Какой микрозайм лучше

Ищите лучшие микрозаймы на просторах Рунета или в переулках родного города? Хотите получить крупную сумму под низкий процент? С гарантированным одобрением? Быстро и без проверок? С минимальными требованиями к заемщику?

Вы узнаете, как выбрать самый лучший заем, по каким критериям оценивать претендентов на звание фаворита. Ниже представлен собственный ТОП микрозаймов онлайн по мнению экспертов:

Какой микрозайм лучше?

1. Займер — полностью автоматическая система оформления микрозаймов онлайн. Система позволяет быстро оценить заявку по множеству параметров, после чего вынести решение и перевести деньги за несколько минут. МФК также готова помочь людям с проблемами в кредитной истории, предлагая им займы с удобными условиями. Эти особенности делают Займера хорошим выбором, если вам срочно требуются деньги на карту.

• Условия: Условия займа в МФК удобны для разных категорий клиентов.
• Оформление: Все заявки компания рассматривает моментально.
• Погашение: Займер предусматривает все популярные способы погашения.
• Надежность: Займер поддерживает высокий уровень надежности.
• Доступность: Оформить заем можно везде, где есть доступ в интернет.
• Сумма займа до 30 000 рублей
• Срок займа до 30 дней
• Процентная ставка до 1% в день
• Принимаемые карты: именные Visa, MasterCard и МИР
• Способы погашения: банковской картой, электронным кошельком QIWI, Webmoney и Яндекс.Деньги, банковским переводом, денежным переводом Contact, в магазинах Связной, в терминалах QIWI и Элекснет
• Продление займа возможно, за уплату процентов
• Досрочное погашение возможно
• Скорость выплаты от 4 минут

Преимущества:

• Разнообразные способы перечисления денег
• Моментальное рассмотрение заявки
• Программа исправления кредитной истории

Недостатки

• Не принимаются моментальные карты

2. Е Заем — это крупная российская МФК, которая специализируется на оформлении займов онлайн. Компания нацеливается на долгое сотрудничество со своими заемщиками. Первый микрозайм компания выдает без процентов, а для каждого следующего снижает ставку. Е Заем принимает для выплаты карты всех популярных в России платежных систем.

• Условия: При первом обращении можно получить займ без процентов.
• Оформление: Компания очень быстро рассматривает все заявки.
• Погашение: Е Заем предусматривает все популярные способы погашения.
• Надежность: Российское отделение крупной международной МФК.
• Доступность: Оформить заем можно везде, где есть доступ в интернет.
• Сумма займа до 30 000 рублей Срок займа до 30 дней Процентная ставка до 1% в день Принимаемые карты именные Visa, MasterCard и МИР
• Способы погашения: банковской картой, электронным кошельком QIWI, банковским переводом, денежным переводом Contact, в терминалах QIWI
• Продление займа возможно, за комиссию
• Досрочное погашение возможно, в течение 14 дней после получения
• Скорость выплаты до 15 минут

Преимущества

• Первый займ — бесплатно
• Быстрое рассмотрение заявки
• Скидки на займы постоянным клиентам

Недостатки

• Не принимаются моментальные карты
• Досрочное погашение ограничено

3. МигКредит предлагает как небольшие займы до зарплаты, так и крупные суммы на длительный срок. Долгосрочные микрозаймы в этой компании подойдут тем, у кого не получилось взять кредит в банке. МФК быстро рассматривает заявки и позволяет клиенту узнать в процессе оформления свой кредитный рейтинг.

• Условия: Здесь можно оформить как небольшой, так и крупный заем.
• Оформление: Оформить займ можно на сайте или в отделении МФК.
• Погашение: МигКредит предусматривает все популярные способы погашения.
• Надежность: Одна из самых надежных МФК в стране.
• Доступность: У компании большая сеть отделений по всей стране.
• Сумма займа до 100 000 рублей Срок займа до 48 недель
• Процентная ставка до 1% в день
• Принимаемые карты именные Visa, MasterCard и МИР
• Способы погашения: банковской картой, банковским переводом, денежным переводом Contact и Лидер, в магазинах Связной, в терминалах QIWI, Киберплат и Элекснет, наличными в отделениях МФК
• Продление займа: возможно, за комиссию
• Досрочное погашение возможно
• Скорость выплаты до 1 дня

Кстати, рекомендуем:

• Финансово лицевой счет получить
• Ипотека по двум документам без подтверждения
• Бинбанк кредитные карты онлайн

Преимущества

• Краткосрочные и долгосрочные займы
• Погашение долга ежемесячными платежами
• Специальные условия для студентов и пенсионеров
• Мобильное приложение для iOS и Android

Недостатки

• Не принимаются моментальные карты

4. Лайм Займ Активно растущая микрофинансовая компания из Новосибирска. Разрабатывает собственную систему скоринга, которая позволяет быстро и эффективно оценивать заемщиков. Лайм Займ выдает деньги на любые именные карты в международных платежных системах. Среди его предложений есть как краткосрочные, так и долгосрочные займы.

• Услови: Условия в МФК — стандартные для займа до зарплаты.
• Оформление: Решение по заявке принимается в течение минуты.
• Погашение: Вернуть деньги можно несколькими удобными способами.
• Надежность: МФК поддерживает достаточный уровень надежности.
• Доступность: Займ можно оформить через интернет в любом регионе России.
• Сумма займа до 70 000 рублей
• Срок займа: до 168 дней
• Процентная ставка до 1% в день
• Принимаемые карты: именные Visa и MasterCard
• Способы погашения: банковской картой, электронным кошельком QIWI, банковским переводом
• Продление займа: возможно, за комиссию
• Досрочное погашение: возможно
• Скорость выплаты от 20 минут

Преимущества

• Быстрое рассмотрение заявки
• Увеличение суммы для постоянных заемщиков
• При последующих обращениях снижаются ставки

Недостатки

• Не принимаются моментальные карты

5. Кредито24 — российское подразделение международной компании Kreditech. Компания разрабатывает собственную систему оценки заемщика, с ней она может быстро принять решение и перечислить деньги в течение десяти-пятнадцати минут. МФК принимает для выплат дебетовые карты основных платежных систем. Также с помощью той же карточки вы можете досрочно вернуть сумму займа.

• