Капитализация процентов предусматривает присоединение процентов, которые начисляются, как правило, ежемесячно или ежеквартально, к телу депозита. Данным образом, каждое следующее начисление становится больше прежнего, в результате чего полная доходность по вкладу возрастает.
При одной и той же номинальной ставке, скажем 7% годовых, профит по вкладу с капитализацией окажется больше, чем по депозиту с простым процентом. Так, доходность годового вклада на сумму 700 000 рублей при ежемесячной капитализации составит 50 603 рубля, с ежеквартальной капитализацией — 50 301, с начислением процентов в конце периода — 49 000.
Банкиры рекомендуют клиентам, не предполагающим снимать проценты в течение срока вклада, выбирать депозиты с капитализацией, так как эффективная процентная ставка по ним будет больше номинальной.
Впрочем значительное различие между эффективной ставкой и номинальной будет исключительно при условии, если средства пролежали продолжительный срок времени и проценты по вкладу уплачиваются с конкретной периодичностью (например, ежемесячно). Обычно профит от депозита начисляется в день его завершения. Впрочем есть и такие классы депозитов, когда проценты можно получать значительно чаще. Всё зависит от наличия опции капитализации.
Капитализация процентов по вкладам представляет собой ежемесячное или ежеквартальное причисление процентов на банковский счёт. Таким способом, в последующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую выгоду. Другими словами, капитализация процентов — это процесс, при котором профит по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке.
Пример
Для примера можно обсудить профит от депозита в 100 тыс. рублей под 11% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией процентов и без неё. В первом случае прибыль составит 11 585,15 рублей. Так за первый месяц размещения депозита вы можете получить 934,25 рубля, которые будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц расчет процентов будет производиться уже исходя из финальной суммы и так далее.
Во втором случае профит клиента составит 11 042,08 рублей, который будет выплачен в конце периода. Казалось бы, для вас всё совершенно очевидно. Но не стоит спешить делать вывод, что депозиты с капитализацией гораздо выгоднее депозитов по которым выплата процентов происходит в конце периода. Дело в том, что обычно процентная ставка по вкладу с капитализацией немного меньше, чем по стандартным вкладам. И даже если разница будет малой, результат уже будет абсолютно иным.
Так, рассчитав доходность по вкладу со ставкой, скажем, в 10,5%, которые будут выплачены в конце периода, и по вкладу с ежемесячной капитализацией при ставке 10% годовых, вы получаете следующее: в первом случае прибыль будет равна 10 626,23 рубля, а во втором — лишь 10 303,66 рубля.
Зарабатывая на капитализации, вы, скорее всего, потеряете на процентной ставке и наоборот. Выбирая депозит, любой клиент должен сам для себя решить, что для него важнее. Если ему удастся найти одинаковые ставки по вкладам с капитализацией процентов и без нее, то сомневаться нет причин.
Что нужно
Чтобы открыть вклад в банке ВТБ, который можно пополнять:
- Откройте Мультикарту ВТБ и подключите опцию «Сбережения».
- Откройте депозит в рублях в ВТБ-Онлайн или в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- Совершайте покупки по Мультикарте ВТБ и получайте увеличенную доходность до 1,5% годовых.
- Размер повышенной доходности зависит от суммы покупок по Мультикарте и начисляется на величину совокупного минимального остатка по накопительным счетам и срочным вкладам, но не более, чем на сумму 1,5 млн руб., и выплачивается на накопительный счет/мастер-счет клиента.
Вклад с пополнением в ВТБ — это надежный способ сохранить и приумножить капитал, чтобы в будущем не брать кредиты на покупки или поездки. Открыть накопительный счет можно с конкретной целью на ограниченный срок или бессрочно, чтобы застраховаться на случай потери работы или других финансовых затруднений.
Начисление процентов
Кстати, рекомендуем:
Профит по вкладу начисленные/выплаченные проценты. Банк использует два способа их начисления методы простых и сложных процентов.
Простые проценты
Данный способ начисления предполагает расчет процентного дохода, исходя из неизменной величины суммы вклада. Проценты не прибавляются к начальной сумме депозита то есть не капитализируются.
Сложные проценты
При периодическом добавлении процентов к телу вклада (капитализации %), начинают работать сложные проценты. Характерной чертой данных депозитов является получение большего профита по сравнению с простыми процентами, при той же номинальной ставке.