Фредерик Базиль. «Гадалка». 1869. La tireuse de cartes. Холст, масло. 61 × 46 см. частное собрание Менье де Салинель, Ним.
В чем проблема?
Кредитные карты используются для безналичного расчета. Такой банковский продукт позволяет клиентам совершать покупки и оплачивать их в течение установленного по договору срока оплаты процентов и тела долга. Годовая ставка по таким категориям кредитов будет различаться.
Не все банки предлагают своим клиентам возможность обналичивания средств с карты. В результате необходимо подобрать подходящий продукт, который бы отвечал данному условию. Для ограничения операций, связанных с обналичиванием банковских средств с кредитной карты, финансовые учреждения вводят дополнительные условия.
Одни банки применяют повышенную процентную ставку по такой категории кредитов. Это означает, что при использовании безналичного расчета будет действовать ставка в пределах 20−30% годовых, если же клиент захочет снять наличные, тогда ставка в год может вырасти до 40−50%.
Другие банки для снижения операций по обналичиванию средств вводят ограничения на снятие по различным суммам. В результате клиент не может снять деньги больше установленного лимита в месяц или при снятии большей суммы на нее будет начисляться дополнительная комиссия.
Как обналичить кредитные деньги с кредитной карты
1. Использование интернет-банкинга
Простейший вариант снятия денег с карты — функционал интернет-банка или системы банк-клиент. Этот вариант будет целесообразным, если у держателя карты есть при себе другая карта, или он является обладателем электронного кошелька. Через интернет-банк можно перевести деньги на другую кредитку и снять наличные с нее.
Пользователь со своей основной карты (которой при нем в данный момент нет) переводит искомую сумму на другую карту, или на карту кого-либо из своих знакомых, после чего деньги могут сниматься в ближайшем банкомате.
Если у держателя есть собственный электронный кошелек, любой из систем, действующих на территории РФ, то деньги можно сначала перевести на счет кошелька, а оттуда — переводом под одной из систем денежных переводов.
Средства могут быть переведены на счет в любом банке, откуда после этого они благополучно снимаются — вариант полезен в случаях нахождения клиента вне территории обслуживания банка-эмитента карты, с которой списываются деньги.
Системы интернет-банкинга отдельных кредитных организаций могут предусматривать и дополнительные функции. К примеру, по кредитной карте «Кукуруза» деньги могут быть дистанционно переведены по реквизитам, указанным в личном кабинете, после чего сняты в любом отделении Евросети. Для снятия потребуется иметь при себе паспорт и знать реквизиты совершения операции.
2. Визит в банк
Еще один действенный вариант, но более затратный по времени. Дело в том, что средства на пластиковых картах размещаются не на самих картах, что было бы крайне нелогично, а на прикрепленным к ним карточным счетам. Карточные счета открываются одновременно с выдачей карты на руки пользователю. Обслуживанием и ведением карточного счета занимается банк-эмитент. Номер карточного счета, как правило, совпадает с номером карты, указанным на ее лицевой стороне.
В отделении банка сотрудник поможет выдать вам деньги с расчетного счета кредитки. Следовательно, для снятия средств в банке, наличие самого физического носителя при клиенте не является обязательным условием. Для этого необходимо обращаться в отделения, где производится кассовое обслуживание клиентов. При себе клиент обязательно должен иметь паспорт и, по возможности, данные по ранее заключенному соглашению с банком. Номера договора будет вполне достаточно, чтобы сотрудник банк смог быстро идентифицировать клиента.
В процессе визита клиент совершает следующие действия:
- Заполняет заявление, в котором прописываются реквизиты карты (карточного счета), паспортные данные, информация по договору, желаемая сумма списания.
- Дожидается проверки информации — не более 2−5 минут.
- В случае положительного решения пользователь получает заявленную сумму через кассу банка, о чем получает соответствующую квитанцию.
После списания на телефон держателя карты приходит персональное смс-уведомление с информацией по проведенной операции. То есть, здесь все происходит по хорошо знакомому сценарию, когда деньги снимаются через банкомат.
Кстати, рекомендуем:
Отказать в снятии средств банк может по нескольким причинам, основная из которых заключается в невозможности провести достаточную идентификацию обратившегося клиента. К примеру, без паспорта сделать это будет невозможно. Некоторые банк вдобавок к паспорту требуют и оригинал / копию договора, заключенного при оформлении карты.
