Практически любой прогрессивный человек нуждается в автомобиле, но не каждый может позволить себе данное приобретение. Кто-то не имеет необходимой суммы, для кого-то недопустим вариант со ссудой из-за бумажных хлопот. Но с каждым годом процедура кредитования становится все проще.
Сегодня в финансовых организациях существуют программы, позволяющие купить авто в кредит без справки о доходах. Однако следует учесть, что данный договор обойдется дороже, чем автокредит на обычных условиях. Будьте готовы к тому, что процентную ставку вам установят значительно выше обычной, ограничат размер заемных средств, потребуют внести первоначальный взнос, размер которого составит не менее 20−30% от цены автомобиля.
В то же время для автокредитования без справок не понадобится собирать крупный комплект бумаг (нужен исключительно паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права), а от момента рассмотрения заявки до выдачи денег пройдет от силы 2 дня.
Преимущества
Банки идут навстречу клиентам, не имеющим времени заниматься бесконечными походами в отделения и сбором документации. Еще это хорошая возможность для тех, кто не смог найти поручителя.
Купить авто в кредит без справки о доходах значит сделать все самостоятельно, оперативно и без строгих правил и ограничений, даже если заемщик трудоустроен неофициально. Вы свободны самостоятельно выбирать между отечественными и зарубежными марками, абсолютно новыми машинами или имеющими пробег. Главное — соблюсти все выдвинутые условия.
Подобные займы, как правило, выдаются большими коммерческими организациями, готовыми обеспечить приемлемую ставку для обеих сторон. Чем меньше размеры финансовой организации, тем больше окажутся проценты.
Если эта проблема для вас в новинку, узнать подробнее о том, что собой представляет автокредит, можно из данной статьи.
Недостатки
Стоит понимать, что поговорка «Скупой платит дважды» полностью себя оправдает. Не имея на руках подтверждающих доход справок, вы всегда возьмете меньшую сумму с более высокой ставкой, чем если бы потратили время на документальное подтверждение своих доходов. Также вы будете ущемлены в сроках. В вариантах займа с первоначальным взносом от вас потребуют сразу оплатить треть или половину стоимости покупки.
Эти негативные моменты являются абсолютно оправданными, поскольку цель любой коммерческой организации — возврат и приумножение собственных средств. У различных коммерческих организаций есть вспомогательные сборы и комиссии, которыми покрывается финансовый риск. И без этого получить деньги не удастся. Трезво взвешивайте позитивные и негативные стороны такого займа, чтоб понять, сможете ли вы его погасить. Лучше прибегать к этому способу, когда иных вариантов нет.
Без первоначального взноса
Когда заемщик ограничен в средствах, крайне удобно взять автокредит без первоначального взноса без справок о доходах. Некоторые финансовые организации применяют эту практику, входя в положение своих клиентов. Идти на такой шаг уместно человеку, который использует автомобиль в целях заработка. У большинства банковских учреждений похожие требования. Требуется предоставить:
- полис КАСКО и ОСАГО;
- паспорт РФ;
- обязательно — еще один, удостоверяющий личность.
Стоит приготовиться к строгим условиям, которыми компенсируется отсутствие необходимости делать начальные вложения. Прежде всего это более высокий уровень ставок, если сравнивать с кредитной линией, в которой предусмотрен первоначальный взнос. В большинстве банков взимается дополнительная единовременная плата, из-за чего растет цена предложения.
Также повышенные требования будут предъявляться, если берется автокредит без залога и справок. Однако в данном случае вы не должны показывать машину банковским сотрудникам.
Без трудовой книжки
Статистика показывает, что треть граждан РФ не оформлены официально на постоянном месте деятельности. В связи с этим у операционистов могут возникнуть к заемщику дополнительные вопросы.
Как правило, автокредиты без справок о доходах выдаются по двум бумагам по паспорту и второму документу, который как уточняют банки, должен официально подтвердить личность потенциального заемщика. Хотя, стоит заметить, что в большей степени он должен подтвердить материальное положение заемщика хотя бы косвенным образом. Что это будет за бумага нужно узнать в конкретной финансовой организации.
Кстати, рекомендуем:
На своих официальных сайтах, в описании к продуктам, финансовые учреждения указывают список справок, каждая из которых может быть ими рассмотрена в качестве «второй». Этот список у различных банков часто включает в себя один и тот же перечень. В свою очередь заемщику предоставляется право выбрать из списка именно тот документ, который он сможет предоставить.
Вместе с паспортом, как правило, принимают:
- загранпаспорт с отметкой о выезде из России (без учета стран СНГ);
- пенсионное удостоверение;
- пенсионное удостоверение Минобороны РФ;
- военный билет;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- водительское удостоверение;
- трудовой договор (копия);
- трудовая книжка (копия);
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- выписка по зарплатному/текущему (дебетовому) счету;
- выписка по банковскому счету;
- выписка по карте иного финансового учреждения;
- банковская карта иного банка (с условием наличия на ее фронтальной стороне имени заемщика и наименования банка-эмитента);
- свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
- полис добровольного медицинского страхования (ДМС);
- карта обязательного медицинского страхования (ОМС);
- страховое свидетельство пенсионного страхования (ССГПС).
Как известно, большинство таких займов выдается поз залог. Вместе с тем, изредка может потребоваться помимо залога наличие дополнительного обеспечения в виде поручительства третьего лица.
