Реальный шанс справить новоселье как можно быстрее без лишних затрат — ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Покупатель может потратить накопленный первый взнос на ремонт нового жилища либо может купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса вообще.
Почему это выгодно
Почему выгодно запрашивать у банков кредит именно на уже построенное жилье:
- меньше рисков для банков;
- объектом залога выступит уже готовое жилье, а не право собственности;
- подписание закладной и договора залога осуществляется одновременно с договором государственной регистрации ипотеки.
Большинство современных банков в качестве первого взноса требуют минимальную сумму в размере от 10% от стоимости квартиры, запрашиваемой в кредит. В большинстве своем — это 6-значные суммы, которые достаточно сложно накопить, поэтому единственный выход для многих на пути получения отдельного жилья — взять ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье.
Какие существуют варианты
1. Ипотека с залогом того недвижимого имущества, которое приобретается. Довольно популярный вид ипотеки в докризисный период, на данный момент практикуется единичными банками. При такой ипотеке первоначальный взнос не вносится вообще, однако и процентная ставка в большинстве банком будет завышенной и составит от 22%.
2. Ипотека на вторичное жилье с дополнительно взятым потребительским кредитом для внесения первоначального взноса. В том же самом или любом другом банке потребитель может взять кредит или открыть кредитную карту, что может быть несколько проще. Процентная ставка на обычный потребительский кредит будет однозначно больше обычной ипотечной, но основную ипотеку можно будет приобрести по обычным тарифам.
Такая ипотека без первоначального взноса будет наиболее выгодной. Размер основных ставок на потребительские беззалоговые кредиты сейчас составляет от 14%, это позволит сохранить размер процентной ставки по ипотеке от 12% и избежать значительных переплат.
3. Кредит с дополнительным залогом — вариант, который не очень устраивает многие банки. При таком развитии событий, клиент, оформляя кредит, помимо заложенной недвижимости, предоставляет и какое-то еще имущество в качестве залога. Нелюбовь банков к такому виду залога заключается в их нежелании реализовывать дополнительно заложенное имущество.
4. Ипотека на готовое жилье без первоначального взноса при наличии «сговора» с продавцом недвижимости. За энную сумму продавец недвижимости искусственно завышает стоимость недвижимости на размер первоначального взноса.
Вариант этот невыгодный и незаконный, так как в таком случае и продавец, и покупатель заплатят большую сумму налогов — это, во-первых. Во-вторых, любая сделка по покупке недвижимости с привлечением банковских средств требует проведения независимой оценки имущества сертифицированным оценщиком. Размер первоначального взноса обычно достаточно большой, поэтому без ущерба для своей деятельности оценщик квалифицированную экспертизу не проведет. Большинство оценщиков дорожат своей репутацией и не станут ввязываться в столь рискованное предприятие.
Основные требования к заемщику при ипотеке без первого взноса на вторичное жилье:
- кредит выдается лицам не моложе 21 года;
- возраст на момент полного погашения кредита — до 75 лет;
- постоянное место работы со стажем не менее полугода (многие банки требуют от 1 года);
- обязательное проведение оценки недвижимости, которая оформляется в залог и обязательное страхование жизни и приобретаемого имущества со стороны покупателя.
Ипотека без первого взноса какие банки дают на особых условиях
На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.
Почему их мало? Напомним, ипотека — это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.
Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
Кстати, рекомендуем:
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9%.
Условия
Ставка на весь срок кредита — 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО "Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт — ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» — ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» — ставка 12,3%5.
Максимальный срок кредита — до 25 лет.
Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).
Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога — в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки — 13%.
Условия
Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.
Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки).
Ипотека вторичка без первоначального взноса в Сбербанке
Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0−25,0% от стоимости приобретаемого жилья. Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:
- Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
- Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- Ипотечное кредитование военнослужащих;
- Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях
Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса
материнский капиталЕсли в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
- Народный Банк;
- Россельхозбанк;
- АТБ;
- ВТБ 24;
- Промсоцбанк;
- Образование и других.
Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК.
В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.
Обязательно запомните
В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.