Верещагин Василий Васильевич. «Садовая калитка в Чугучаке». 1869-1870. 36.5 × 27.5 см. Третьяковская галерея, Москва.
Как правило, непременным условием займа значительной суммы на крупную покупку является уплата первоначального взноса. Для ипотеки она составляет около 10% стоимости приобретения, а при автокредитовании достигает и 20%. Это вполне оправданная мера — погасить за счет ссуды лишь часть требуемой суммы. Но не у каждого заемщика есть эти деньги.
Далеко не все способны выдать сразу несколько сотен тысяч рублей. А кроме этого взноса еще предстоит оплата услуг продавца. Но с расширением рынка кредитных услуг и большой конкуренцией среди производителей различной продукции появляются новые предложения и возможности обойтись без первого взноса.
Автокредиты
Правила и особенности кредитования без первоначального взноса практически одинаковы для любого вида займа, но в этой статье мы подробно расскажем именно про автокредитование.
Плюсы и минусы автокредита без первоначального взноса на новый автомобиль
Плюсы
Во-первых, можно получить желаемую автомашину сразу же после одобрения кредита, без поиска денег на первый взнос.
Во-вторых, такие автокредиты выдают даже крупные банки с серьезной репутацией, которым невыгодно портить ее непрозрачными условиями кредитования с целью обмануть клиента, поэтому можно не бояться мошенничества.
И, конечно же, к достоинствам этого вида займа будет короткий срок рассмотрения заявки — всего 1−2 дня.
Минусы
К недостаткам такого кредитования следует отнести довольно высокие требования, предъявляемые к потенциальному заемщику. Например, чтобы получить в Сбербанке кредит для приобретения автомобиля без первоначального взноса, нужно соответствовать определенным критериям.
Стаж работы соискателя займа не должен быть менее полугода на текущем месте работы и меньше года за последний 5 лет. Срок действия кредитного договора должен целиком приходиться на трудоспособный (пенсионный) возраст заемщика и всех созаемщиков. И обязательным условием в этом случае будет предъявление справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.
Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль
Существенным минусом этой ссуды также будет более высокая процентная ставка, чем у кредита, предполагающего первоначальный взнос. За счет нее и большей суммы кредитования, соответственно, возрастет сумма ежемесячного платежа и общий размер переплаты за приобретение. Взяв в автосалоне машину в кредит без первоначального взноса, придется только из-за процентной ставки переплачивать около 5% в год, не говоря об общей переплаченной сумме сверх стоимости машины, которая наберется за 5 лет (обычный срок автокредита).
Поэтому нужно тщательно взвесить все аргументы за и против такого приобретения. Если автомобиль жизненно необходим, без него не добраться до работы или ближайшей больницы, то это решение будет верным. Во всех остальных случаях стоит все же подождать и накопить на первый взнос, с которым ссуда обойдется не так дорого.
В настоящее время самые выгодные предложения предлагают банки:
- Банк Санкт-Петербург готов выдать кредит на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. сроком на 3 года по процентной ставке, равной 8,88%;
- Совкомбанк аналогичный займ выдает под 8,99%;
- ВТБ — предлагает оформить автокредит под 9,99%.
Каждое из указанных предложений кредитования предполагает возможность оформить займ на покупку автомобиля без первоначального взноса. Важно отметить, что такой вид автокредитования практически не зависит от стоимости покупаемой машины. Следует помнить, что банки идут на такой вариант оформления сделки только при наличии достаточного уровня доходов заемщика.
Документы, которые нужны, чтобы оформить кредит без первого взноса на автомобиль
Тем не менее, существует множество более-менее выгодных предложений, чтобы получить кредит на авто. Прежде чем соглашаться, стоит просчитать, сколько Вы в итоге переплатите, так как предоставление займа под минимальный процент оплаты, предусматривает более высокую процентную ставку, даже если это не автокредит без первого взноса, а также наличие других обязательств, которые банки оставляют право за собой дополнять по их усмотрению.
Итак, Вам нужно будет предъявить:
- Документ, подтверждающий личность: получить кредит на авто могут только резиденты;
- Справку о доходах (например, трудовая книжка, налоговая декларация, или счет в банке). Некоторые банки упускают этот этап.
Кстати, рекомендуем:
Получить автокредит можно, лишь имея положительную кредитную историю. К заемщику выдвигается ряд требований, касаемо возраста: если он на пенсии, или ему не исполнилось 21, в выдаче займа ему откажут. Если вы — не резидент, получить автокредит будет сложно. Также желательна справка о не выезде, или любое подтверждение тому, что вы не собираете уезжать за границу на пмж. Банк также требует оформление каско и ОСАГО.
Банк несет повышенные риски, связанные с возможностью снижения стоимости транспортного средства, служащего залогом по автокредиту без первоначального взноса. Поэтому заемщик, который решил воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, должен понимать, что процентные ставки по такому кредиту будут выше, чем по стандартным программам.
Кроме того, авто, взятое в кредит без первого взноса, как правило, должно быть застраховано по рискам «Угон» и «Ущерб» за счет средств заемщика: обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита. В большинстве случаев оформление автокредита без первого взноса происходит при условии обязательного официального подтверждения дохода и занятости заемщика.