Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Семейная ипотека

Рафаэль. «Мадонна с гвоздиками». ок. 1506—07. Тис, масло. 27,9 × 22,4 см. Национальная галерея, Лондон.

Семейная ипотека — льготная программа ипотечного кредитования, запущенная государством в России в 2018 году. Изначально программа предусматривала сниженную процентную ставку в размере 6% годовых в течение трех лет при рождении в семье до 31 декабря 2022 года второго ребенка и пяти лет при рождении до этого срока последующих детей.

В случае, если после рождения ребенка в течение действия льготной ставки в семье родился бы еще один ребенок, то общий субсидируемый государством период составил бы восемь лет. После его окончания ставка в кредитном договоре должна была составлять величину, равную значению ключевой ставки Банка России на дату подписания договора, увеличенную на 2 процентных пункта.

В апреле 2019 года в программу были внесены изменения. Теперь при рождении у заемщика в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка льготная ставка (не более 6% годовых) будет распространяться на весь срок кредита.

Цели кредита семейная ипотека с государственной поддержкой

1. Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на недвижимое имущество после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев приобретения у управляющей компании инвестиционного фонда, путем заключения договора купли-продажи:

  • квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки);
  • отдельно стоящего жилого дома либо части дома блокированной застройки (далее — часть жилого дома) с земельным участком.

2. Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п. , за исключением случаев приобретения у управляющей компании инвестиционного фонда) квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве);

3. Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту заемщика (далее — перекредитование), ранее выданному заемщику на цели:

  • приобретения квартиры в многоквартирном доме, в том числе доме блокированной застройки, в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящего раздела (включая кредиты, по которым ранее были изменены условия кредитного договора, за исключением цели кредита);
  • приобретения заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на этапе строительства квартиры в многоквартирном доме, путем заключения договора в соответствии с законодательством Российской Федерации, при этом договор приобретения должен быть заключен до вступления в силу Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Право собственности заемщика на жилое помещение, указанное в настоящем подпункте, должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

4. Перекредитование предшествующих ипотечных кредитов, выданных заемщику на цели, указанные в пункте 3 настоящего раздела, вне зависимости от количества перекредитований.

Семейная ипотека в Сбербанке: условия получения

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту — не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.
  • Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы на получение семейной ипотеки 6% в Сбербанке

Кстати, рекомендуем:

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  • Паспорт гражданина России.
  • Анкета-заявление с подписью.
  • Свидетельство о браке.
  • Брачный договор (если заключался).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  • Документы о регистрации (постоянной или временной).
  • Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья. Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было.

В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие.

Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Опубликовано: May 29, 2023.
Источники: sahml.ru, banki.ru, ipotekaved.ru, journal.tinkoff.ru.
Рубрики: Ипотека, Кредиты.
  • Теги:
  • договор
  • дом
  • заемщик
  • ипотека
  • кредит
  • перекредитование
  • рефинансирование
  • рефинансировать
  • созаемщик