Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин. Чтобы взять кредит в Сбербанке на оптимальных условиях, необходимо тщательно изучить действующие предложения и параметры займов.
Как Сбербанк выдает кредиты
Предварительное уточнение по телефону или в отделении, на каких условиях возможно получение средств, как правильно оформить запрос и требуется ли обязательная прописка в регионе подачи запроса. По некоторым программам доступна выдача займа по временной прописке.
Подготовка и отправка запроса на выдачу средств по указанным параметрам, с передачей в банк сведений о себе, своем трудоустройстве и доходе, а также паспортных данных и способе связи.
После получения одобрения готовится пакет документов согласно перечню, который сообщит сотрудник отделения. В зависимости от вида оформляемой программы, в перечень могут входить различные документы, однако паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ относятся к основным документам, требуемым по большинству программ финансирования.
После сбора необходимой документации клиент является в отделение и подписывает договор о кредитовании. Специалист отделения сообщает условия погашения и, при необходимости, выдает график погашения.
По завершении процедуры оформления средства дают наличными либо переводят на пластиковую карту.
При оформлении кредита в Сбербанке с залоговым обеспечением перечень документации дополняется свидетельствами на собственность, а основное соглашение подписывается одновременно с договором о залоге.
Кому одобрят кредит в Сбербанке
Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, — это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» — набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:
Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел — 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение — судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.
Максимальная сумма кредита в Сбербанке
Максимальная сумма кредита — это предельные лимиты выдачи, и чтобы взять такие деньги, потребуется идеальная кредитная история и подтверждение приличного заработка за последние шесть месяцев. Именно за этот период требуется справка, всего предлагается заявить до 15 источников дохода.
Кредит наличными
- Потребительский кредит — 5 миллионов рублей;
- Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство — 1,5 миллиона рублей;
- Рефинансирование кредитов — 3 миллиона рублей;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости — 10 миллионов рублей.
Ипотека в Сбербанке
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми — 8 миллионов рублей;
- Военная ипотека — 2,33 миллиона рублей;
- Ипотека на строительство дома, для молодых семей, приобретение готового или строящегося жилья — до 85% стоимости кредитуемого жилого помещения.
Кстати, рекомендуем:
Максимального размер ипотечного кредита в Сбербанке нет. Главное, чтобы сумма не превышала 85% оценочной стоимости недвижимости.
В каждом случае банк индивидуально решает — какую сумму максимально может получить заемщик, решение выносится на основании предоставленных в банк документов и обеспечения. Формула не раскрывается, но по опыту можно сказать, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от месячного дохода заемщика после налогообложения.
Сбербанк учитывает следующие виды доходов:
- доход по основному и дополнительному месту работы (если есть);
- доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
- пенсия любая, например, по инвалидности, выслуге лет и т.д. ;
- выплаты судьям;
- любой другой разрешенный законодательством доход — сдача недвижимости или автомобиля, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, по договорам гражданско-правового характера и т.д.
Наличие первоначального взноса нужно подтвердить до момента получения займа. Обычно, достаточно, выписки счета (вклада) в самом банке.
Важно сказать, что запрошенная сумма не всегда одобряется, если банк считает, что возвратить её вовремя вы не сможете — он предложит меньший вариант. В отзывах клиентов такие ситуации проскальзывают постоянно. Например, попросили в сбербанке 500000 рублей, одобрение пришло, но на 150000 рублей. Нужно быть готовыми к этому изначально, если вы собираетесь получить кредит на максимальную сумму в Сбербанке России.
Заявка через Сбербанк Онлайн
Как советуют клиенты, чтобы получить более быстрый ответ следует оформить кредит в Сбербанке Онлайн (заявка при этом отправляется в электронном виде). Чтобы этим воспользоваться, необходимо предварительно зарегистрироваться. Процесс регистрации состоит в получении идентификатора у сотрудника или в банкомате. Имея данный код, следует зайти на сайт и вписать параметры имеющейся карточки и телефонный номер. После проверки данных, необходимо подобрать пароль и зарегистрироваться с помощью ранее полученного логина.
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанке Онлайн необходимо перейти к разделу Кредиты. Здесь будет предложено отправить заявку. На первом этапе клиенту нужно указать общие предпочтения по ссуде. Например, вид займа: потребительский.
- Срок.
- Валюта.
- Величина ссуды.
Сегодня через интернет допустимо только подать заявку: все остальное сотрудничество, а именно подписание договора и передача бумаг происходит в офисе банка. Исключение составляют зарплатные клиенты. Они имеют право провести процесс подписания контракта на своем рабочем месте, заказав эту услугу.
А вот проверять состояние заявки можно и самостоятельно, в том же разделе. Ведь сотрудники не все время контролируют изменения в базе, и клиент имеет возможность узнать ответ раньше них. Увидев изменение статуса, можно подходить в офис, не дожидаясь звонка.
Второй вариант, предлагаемый банком при подаче заявления — на сайте банка. В разделе описания каждой программы есть кнопка «Заполнить анкету онлайн». Процедура предполагает предварительную идентификацию, для чего необходимо вписать номер телефона. Далее заполняется стандартный бланк. Ответ поступает также — на телефон через несколько дней.
Таким образом, сегодня оставить заявку на кредит в Сбербанке допустимо несколькими вариантами: стандартно в офисе или онлайн. Являясь клиентом, можно воспользоваться онлайн-банком, что подразумевает более простую процедуру.