Платежеспособность и финансовая стабильность заемщика — основное требование Сбербанка при выдаче физлицам займов. Для подтверждения уровня доходов от заявителя потребуется соответствующая справка по форме 2-НДФЛ. Не все работодатели выдают подобный документ, нарушая при этом Трудовой кодекс.
Если работник оформлен официально, это нежелание работодателя является административным нарушением. Есть ситуации, когда предприятие просто не может выдать своему сотруднику 2-НДФЛ. Альтернативный вариант — справка по форме банка Сбербанк, разработанная и учрежденная самой кредитной организацией.
Когда в Сбербанке требуют справку о доходах?
Если гражданин собирается взять кредит в Сбербанке, для начала необходимо ознакомиться с различными кредитными программами и условиями по ним. Конкретная программа подбирается в соответствии с категорией заемщика (военнослужащий, многодетные семьи, пенсионеры и др.) и целью займа.
На сегодняшний день возможно оформление ипотеки по двум документам без справки о доходах, но, как правило, условия для таких клиентов менее выгодные, процентная ставка значительно отличается (в большую сторону), или потребуется внести достаточно большой первоначальный взнос. Если заемщик хочет получить максимально выгодные условия, необходимо предоставить полный пакет документов. В Сбербанке требуют справку о доходах:
- При оформлении кредита;
- При оформлении ипотеки;
- Для рефинансирования кредита.
Справка необходима, как для самих заемщиков, так и для созаемщиков, поручителей.
Справка не потребуется, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.
Справка по форме Сбербанка для ипотеки
Подтверждение доходов по форме Сбербанка подразумевает заполнение формы на специальном бланке уполномоченным сотрудником компании, в которой трудоустроен потенциальный заемщик. В соответствии со внутренними правилами банка обязательно указывается основная информация по начисляемой заработной плате (минимум за 6 месяцев) и удерживаемому НДФЛ за обозначенный период.
Справка по форме банка по запрашиваемой информации напоминает форму 2-НДФЛ, в ней так же указываются данные по гражданину, работодателю и сумма дохода за определенный период времени, разница состоит лишь в достоверности. В первом случае о ней свидетельствует работодатель (с которым вы можете быть в сговоре или на короткой ноге), во втором государственные органы в лице ФНС. Естественно банк больше доверяет бланку 2НДФЛ, но, как мы говорили выше, далеко не все могут его предоставить.
Справка по форме банка содержит в себе следующие сведения:
- наименование работодателя;
- почтовый адрес и фактическое местоположение;
- телефоны (можно указать один/два);
- регистрационные данные;
- реквизиты (р/с, корр/счет, Банк);
- данные о работнике (Ф.И.О., занимаемая должность в компании, среднемесячная зарплата за обозначенное количество месяцев, среднемесячный размер НДФЛ);
- дата составления справки;
- должность, Ф.И.О. и подпись ответственного лица, подписавшего документ (обычно главный бухгалтер или начальник отдела кадров).
Справка по форме Сбербанка обязательно заверяется фирменной печатью работодателя.
Если в компании отсутствует должность главного бухгалтера либо другого лица, выполняющего подобные функции, документ подписывается руководителем. А напротив пометки «Подпись главного бухгалтера» необходимо сделать надпись: «Должность главного бухгалтера в штате организации отсутствует».
Представленная в документе информация подлежит тщательной проверке кредитным аналитиком Сбербанка, который проводит ряд экспертиз и сравнений на предмет выявления неточностей и фальсификации.
В случае ведения «серой» бухгалтерии руководитель может отказать вам в ее подписание, ведь он очевидно опасается, что финансовая информация попадет в налоговые органы. Поэтому следует четко объяснить, для какой цели вам нужен бланк. Так как банк, заключая договор с клиентом, заинтересован только в подтверждение его платежеспособности, а на взаимоотношения работодателя с ФНС ему все равно.
Не во всех случаях для подтверждения дохода может помочь справка по форме банка. Допустим, если клиент получает деньги от сдачи в аренду недвижимости, то подтверждением в данном случае будет считаться договор об аренде и декларация в налоговые органы об уплате НДФЛ.
Образец справки по форме банка Сбербанк
Кстати, рекомендуем:
Чтобы оформить ипотеку на квартиру, необходимо собрать пакет документов, в состав которого входит бумага о платежеспособности. Ее образец можно взять в отделении Сбербанка или скачать с официального сайта банка. Для самостоятельного скачивания необходимо выполнить следующие действия:
- Посетить сайт Сбербанка.
