Жуковский Станислав Юлианович. «Радостный май». 96 × 132 см. Третьяковская галерея, Москва.
Приобрести квартиру в кратчайшие сроки могут позволить себе далеко не все. Лучшим вариантом, на который обращают внимание многие граждане России, является ипотечное кредитование. Подобрать жилье под ипотеку возможно с помощью государства и АИЖК. Однако условия ипотеки не всегда бывают выгодными.
Иногда приходиться переплачивать практически полную цену квартиры. На фоне этого стали появляться разные программы, которые позволяют погасить задолженность по ипотеке с помощью займа, оформленного в другом кредитном учреждении. Крупнейшая финансовая организация России ВТБ также разработала для своих клиентов программу помощи. На ней можно неплохо сэкономить, учитывая длительность договора и возможность понизить процент.
После воссоединения всех дочерних компаний в 2018 году стало применяться название «ВТБ», но так как для многих привычным осталось прежнее название, мы будем иногда использовать и другое наименование — «ВТБ 24».
Что такое реструктуризация
Реструктуризация не подразумевает получение нового займа, за счет средств которого выплачивается другой действующий долг. Реструктуризация ипотеки в ВТБ — это такое модифицирование условий договора, при котором заемщик сможет без труда уложиться в срок. Разновидностей у этой функции несколько: продление срока действия, кредитные каникулы, снижение ставки и пр.
Физическое лицо, которое взяло ипотеку в ВТБ, но по какой-то причине рискует не уложиться в график оплат, может обратиться в соответствующий отдел, чтобы попросить о реструктуризации долга. На какой именно вариант процедуры согласится банк, определяется в персональном порядке. Но если заемщик не допускал просрочек и заблаговременно сообщил о возникших трудностях, вполне возможно рассчитывать на то, что ВТБ пойдет ему навстречу и согласится реструктурировать займ.
Что такое рефинансирование
Для тех, кто уже обслуживает ипотеку в другом банке, но сталкивается с трудностями выплаты долга, перекредитование или рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 может стать не просто выходом из затруднительной ситуации, но и возможностью получить профит. Проценты по займу и фактическая сумма к выплате могут быть снижены при помощи государственного субсидирования по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и «Ипотека под шесть процентов за второго и третьего ребенка».
Именно о получении нового займа от ВТБ для снижения долга в другом банке пойдет речь далее.
Особенности перекредитования в ВТБ
Воспользоваться этой программой от ВТБ стоит тогда, когда есть желание изменить договор действующего ипотечного кредитования в лучшую сторону. Также к данной услуге лучше прибегнуть, если возникли денежные трудности. Данная услуга позволит улучшить следующее:
- срок действия кредитного договора;
- размер ежегодной комиссии;
- размер обязательного ежемесячного взноса;
- валютный счет.
Услуга позволяет быстро закрыть долги перед старым кредитором и стать полноценным хозяином недвижимости. Новый договор займа от VTB существенно облегчит процесс выплаты задолженности по ипотеке. Рассчитать преимущества от нового займа можно с помощью онлайн-калькулятора. Его легко найти его на сайте ВТБ.
Как это сделать
Если вы решились на рефинансирование, то необходимо пройти 4 простых шага:
- Оставьте на официальном сайте заявку на подробную консультацию. Менеджер свяжется с вами, расскажет нюансы и назначит встречу в удобное для вас время.
- Подайте документы на займ вместе с документами по первоначальному займу и купленной недвижимости в один из ипотечных центров.
- Дождитесь решения (4−5 рабочих дней).
- Обратитесь в отделение банка для оформления документов.
Требования к клиенту
Как и любая иная кредитная компания, ВТБ предпочитает сотрудничать с финансово самостоятельными гражданами, которые имеют постоянный источник дохода и ответственно относятся к своим кредитным обязательствам. В связи с этим, право на займ имеет только тот клиент, который способен подтвердить свою финансовую состоятельность, а также не имеет задолженности по действующей ссуде. Существенно влияет на принятие решения банком и состояние кредитной истории. Чтобы получить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, заемщик должен отвечать следующим условиям:
- не иметь просрочек по предыдущим займам и, что наиболее важно, по действующему, который предстоит рефинансировать. Однако ВТБ может принять во внимание называемую техническую просрочку, когда средства были внесены, но их поступление произошло уже после установленной даты платежа;
- наличие российского или иностранного гражданства, но при этом нужна постоянная или временная регистрация в том регионе, где где расположена финансовая организация;
наличие постоянного дохода, который клиент может подтвердить справками; - возраст от 21 года на момент получения займа и до 65 на момент совершения последнего платежа по графику;
- наличие официального трудоустройства на территории РФ и стаж работы не меньше полугода на последнем/текущем месте работы.
Кстати, рекомендуем:
С большей вероятностью могут получить новый жилищный займ в ВТБ лица, являющиеся его зарплатными клиентами.
Какие бумаги нужны
Кредитору надо собрать целый пакет документов. Для подачи заявки необходимо представить следующие:
- Заявление-анкета;
- Паспорт гражданина РФ;
- Страховй полис государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или справка по форме банка) / налоговая декларация за последние 12 месяцев (держателям зарплатных карт ВТБ 24 эти бумажки не нужны);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой;
- Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому займу, содержащая:
- Сведения об остатке задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
- Сведения о качестве и своевременности платежей по рефинансируемому кредиту за весь период его действия.
При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные справки. Поэтому перед сбором всех этих бумажек следует пообщаться с ипотечными менеджерами ВТБ.
Как выбрать выгодную программу
Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ 24 поможет рассчитать лучший баланс для нового займа. Вы можете использовать программу на странице банка. Задайте сумму нового займа, который вы планируете получить для погашения текущего. Вы увидите возможный график, размер предварительного платежа, сумму переплаты в процентах и рублях — все, те условия, на которых будет предоставлена услуга. Калькулятор, тем не менее, дает только предварительный анализ. Реальные цифры будут отображены в тексте договора — их вы сможете обсудить с менеджером непосредственно в момент подачи письменного заявления.
Выгодным рефинансирование ипотеки принято считать только такое, когда ставка по новому кредиту как минимум на 2% ниже, чем по действующему.
Как выплачивать
Займ оплачивают ежемесячно. Платеж состоит из процентов по займу и части основного долга. Сумма платежа и дата внесения указаны в графике выплат. При получении займа клиенту откроют карточный счет, с которого автоматически будет изыматься платеж. Клиенту достаточно будет класть нужную сумму на карту перед датой совершения последующего платежа.
Данное мероприятие выгодно, но далеко не во всех случаях. Например, расходы по оформлению нового договора и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.
Уточните, во сколько обойдется независимая оценка рыночной стоимости недвижимости, вновь передаваемой в залог.
Надо хорошо взвесить все возникающие аргументы и возможный профит. Только тогда рефинансирование ипотеки другого банка в ВТБ 24 будет для вас по-настоящему выгодным.