Если эти требования не соблюсти, то банк совершенно мотивированно откажет в совершении операции. Здесь же надо будет объяснить, по каким причинам карта не находится при клиенте.
3. Использование банкомата
Есть банкоматы, которые не требуют карты для выдачи наличных денег. У банкоматов некоторых кредитных организаций предусматривается специальная функция по снятию денег без карты. Этот вариант используется в том случае, если на руках имеется информация не только по самой карте, но и по договору, заключенному с банком. В такой ситуации договор крайне редко находится при клиенте, поэтому такой вариант используется крайне редко. В первую очередь, необходимо найти подходящий банкомат, так как, к примеру, у Сбербанка такие операции можно проводить только в банкоматах определенного вида.
Для снятия средств потребуется совершить следующие действия:
- Найти в меню банкомата соответствующий раздел.
- Выбрать тип операции (снятие наличных с карточного счета) и приступить к заполнению формы.
- В форме прописывается номер карты, актуальный срок действия, cvc-код, номер договора, и прочая информация в соответствии с наименованием каждого поля формы.
- Указывается сумма снятия — в пределах допустимых значений.
- Операция подтверждается посредством смс-сообщения — так как в начале операции не вводится пин-код, используется альтернативный способ подтверждения.
Помимо отсутствия реквизитов карты или договора, что проведение операции будет невозможным, если при держателе карты нет привязанного к ней телефона. Обязательное подтверждение операции не будет произведено, значит, и сама операция будет отклонена банком-эмитентом.
4. Совершение дистанционного перевода
Крупнейшие системы денежных переводов, такие как Contact, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, и другие, на своих официальных сайтах дают возможность совершать онлайн-переводы с карты, с комиссией — от 1%. Для использования этого способа держатель совершает следующие действия:
- Переходит на сайт одной из указанных систем денежных переводов.
- Заполняет форму с реквизитами карты — применяться в этих целях могут только именные карты, чтобы система смогла идентифицировать пользователя.
- Указывает сумму перевода и реквизиты его получателя.
- Подтверждает операцию одним из предусмотренных способов.
- Можно перевести деньги в систему денежных переводов (Контакт, Золотая Корона) и получить деньги в любом офисе.
В поле адресата платежа пользователь вписывает собственные реквизиты, либо данные кого-либо из друзей или знакомых, которые смогут посетить офис, работающей с системой, и забрать сумму перевода. Если пользователь планирует получать перевод самостоятельно, то он прописывает в поле свои паспортные данные.
По завершению операции система выводит случайный многозначный код (из букв и чисел), который нужно будет записать и вместе с паспортом предоставить кассиру при получении суммы перевода. Забрать деньги можно не в каком-то конкретном офисе, а в любом, где представлена выбранная система денежных переводов.
Паспорт и код предоставляются кассиру, который проверяет информацию. Если реквизиты совпадают, то деньги выдаются клиенту по факту обращения через кассу офиса. Изначально время перевода составляет не более 15 минут.
Лучшие кредитные карты для снятия наличных
Условия использования банковских продуктов, как правило, многогранны: если по одним параметрам клиент выигрывает, он проигрывает по другим. Кредитные карты изначально не предназначены для снятия наличных, и об этом не стоит забывать. Кроме того, в нестабильных экономических условиях ставки по картам и проценты за снятие наличных постоянно меняются, и рейтинги банков устаревают на глазах.
Вот лишь ряд актуальных данных по известным банкам:
- «ЮниКредит Банк» — 19,9−25,9% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но минимум 390 руб.
- Сбербанк — 23,9−33,9% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3% (не менее 390 руб.).
- «Райффайзенбанк» — от 27% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3%+300 руб. Впрочем, у банка есть «Наличная карта», позволяющая снимать деньги без комиссии.
- «Бинбанк» — 25,5−34,5% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (минимум 299 руб.) в банкомате банка и 4,9% — в чужих.
- ВТБ 24 — 26% годовых. Комиссия за выдачу наличных достигает 5,5% (минимум 300 руб.).
Имейте в виду, что некоторые банки предоставляют льготный период, который распространяется и на беспроцентное снятие наличных. Например, «ЮниКредит Банк» предлагает карты с льготным периодом до 55 дней. Однако чтобы это условие оставалось в силе, необходимо вовремя погашать задолженность по карте и вносить ежемесячный минимальный платеж — любая просрочка лишит вас льгот!
Как снять деньги с кредитки Сбербанка без комиссии
Один из самых простых вариантов снятия денег с карты Сбербанка — это обратиться «за помощью» к кассиру или банкомату учреждения. При этом стоит рассчитывать на минимальную комиссию в размере 1%-1,5%.
Через Яндекс.Деньги
Для того чтобы снять деньги с ещё наименьшими для себя потерями (всего 0,75%), стоит воспользоваться следующей схемой:
- Зарегистрироваться в платежной системе, которая принимает и переводит деньги на дебетовую карту. К таким относят, например, Яндекс деньги или QIWI кошелёк;
- Перевести необходимую сумму с кредитной карты на кошелек QIWI. Это позволит потерять всего 0,75% от суммы перевода, но зато остается льготный период, так как перевод на кошелек этой системы не считается отправкой денег, а скорее покупкой товара (услуги);
- Открыть дебетовую карту в банке, где есть возможность снимать деньги без комиссии, да и принятие денег на счет будет бесплатным;
- Отправить перевод денег с QIWI кошелька на дебетовую карту;
- Снять деньги с карты любым удобным способом.
Естественно, в процессе оформления следует обращать внимание на условия беспроцентного снятия/пополнения дебетовой карты, так как в разных банках свои условия, которые могут часто меняться. Подобные схемы оправдывают себя, если необходимо снять большую сумму денег.
Через Киви
Алгоритм такой:
- Оформите электронный кошелек. Для регистрации необходим телефонный номер владельца счета;
- войдите в «Сбербанк онлайн», используя логин и пароль, подтвердив легитимность использования сервиса путем ввода одноразового пароля из поступившего СМС;
- пройдите в раздел «Переводы и платежи»;
- нажмите «Перевод организации»;
- найдите QIWI-банк по реквизитам для перевода, которые поступают по СМС от этого сервиса, уточните прочие данные;
- укажите счет кредитки как счет для списания денег;
- подтвердите операцию при помощи одноразового шифра, отправленного Сбербанком по СМС.
Процент при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка таким способом составит 1%. Деньги поступят почти мгновенно, но, возможно, зачисление задержится до 3 суток. Потом со счета QIWI-кошелька средства нужно перевести на дебетовую карточку, с которой наличность в фирменных банкоматах банка-эмитента снимают уже бесплатно.
При получении средств с дебетовых счетов важно учитывать политику банка, выпустившего пластик. Многие эмитенты устанавливают суточные и месячные лимиты, превышение которых чревато комиссионным сбором. Например, в Тинькофф можно снять бесплатно от 3 000 рублей.
Если меньше — платят минимум 150 рублей комиссии за каждую операцию. В 1 сутки допускается получение не более 300 000 рублей наличных денег. Если нужно снять больше указанной суммы, то с величины, превышающей лимит, удержат 2% (минимум 150 рублей за 1 операцию).
Какие еще существуют способы беспроцентного снятия денег с кредитки
При наличии Сбербанка Онлайн, к которому имеет доступ каждый владелец пластика Сбербанка, можно выполнить перевод денег на счета других компаний. При наличии друзей у владельца кредитки, которые представляют юридическую компанию, можно заниматься переводом денег на их счета. Такой способ позволяет обналичить всю сумму с кредитки, оплатив всего 1% комиссии.
Если имеются знакомые, которые не против, чтобы за них оплатили коммунальные услуги, то процедура осуществляется посредством интернета. Комиссия при этом не взимается, а со знакомых берутся наличные средства, которые бы им пришлось оплачивать в кассе банка или на почте.
Можно оплатить товар для своих знакомых. Принцип такой схемы элементарно прост, но для начала нужно отыскать среди своих знакомых таких людей, которые бы согласились на аферу. Держатель кредитки оплачивает за своего знакомого любые товары или услуги, в результате чего, получает наличные средства, а также неплохие бонусы от Сбербанка.
Несмотря на то, что главным предназначением кредиток выступает безналичная оплата товаров и услуг, все равно имеются пути, по которым можно получить наличные деньги. Если вы все еще не в курсе, как без комиссии обналичить средства с кредитки, то вышеописанные способы обязательно вам пригодятся.