- Найти слева вверху страницы банка раздел «Взять кредит».
- В открывшемся окне выбрать из перечня интересующую строку с названием кредита.
- Просмотреть открывшуюся страницу, прокрутив ее вниз и найти раздел с полезной информацией.
- Выбрать в разделе «Полезной информации» строку «Справка о доходах по форме банка». Всплывающее окно с расчетом по кредиту можно закрыть, нажав на крестик в верхнем правом углу.
Скачанный бланк будет готов к заполнению и печати.
Обратите внимание! Вверху документа имеется поле для заполнения даты составления документа. Она годна для предоставления в банк в течение 30 дней.
Достоинства и недостатки
Стоит понимать, что в справке по форме банка нельзя указывать несуществующий доход.
Все предоставленные документы проверяются службой безопасности Сбербанка. В этих целях может поступить звонок на предприятие или оформлен запрос работодателю.
Если банк раскроет обман, он может обратиться в суд с иском о мошеннических действиях со стороны клиента. В данной ситуации проблему может получить не только заемщик, но и генеральный директор, и главный бухгалтер. Поэтому стоит тщательно проанализировать все положительные и отрицательные стороны подобного способа подтверждения дохода.
Достоинства справки по форме банка:
- отражается реальный доход клиента;
- повышает возможность одобрения заявки и значительно увеличивает сумму ипотеки.
Недостатки:
- не каждый руководитель согласен на заполнения подобной справки. Это объясняется опасением, что предоставленные сведения попадут в налоговые органы;
- более тщательная проверка досье клиента со стороны банка. Поскольку повышен риск невыполнения обязательств по ипотечному договору.
- Самый главный плюс от справки по форме банка в том, что иногда для гражданина это единственный вариант получить кредитные средства для улучшения жилищных условий.
Как правильно сделать: типичные ошибки
Справка по форме Сбербанка для ипотеки составляется, заполняется и подписывается исключительно при согласовании работника и самого работодателя. Никакие неточности или грубые ошибки недопустимы.
Наиболее распространенными и типичными ошибками при предъявлении и заполнении справки по форме банка являются:
- Указание в бланке номера телефона сотрудника или отдела, в котором кредитный специалист не сможет получить необходимую информацию о сотруднике.
- Неверная цифра среднемесячного дохода (следует указывать зарплату до налогообложения).
- Отсутствие печати работодателя.
- Ошибка в реквизитах компании.
Любая из перечисленных ошибок приведет к отклонению заявки или возврату на исправление данных.
Также следует заранее обговорить с уполномоченными сотрудниками (как правило, из бухгалтерии) уровень обозначенной в документе заработной платы, который будет подтвержден во время звонка из Сбербанка. Доход лучше не занижать, так как при его недостаточности клиенту откажут, и не завышать, так как банк заподозрит фальсификацию.
Когда без справки о доходах можно обойтись
При наличии у клиента активной зарплатной карточки в Сбербанке, справка по форме банка не потребуется — заимодатель итак в курсе финансового положения займополучателя. Он запросит ее, если за полгода на карту не поступали начисления зарплаты в течение более 4-х мес. Также потребуется получение справки если заемщик хочет, чтобы учли несколько источников доходов, ведь по каждому из них требуется отдельное подтверждение.
Иногда не нужно подтверждать финансовое положение имеющим в Сбербанке вклад. Однако и в этом случае банк учтет были ли поступления по нем (минимум 4-ре) за последние 6 мес. Наличие в Сбербанке открытого и своевременно погашаемого кредита тоже играет в пользу клиента и может избавить от необходимости оформлять подтверждение доходов.
Будут ли проблемы у работодателя с налоговой
Справка по форме Сбербанка актуальна для работников, получающих зарплату в конверте. Так как подобная категория клиентов занимает существенную долю в общем объеме клиентского потока, то банк пошел навстречу таким заемщикам и предоставил возможность предоставления справки о доходах практически в свободной форме.
Официальный доход подобных клиентов обычно довольно низкий. Именно с него и работодатель платит налоги и взносы во все фонды. Сбербанк понимает данный факт и поэтому не передает никаких сведений о подаваемых заявках на ипотечный кредит ни в какие сторонние органы, включая налоговую службу.
В виду этого факта никаких проблем у компаний-работодателей, которые не имеют возможности предоставить официальную справку 2-НДФЛ по конкретному сотруднику, обычно не возникает.