для МФО: от 18−22 лет.
- Наличие работы:
- для банков: от 3−6 месяцев на одном предприятии;
- для МФО: не всегда обязательно (для подтверждения платежеспособности может использоваться другой источник дохода).
- Документация:
- для банков: паспорт, водительские права или загранпаспорт, справка с работы;
- для МФО: паспорт и документальное подтверждение платежеспособности.
- Анкета заемщика. Заполняется один раз и обновляется по мере изменения сведений о трудоустройстве или необходимости обновить справку о зарплате.
- Сведения об официальных доходах (справка 2НДФЛ или выписка с зарплатного, пенсионного счета)
Всем, кому помимо небольших кредитов на длительный срок нужны средства от 150 тыс. рублей и выше, рекомендуется оформить ЭЦП — электронную цифровую подпись.
- Каждый из займов выдаётся на основании договора, который доступен для предварительного ознакомления.
Займы у частных инвесторов
Получить деньги можно минуя посредника в виде банка напрямую от частных инвесторов. Хорошему заемщику можно рассчитывать на ставки от 14% годовых даже при первом обращении на сервис, а суммы начинаются от 20 000 рублей.
Срок устанавливается комфортный для заемщика, в зависимости от того, какие ежемесячные платежи можно совершать с его доходом, чтобы хватало и на остальные нужды — от 3 месяцев до 3 лет. Как только появятся свободные средства — можно вернуть сумму досрочно и снизить итоговую переплату.
Кстати, рекомендуем:
Даже если рекомендованная заемщику процентная ставка окажется в районе 20% годовых, размер переплата окажется приятным сюрпризом. Например:
- Сумма — 20 000 рублей. Срок — 3 месяца. Ставка — 20% годовых.
- Ежемесячный платеж: 6 890,71 руб.
- Переплата общая: 672,13 руб.
- Переплата в месяц: 224, 04 руб.
То есть, получив займ в 20 тысяч, вернуть придётся 20672,13 руб. и через три месяца. Переплата может оказаться и ниже, ведь при превышении объема предложений над суммой заявки инвесторы начинают снижать предлагаемую ставку.
Все участники сервиса — физические лица. То есть, любые займы выдаются только между людьми, а не от имени компании. Вкладывая свои собственные средства в займ, частный инвестор имеет доход выше, чем если размещает аналогичную сумму на тот же срок в банк под проценты. Выгода при выдаче и погашении кредитов обоюдная.
Никакой разницы между банковской системой и сервисом долгосрочных кредитов от физ. лиц нет. Репутация заёмщика оценивается скоринговой программой, данные поступают из национального Бюро кредитных историй.
Ежемесячная оплата
Компания-кредитор поможет разобраться с выплатой после заявки и ее одобрения. Если клиент берет наличные на несколько недель, погашать микрокредит проще за единым разом. С выплатами по займам на более длительный срок — несколько месяцев, год или два — дело обстоит иначе.
Крупный долгосрочный кредит проще выплачивать регулярно небольшими долями. Общую сумму при этом делят на количество месяцев. Заемщик вносит фиксированную плату в оговоренный в договоре срок один раз в месяц. Чтобы выплата была максимально комфортной, стоит оформлять микрозайм на более продолжительный период.
Заемщик волен получать и возвращать занятые деньги любым удобным ему способом. С оплатой тянуть не стоит, поскольку просрочки чреваты штрафами и ухудшением кредитной истории.