Верещагин Василий Васильевич. «Раджнагар. Мраморная, украшеная барельефами набережная на озере в Удайпуре». 1874. 28.8 × 40.8 см. Третьяковская галерея, Москва.
Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
Системообразующие банки: рейтинг банков от ЦБ РФ
Системообразующие банки еще называют уполномоченными или олигархическими. В их руках сосредоточена основная часть активов банковской системы. Эти организации обслуживают государственные программы, кредиты и займы, ведут счета государственных предприятий и организаций, перенаправляют средства бюджетных и внебюджетных фондов, держат на депозитах казначейские деньги, производят расчеты между наиболее значимыми для экономики страны предприятиями и т.д.
На них держится ликвидность всего сектора. Лишение лицензии системообразующего банка пошатнет денежно-финансовую систему страны. Этого допустить нельзя, а значит, такой организации просто не позволят лопнуть. На сегодняшний день к таким банкам относят:
- ЮниКредит Банк,
- Банк ГПБ,
- Банк ВТБ,
- Альфа Банк,
- Сбербанк,
- Банк «ФК Открытие»,
- Росбанк,
- Промсвязьбанк,
- Райффайзенбанк,
- Россельхозбанк
- Московский кредитный банк.
Как выбрать надежный банк для вклада?
Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок.
Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка — это посмотреть на его рейтинги.
Надежность банка определяется также его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц. Признак надежности и стабильности банка — большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.
Объем депозитов физлиц — это очень важный и интересный показатель финансовой деятельности банка. С одной стороны, он говорит о доверии вкладчиков. Вместе с тем, относительно высокое место организации в рейтинге банков по вкладам физлиц не может быть безусловным показателем ее надежности. Надо помнить, что, если банк предлагает необоснованно высокие процентные ставки по вкладам, то есть повод задуматься о его устойчивости.
Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку.
Из списка банков выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках.
Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов?
Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета.
Самые выгодные вклады в надежных банках в этом году
Считается, что надежные банки из топ-10 предлагают не слишком высокие проценты, но это мнение не всегда справедливо. В линейке вкладов самых надежных банков России есть депозиты с высокими процентными ставками.
Вклад Юникредит Банка «Для жизни»
Специальный депозит физических лиц с повышенной доходностью, доступный только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни, — отличная возможность зафиксировать высокую ставку на длительный срок.
Кстати, рекомендуем:
Условия:
- Срок вклада: от 270 до 1800 дней (от 368 дн. в долларах США / 1800 дн. в евро);
- Сумма: от 100 000 рублей / 1500 долларов / 1500 евро;
- Процент по вкладу: от 7 до 8,35% в рублях, от 1,5 до 2,66% в долларах и 0,2% в евро;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Капитализация: да.
Вклад банка «Открытие» «Надежный»
Это новый срочный депозит физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях, долларах США или евро как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.
Условия:
- Срок: 91, 181 день;
- Минимальная сумма: 50 000 рублей / 1000 долларов США или Евро;
- Процентные ставки: от 7,29 до 8% в рублях, от 0,2 до 0,8% в долларах и 0,1% в евро;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Выплата процентов: ежемесячно.
Вклад Росбанка «150 лет надежности»
Максимальная доходность, даже с небольшой суммы вклада, без опции частичного снятия и пополнения.
Условия:
- Валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
- Минимальная сумма: 15 000 рублей / 500 долларов США;
- Процентные ставки: от 6,7 до 7,4% в рублях, от 0,1 до 0,9% в долларах;
- Срок: 3−36 месяцев;
- Выплата процентов в конце срока;
- Возможность пополнения: нет;
- Частичное снятие: нет.
Вклад Промсвязьбанка «Мой доход»
Депозит физических лиц с возможностью получения максимального дохода и досрочным расторжением на льготных условиях. Повышенная ставка в интернет-банке: +0,25% годовых.
Условия:
- Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
- Срок вклада: 91, 181, 367 дн. (в долларах только 367 дн.);
- Минимальная сумма: 100 000 руб. / 1 000 долларов США / 1 000 евро;
- Процентные ставки: от 8 до 8,45% в рублях, от 1,75 до 2% в долларах и от 0,6 до 0,65% в евро;
- Расходные операции: не предусмотрены;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Выплата процентов в конце срока вклада на депозитный счет по учету вклада.
- Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 90-го дня проценты выплачиваются из расчета ½ процентной ставки.
Вклад Райффайзенбанка «Выгодный»
Депозит с максимальной процентной ставкой для получения высокого дохода. Возможно открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении.
Условия:
- Минимальная сумма: 50 000 рублей / 5000 долларов / 15 000 евро;
- Срок: 31, 91, 181, 366, 730 дн.;
- Процентные ставки: от 3 до 6,3% в рублях, 0,1% в долларах и 0,01% в евро;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Получение процентов: ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада.
Вклад «Газпромбанк — Инвестиционный доход»
Депозит физических лиц для совместного накопления во вкладе и инвестирования в ПИФ.
Условия:
- Срок: 91 — 367 дней;
- Минимальная сумма: 25 000 рублей / 500 долларов США / 500 евро;
- Процентные ставки: до 8,9% в рублях, до 2% в долларах и до 0,4% в евро;
- Пополнение: не осуществляется;
- Частичное снятие: не осуществляется;
- Порядок начисления и выплаты процентов: в конце срока.
Депозит Альфа-Банка «Победа+»
Это выгодный вклад для физических лиц с максимальным доходом для клиента. Без возможности частичного снятия и пополнения.
Условия:
- Сумма: от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €;
- Срок: от 92 дней до 3 лет;
- Процентные ставки: от 5,3 до 7,34% в рублях, от 0,35 до 2,81% в долларах и от 0,01 до 0,3% в евро;
- Капитализация процентов: предусмотрена;
- Возможность пополнения и частичного снятия: не предусмотрена.
Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»
Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам получать доход как от размещенных денег на вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр — карта к вкладу».
Условия:
- Срок: 180 и 395 дней;
- Минимальный размер: 50 000 рублей / 1 000 долларов США;
- Процентные ставки: от 7,5 до 7,75% в рублях и от 3,15 до 4,1% в долларах;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Расходные операции с сохранением процентов: не предусмотрены;
- Выплата процентов: конце срока.
Вклад ВТБ 24 «Выгодный» онлайн
Этот вклад для физических лиц сегодня позволяет получить наиболее высокий доход, среди депозитов ВТБ 24, но его нельзя пополнять и снимать деньги без потери процентов тоже не получится. Открывается в Интернет-банке.
Условия:
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Минимальная сумма: 30 000 руб. / 500 долларов / 500 евро;
- Процентные ставки: от 5,7 до 6,3% в рублях и от 1,35 до 2,7% в долларах и от 0,1 до 0,4% в евро;
- Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или выплатой на счет;
- Дополнительные взносы не предусмотрены;
- Расходные операции не предусмотрены;
- Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 181 дня проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии/пролонгации.
Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн»
На этот депозит физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода.
Условия:
- Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
- Валюта: Рубли / Доллары США;
- Процентные ставки: от 4,05 до 5,15% в рублях и от 0,2 до 2% в долларах;
- Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено.
Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на другие параметры. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.
Большинству вкладчиков банков не надо бояться, что их деньги пропадут бесследно, поскольку в России существует система страхования вкладов.