Брюллов Карл Павлович. «Портрет М.А. Кикиной». 83.3 × 72.5 см. Третьяковская галерея, Москва.
Не всегда в наших собственных интересах открывать перед мужем или женой все карты. Иногда деньги нужны на отличный подарок, а порой просто не хочется тревожить свою семью небольшими неприятностями на работе. В таких жизненных ситуациях разговаривать о кредите дома — не самый лучший вариант.
Так ли необходимо согласие и можно ли вообще обойтись без согласия супруга на кредит?
Когда возникает этот важный вопрос
Вопрос о факте получения согласия от «второй половинки» обычно возникает только тогда, когда необходимо установить, является ли долг по кредиту общим или это частный долг одного из супругов. Обычно такое происходит во время развода и раздела общего имущества, ведь долги, если они есть, тоже подлежат разделу. При возможном наличии у супругов общих кредитов, они разделяются пропорционально присужденным супругам долям, обычно — 50/50. Конечно, если брачным договором не предустановлена иная пропорция деления имущества и долгов.
Кроме того, раздел долгов законных супругов может проводиться не только в случае развода, но и даже в период брака. Требование о соответствующем разделе общего имущества могут заявлять не только супруги, но и кредиторы, если, к примеру, имущества супруга-должника не хватает для полного закрытия долга. В этом случае взыскание может обращаться на долю супруга в общем владении всей семьи.
Законодательство
С точки зрения закона согласие одного законного супруга для получения другим кредита не является обязательным. В гражданском праве лишь зафиксирована презумпция о том, что действия одного супруга рассматриваются всегда совершенными с согласия второго. Есть крайне распространенная практика взаимного поручительства, если оба в семье имеют отдельный стабильный заработок. Но это всего лишь традиция, на самом деле поручителем может выступать любой трудоспособный гражданин, который подходит под условия банка.
Однако, в случае официального оформления кредита без согласия своей жены или мужа на личные потребности отвечать по выплате должен тот, кто тратил деньги. Если вы берете потребительский займ и не хотите привлекать семью, вам придется найти способ доказать в суде, что этот кредит вы брали только для себя — лишь в этом случае на «вторую половинку» не будет возложено обязательство платить по нему.
И наоборот, чтобы супруг, на которого взят кредит, добился признания долга общим, он должен предоставить доказательства того, что средства действительно пошли на совместные семейные потребности (приобретение недвижимости, на текущий ремонт, отдых и т.д. ).
Таким образом, вы не обязаны получать письменного согласия для банка — банку это просто не требуется. Однако если все обернется плохо, лучше подготовить свою семью к последствиям вашего решения.
С другой стороны, при оформлении ипотечных кредитов российские банки, чаще всего, требуют не просто согласия, а чтобы второй супруг выступал в кредитном договоре как дополнительный заемщик. По иным же типам услуги банковского кредитования такая практика отсутствует.
Супруг как поручитель
Если же один из супругов является поручителем по банковскому займу второго, то его учесть ухудшается, ведь если должник не в состоянии погасить долг, то вся ответственность по его выплате падает на поручителя.
Однако, поручитель имеет полное право не платить эту сумму до получения судебного решения. Без решения суда представители банка не имеют права принуждать второго супруга-поручителя погашать долг мужа/жены.
Если же поручитель получил от банка требование о погашении долга, то он по своему желанию может погасить его без судебного решения. После погашения кредита супруг-поручитель имеет полное право подать в суд судебный иск с просьбой о взыскании долга с супруга-должника.
Если же кредит был под залог, то поручитель может потребовать через суд принудительного взыскания на залоговую собственность, за исключением единственного жилья, которое взято в ипотеку.
Участие коммерческого банка в суде
При рассмотрении вашего дела о разделе кредитов супругов суд должен привлечь к данному делу банковское учреждение. Очень часто российским банкам не выгодно данное разделение, ведь чем больше становится неплательщиков по кредитному договору, тем выше вероятность того, что он может быть не возвращен. Поэтому, часто банки отказываются от разделения кредита между супругами, даже если данный кредит брался с согласия второго. Однако, окончательное решение по итоговому разделению долга принимается только судом.
Кстати, рекомендуем:
Но чаще всего, как показывает практика, раздел взаимных займовых обязательств проводится по данной технологии: долг погашается тем, на кого он был взят, а второй ручается оплатить ему компенсацию за свою часть кредита.
Даже если супруг погасил весь общий долг по собственной воле, он имеет право обратиться в суд после этого, чтобы потребовать денежную выплату за часть последнего оплаченного кредита со второго.