Приобретение автомобиля уже давно перестало быть проблемой. Даже если не хватает средств, стать владельцем новой или подержанной машины достаточно просто.
Для этого нужно воспользоваться услугами многочисленных банков, которые предлагают автокредитование по различным программам. Гражданин, являющийся физическим лицом, может быть уверен, что среди проектов кредитного учреждения обязательно найдется тот, который удовлетворит его запросы и будет соответствовать возможностям.
Где и как можно взять автокредит
Вряд ли вы выбираете себе авто по принципу «что первое увидел, то и купил». Вы изучаете технические характеристики машины и смотрите много вариантов. Так же стоит поступить и с автокредитом, тем более что не обязательно идти за ним в банк — кредит можно оформить и в магазине (хотя тоже через банк).
Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо познакомиться со схемой, разработанной банками для этого вида услуги: процедура оформления начинается с подборки автомобиля. При выборе следует учесть стоимость машины, размер страховой премии по КАСКО и ОСАГО, предполагаемый размер первоначального взноса и так далее.
Существует несколько способов получения автокредита:
Получение автокредита в банке
При получении автокредита в банк — главный плюс обращения в банк в том, что вы можете взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон.
Если вы идете за кредитом в банк, обязательно проверьте, есть ли у него лицензия Банка России, чтобы не попасть к так называемым черным кредиторам. Не забудьте прочесть общие правила кредитования выбранного банка (их можно найти на официальном сайте или посмотреть в офисе).
Подготовьте документы. Какие именно документы нужны для автокредита, каждый банк выбирает сам. Список требований вы можете также найти на официальном сайте банка или посмотреть в офисе.
Дождитесь решения банка — вы узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля.
Существует и такой вариант: выберите машину в автосалоне или у того, кто продает авто с рук, если банк допускает такой вариант покупки. Оформите договор купли-продажи. Внесите первый взнос, если это необходимо.
Теперь пришло время заключить договор автокредита с банком, оформить страховку каско и выполнить другие условия, если они предусмотрены договором.
После этого банк перечислит продавцу деньги на счет, указанный в договоре. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины. Продавцу вы больше ничего не должны, деньги за покупку перечисляет банк.
Получение автокредита в автосалоне
Если вы берете кредит в автосалоне, то, скорее всего, будете привязаны к конкретному банку или сможете выбирать только из нескольких банков-партнеров. Но можно рассчитывать на выгодные условия автокредита на некоторые модели или комплектации.
Выберите автомобиль в автосалоне. Выясните у менеджера или консультанта, какие у салона банки-партнеры и как можно получить кредит.
Подайте документы. Список документов каждый банк определяет сам. Требования банка вы можете также узнать на его официальном сайте или в офисе.
Когда заявку одобрят, проверьте, не изменились ли условия, которые вас изначально интересовали (например, срок кредита, ставка, отсутствие дополнительных услуг). Если все в порядке, можно вносить первоначальный взнос, оформлять каско и выполнять другие обязательства, предусмотренные договором. Если не хотите переплачивать за страховку, оплачивайте ее отдельно, а не включайте в сумму кредита.
Только после этого заключается кредитный договор. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.
Автокредит в банке от производителя авто
Можно взять кредит в банке от автопроизводителя — в так называемом кэптивном банке. Крупные концерны для повышения продаж открывают специальные кредитные организации, в которых чаще всего ставки по кредиту будут чуть ниже рыночных. Обычно в названии такого банка есть наименование концерна, который производит автомобили. Если вы нашли такой банк, обязательно проверьте, имеет ли он лицензию Банка России, чтобы не попасть к мошенникам, которые могут использовать громкое имя для наживы.
Кстати, рекомендуем:
Дальше действуйте по первой схеме — в кэптивном банке кредит выдают так же, как и в обычном.
Важные особенности
Что необходимо учитывать при выборе банковских проектов физ. лицу:
- сумму первоначального платежа;
- ставку по процентам;
- дополнительную банковскую комиссию;
- оформление договоров КАСКО и страхования жизни;
- срок кредитования;
- возможность досрочного погашения займа.
Также специалисты советуют изучить сначала предложения того учреждения, где физ. лицо участвует в зарплатном проекте. Для своих клиентов банк устанавливает достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не придется заботиться о подтверждении дохода, вся эта информация уже есть в организации.
Условия банков для получения автокредита физическим лицом
Условия, предъявляемые банками к заемщикам — физическим лицам, в общем-то, стандартные. Если эти требования и отличаются в разных кредитных учреждениях, то только немного.
Обязательным условием всех программ является наличие гражданства РФ. Кроме того, важно иметь прописку по месту размещения филиала банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физ. лица в регионе.
Каждый банк предъявляет свои требования к потенциальным получателям автокредитов. Это же касается и необходимого пакета документов. Практически все кредитные учреждения просят предоставить:
- паспорт заемщика с приложением копии всех его страниц, независимо от наличия записей;
- водительское удостоверение и копия этого документа;
- заявление установленного банком образца;
- справка о размере заработной платы. Если привлекаются поручители, например, супруг(а), то справка и о его размере зарплаты;
- документ, подтверждающий трудовой стаж на последнем месте работы (заверенная копия трудовой книжки, справка, подписанная руководителем и так далее).
Стоит помнить, что, если вы уже брали кредиты, проверьте свою кредитную историю — все ли кредиты закрыты, все ли взносы отмечены.