Серов Валентин Александрович. «Летом». 74 × 94 см. Третьяковская галерея, Москва.
В отношении решения жилищных проблем, пожалуй, наиболее незащищенными являются молодые семьи. Когда молодые люди создают семью, у них зачастую еще нет каких-либо существенных накоплений. Практически всегда они находятся на самом начальном этапе карьерного развития с соответствующей данному уровню заработной платой. Если же сразу после заключения брака в семье рождается ребенок, то молодым людям становится сложно даже просто поддерживать достойный уровень жизни.
О решении жилищных проблем речь не идет. Даже такой популярный и распространенный сегодня инструмент, как ипотечное кредитование молодым семьям по большей части недоступен. Сегодня после шоковых событий в экономике РФ и на мировом финансовом рынке минимальные начальные взносы во многих банках были увеличены до 20% от стоимости жилья.
Что еще более усложнило процесс взятия кредита молодым семьям. Однако выходом и положения может стать участие в социальной жилищной программе «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.
Государственная социальная программа «Молодая семья»
На получение жилищных субсидий в рамках социальной программы «Молодая семья» могут претендовать члены полных и неполных семей, которым еще нет 35 лет. При этом кандидаты на получение помощи должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, если они проживают на одной жилплощади с другими семьями, в коммунальной квартире или в съемном жилье, не имея при этом собственного жилья в собственности. Также участниками программы могут стать те семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.
Субсидия предоставляется на покупку жилья и составляет примерно 30 процентов от средней стоимости жилья в регионе проживания участников программы. Если в семье появляются дети, то на каждого ребенка добавляется определенный процент субсидии (как правило, около 5% в зависимости от муниципалитета).
Стоит отметить, что в каждом регионе условия данной программы могут отличаться как в части требований к претендентам, так и в части возможностей использования средств. Сбербанк позволяет использовать средства жилищной субсидии в рамках тех ограничений, которые устанавливаются условиями программы.
Как взять ипотеку молодой семье
Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на
- покупку жилья на вторичном рынке;
- приобретение недвижимости на этапе строительства;
- строительство индивидуального жилья.
Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).
Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины — уйти в декретный отпуск.
Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь, прежде всего, на процентные ставки и условия займа.
Ипотека молодой семье без первоначального взноса
Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории
Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории.
Ипотека без первоначального взноса уже не является редким предложением на рынке. Появление данной услуги на рынке напрашивалось само собой. Например, молодым семьям крайне удобно взять кредит без первоначального взноса, ведь сложно накапливать деньги на первый взнос, не имея собственного жилья и сильно тратясь на аренду.
Кстати, рекомендуем:
На сегодняшний день ипотечные предложения без первоначального взноса предлагают немногие банки. Это «Возрождение», Металлинвестбанк и СМП банк, которые предлагают такие условия для жителей Москвы.
Какие еще банки дают ипотеку без первоначального взноса?
- Сбербанк,
- ТрансКапиталБанк,
- Банк СГБ,
- АКИ Банк,
- СвязьБанк,
- РусстройБанк
В целом при ипотеке с нулевым первым взносом покупатель в итоге несет более ощутимые финансовые затраты, чем при программах кредитования с входным бюджетом 20−30% и выше. Процент по кредиту без первоначального взноса, как правило, выше, чем в стандартных программах, и не предполагает дополнительных субсидий.
Более того, покупатель несет дополнительные издержки на обязательные условия по страховке, чаще всего, по расширенной программе страхования.
Особенности ипотечных программ в разных банках сегодня
В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья.
Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход. В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога.
Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса.
В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9−11,4% годовых.
Ипотека от застройщика без первоначального взноса
Воспользовавшись акцией, клиент может купить квартиру, не имея никаких накоплений, либо уменьшить сумму первого взноса, за счет использования скидки, которая полностью или частично покрывает сумму первоначального взноса.
Акция действует на все жилые комплексы компании. При покупке готовой квартиры в ЖК застройщик компенсирует первоначальный взнос по ипотеке за счет предоставления скидки до 15%, которая может полностью покрыть сумму первоначального взноса в банке.
Как работает акция? Например, покупатель желает приобрести двух комнатную квартиру в ЖК «Перемена» (р-н Широкая речка) общей площадью 60,36 кв. м стоимостью 4 369 000 руб. По акции на квартиру предусмотрена скидка при полной оплате стоимости в размере 15 % — 655 350 руб. Покупатель приобретает квартиру в ипотеку по полной стоимости 4 369 000 без скидки. Первый взнос по ипотеке — 15%. Сумма скидки в размере 655 350 рублей идет в зачет первого взноса за квартиру. Сумма ипотечного кредита составит 3 713 650 рублей.
Кто может получить ипотеку без первоначального взноса
- Получение денежных средств на срок до 25 лет
- Использование справки по форме Банка
- Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
- Процентная ставка от 9,0%
5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса
- Оцените перспективу ипотечного займа. Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.
- Привлечение созаемщика может облегчить дело. Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.
- Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.
- Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.
- Оценивайте свои возможности объективно. Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.