С плохой кредитной историей
Нередко в жизни человека происходит ситуация, при которой один кредит не был удачно погашен — были просроченные платежи и штрафы. От аналогичной проблемы не застрахован никто, так как жизненные ситуации могут быть самыми разнообразными. Финансовые организации после определенных оплошностей и проблем с погашением заносят заемщика в черный список.
Отчаиваться не стоит, ситуация поправима. Автокредит можно взять и с испорченной прошлой историей кредитования. Финансовые учреждения предлагают таким клиентам специальные программы со специальными условиями. Просто необходимо знать определенные детали относительно решение такого вопроса.
Какое влияние оказывает плохая КИ?
Если кредитная история была испорчена при оплате купленной бытовой техники, при которой залог не имеет смысла, то в очередной раз взять ссуду будет гораздо труднее. Практически невозможно таким заемщикам обзавестись пластиковой карточкой, так как это особый заем, который не подкреплен никакими гарантиями.
Плохая репутация заемщика не закрывает полностью возможность получения денежных средств на покупку машины. Это основано на особых условиях кредита для этого человека — залог, справка о полученных доходах, а также поручители. Говоря другими словами, финансовая организация получает более-менее солидную гарантию. Единственное, на чем способна отразиться данная проблема — процентная ставка.
Итак, если за оформлением автокредита обращается порядочный человек, у которого была трудная жизненная ситуация, если в распоряжении у него есть частная собственность, он может не опасаться дадут ли ему ссуду с плохой кредитной историей. Банк, оформляя выдачу крупной суммы, обезопасит себя следующими условиями, которые для многих являются стандартными:
- Потребуется пригласить поручителя, который будет способен расплатиться за заемщика при очередной трудной ситуации.
- Покупаемая машина, скорее всего, будет выступать в качестве залога, пока человек окончательно не погасит долг.
Повысить шансы получения автокредита поможет справка об сравнительно хорошей заработной плате. Она будет показывать заемщика, как надежного плательщика. Шансы на авто в кредит если убита кредитная история, довольно велики даже в Красноярске, единственная проблема будет заключаться в высокой процентной ставке.
Госпрограмма для заемщиков с плохой КИ
Существует специальная программа кредитования для заемщиков с подпорченной КИ. Это не только высокие процентные ставки, поручители и залог, но также некоторые требования к покупаемому авто.
Не стоит пренебрегать этой возможностью, так как выполнение более жестких условий значительно повышает шансы на личный автомобиль, причем в самой тяжелой ситуации. Это особый «льготный» займ, которым возможно воспользоваться при желании купить авто, стоимость которого не превышает, по условиям 2019 года, 750 тысяч рублей.
Есть также конкретное количество иных условий, чтобы взять автокредит, которые необходимо выполнить человеку с подпорченной кредитной историей:
- можно взять только отечественный автомобиль или импортный, но собранный на заводах РФ;
- общий вес транспортного средство не превышает 3,5 тонн;
это должна быть одна из новых моделей, от выпуска должно пройти не больше двух лет; - машина не должна числиться на регистрационном учете, то есть она должна быть новой. Для авто б/у действует уже немного другая программа.
Автокредиты на этих условиях выдаются максимум на три года. Есть первоначальный взнос, равный 15% от рыночной цены автомобиля. Человек с плохой кредитной историей для оформления займа обязательно будет приглашен в отделение лично, так как внимание к нему будет более пристальное.
В процессе частной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением долга. Если приводить веские аргументы в виде проблем с работой или болезнями, финансовая организация пойдет навстречу заемщику.
Требования к заемщику
Для получения автокредита с плохой кредитной историей, заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- Российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 до 60 лет;
- наличие постоянного источника дохода;
- официальное трудоустройство.
Если было выдано предварительное одобрение на получение автокредита, заемщику потребуется собрать нужные бумаги и посетить отделение лично. Среди ключевых бумаг и справок обязательно должны присутствовать:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справки относительно регулярных доходов.
- Копия трудовой книжки.
- Бумаги на авто из салона — страховка, договор купли-продажи, счет.
- Бумаги, которые подтверждают права на находящуюся в распоряжении собственность.
- Второй документ, который будет подтверждать личность — военный билет или водительское удостоверение.
В некоторых случаях могут попросить согласие супруга на оформление личного имущества в залог. Поэтому потребуется свидетельство о браке и личное присутствие супруга. В этом случае можно будет обойтись без предоставления залога и поручителя.
В обязательном порядке потребуется приобрести страховку КАСКО. Погашение кредита может осуществляться, как равными платежами, так и суммами, постепенно идущими на понижение. Проводить платежи в настоящее время можно самыми различными способами, есть много методов сделать это без нужды лично посещать отделение, все можно сделать через интернет и банковские приложения.
Помощь в получении
Чтобы не столкнуться с отказом, претендент на автокредитование может обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он является специалистом и компетентен в вопросах получения заемных средств.
Помните, что услуги брокера платные — это или фиксированная цена или процент от размера ссуды. Поэтому в целях экономии актуально попробовать самостоятельно оформить автокредит, а в случае неудачи — обратиться за помощью к посреднику.
Среди услуг брокера — выбор банковского продукта на основании предпочтений клиента. Специалист поможет подать заявку в банк. Помощь такого рода не будет лишней когда свободного времени на посещение отделений для проведения переговоров недостаточно. Он сможет сделать это за Вас.
Брокер не совершит чудо, но сможет помочь претендентам с подпорченной историей.