Банковский кредит — удобное решение, если вам потребовались деньги на срочные нужды, а собственных средств недостаточно или нежелательно их использование. Собираясь оптимизировать свои финансовые операции с привлечением банковских продуктов, следует знать о возможных подводных камнях: вы можете потратить время на ожидание решения банка и получить отказ или переплата по кредиту будет слишком высокой.
Потребительские кредиты — это займы, которые оформляются гражданами в банке в наличной или безналичной форме. Целью кредита может быть любая покупка (телевизора, холодильника, компьютера), оплата услуг (туристической путевки, курсов, лечения) или получение наличных денег для решения повседневных нужд. Потребительские кредиты могут быть целевые и нецелевые, с обеспечением или без. Под потребительскими кредитами подразумеваются займы наличными, а также кредиты на товары и услуги.
Выгодные банки по потребительским кредитам
Главный здесь не вопрос о том, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в каком банке выгоднее взять кредит. Зачастую невысокие требования и быстрота выдачи денежных средств влекут за собой ощутимые процентные ставки.
Критерии выбора банка
Несложный алгоритм выбора поможет вам сориентироваться в том, какой банк лучше для кредита. Прежде всего, следует ответить на несколько вопросов:
- Готов ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте все о требованиях для кредитования.
- Есть ли первоначальный взнос для целевого кредита и сможете ли вы его заплатить?
- На какую сумму при вашей кредитной истории можно рассчитывать и какова будет процентная ставка в конкретно выбранном банке?
- Каким образом и с какими комиссиями будут выданы заёмные средства?
- Удобно ли будет выплачивать кредит?
- Возможно ли выплатить кредит досрочно без дополнительных комиссий?
Рейтинг банков
При составлении рейтинга учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.
Ренессанс Кредит
Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода — оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа. Во-вторых, все происходит очень быстро — от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа. И главное — «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки.
- Ставка — от 10,9% годовых
- Сумма — от 30 000 до 700 000 рублей
- Срок — от 2 до 5 лет
- Справка о доходах — не обязательна
- Получение денег — в течение часа
Восточный экспресс банк
Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 11,5% годовых, но это не главное преимущество банка. «Восточный» — одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 500 000 рублей без справок и поручителей. Здесь действительно быстро дают в долг — минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.
- Ставка — от 11,5% годовых
- Сумма — от 25 000 до 500 000 рублей
- Срок — от 1 до 3 лет
- До 200 000 рублей — по паспорту, без справки о доходах
- Получение денег — от 15 минут
Совкомбанк
Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам — максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15−20 лет ниже.
- Ставка — от 12% годовых
- Сумма — 100 000 рублей
- Срок — от 6 месяцев до 5 лет
- Справка о доходах — не обязательна
- Получение денег — в день обращения
ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок. Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет. Еще одно преимущество Банка Москвы — невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг. К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.
- Ставка — от 14,9% годовых
- Сумма — от 100 000 до 3 000 000 рублей
- Срок — от 6 месяцев до 7 лет
- Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка
- Получение денег — от 1 до 3 рабочих дней
Ставки по потребительским кредитам
Кстати, рекомендуем:
Стоимость потребительского кредита зависит от многих параметров: суммы, срока, вида валюты, набора предоставляемых документов, кредитной истории и других параметров. На кредите можно сэкономить, если оформить его на небольшой срок.
Претендовать на минимальную процентную ставку могут заемщики с положительной кредитной историей, предоставившие полный пакет документов и имеющие доход, из которого на платежи по кредиту будет уходить не более 40% ежемесячного дохода. Также скидку могут получить заемщики, получающие заработную плату через банк, в котором запрашивают кредит.
Выгодные потребительские кредиты
Преимуществом потребительского кредита является возможность быстро получить деньги на любые цели. Таким образом, не нужно долго копить самому, рискую что, например, товар или услуга могут подорожать.
У граждан есть возможность приобрести кредит непосредственно в магазине или в любом ближайшем отделении банка.