Михаэль Свертс. «Автопортрет». 1656. англ. Portrait of a Young Man. холст, масло. 114 × 92 см. Эрмитаж, Петербург, Россия.
Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как его открыть и закрыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.
Что такое текущий банковский счет
Текущий — это счет, заведенный для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем, но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег финансовая организация может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Операционные услуги, как правило, платные.
Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее создать банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты. Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто.
Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана только на основании исполнительного документа.
Что такое банковская тайна
Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда эти сведения передаются государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.
Как открыть
Для этого нужно прийти в региональное отделение с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.
Как закрыть
Чтобы закрыть счет, нужно подать в заявление о расторжении договора банковского счета в отделении. В течение семи дней после получения этого заявления банкир выдаст вам остаток денег со счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).
Бывают случаи, когда финансовая организация расторгает договор по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).
Типы банковских счетов
Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются. Вы можете открыть:
- рублевый;
- валютный;
- обезличенный металлический (ОМС).
Рублевые можно завести в любой российской организации, у которой есть разрешение (лицензия) БР на работу с физическими лицами россии — такие банки участвует в системе страхования вкладов (ССВ).
Валютные можно завести в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия БР на совершение валютных операций.
Банковский счет эскроу
Эскроу — это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Его еще называют «условный», потому что он автоматически переходит от одного владельца к другому при наступлении определенных условий.
Покупатель кладет на него деньги, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий.
С помощью договора эскроу можно передавать не только деньги, но также ценные бумаги и любое движимое имущество. При этом посредником может быть не только банк, но и, например, нотариус. Договорами эскроу пользуются и компании — например, при оплате товаров и услуг партнеров. Эскроу — это альтернатива банковской ячейке и аккредитиву. Его можно использовать, когда нужно купить или продать что-то дорогое: недвижимость, автомобиль или любую другую ценность.
Какие еще бывают типы
В зависимости от целевого назначения выделяют следующие:
Расчетный
Кстати, рекомендуем:
Счет специально для юридических лиц или же ИП, для совершения расчетов в безналичном порядке по осуществляемым сделкам, сохранения денежных средств и проведения платежей по распоряжению владельца счета или главного бухгалтера организации или иных видов банковских операций, по требованию клиента. В соответствии с ФЗ о предпринимательской деятельности такой счет должен быть заведен у каждой организации или индивидуального предпринимателя, занимающегося коммерческой деятельностью.
Организация или частное лицо имеет возможность открывать несколько расчетных счетов разного целевого назначения. Так возникают субрасчетные и временные расчетные счета. Первая разновидность используется для филиалов компании, расположенных в других регионах, согласно уставу предприятия. Открывается субрасчетный счет по месту регистрации филиала. Временный расчетный счет удобен при первоначальной регистрации ООО (общества с ограниченной ответственностью) для накопления вступительных взносов учредителей, операции вывода с такого счета, как правило, невозможны, до перевода его в обычный расчетный счет компании.
Ссудный
Счет, предназначенный для совершения операций по погашению кредитной задолженности. Выписка с такого счета отражает размер непогашенной кредитной задолженности с учетом процентов, сумму основного долга, размер комиссий, штрафов и учет уже совершенных платежей.
Есть различные виды и целевое назначение. Для кредитования торговых организаций используют спецссудный счет, откуда списываются кредитные средства на покупку товаров и на который поступает выручка от их реализации. Такой вид счета может быть открыт только в банке, где организация имеет основной расчетный счет.
Валютный
Счет, предназначенный для совершения операций в иностранной валюте, может быть открыт частным лицом или организацией. В пределах одного валютного счета могут осуществляться операции только в одной указанной валюте. Может использоваться в качестве расчетного, ссудного, текущего и других разновидностей.
Текущий
Заводится для получения государственного или благотворительного финансирования и следующего целевого использования денежных средств некоммерческими или государственными организациями. В одной банковской структуре организация может иметь один вид счета либо текущий, либо расчетный. Для физических лиц — это банковский счет заведенный владельцем под личные нужды, не затрагивающие предпринимательскую деятельность.
Депозитный
Предназначен для временного хранения денежного капитала клиента по договору об открытии банковского вклада (договору депозита). По истечении срока действия договора денежные средства должны быть возвращены клиенту в полном объеме с причитающимися процентами, утвержденными тарифами банков. Депозитный счет может быть открыт как физическим, так и юр. лицом.
Лицевой
Разновидность дополнительного счета, обычно прикрепленный к расчетному счету организации, для учета денежных средств, выделенных на капитальные вложения или иные цели.
Карточный
Счет, при открытии которого клиенту выпускается именная пластиковая карта. Он отражает все операции с денежными средствами клиента с использованием банковской карты. Подразделяется на личный и корпоративный.
Специальный
Предназначен для накопления денежных средств граждан. Учитывая возможные риски, может быть заведен организации или индивидуальному предпринимателю после предоставления справок из налоговой инспекции и иных бюджетных фондов об отсутствии задолженности за последние шесть месяцев. Такой счет для специальных нужд открывается лишь в том банке, где организация или индивидуальный предприниматель имеет действующий расчетный.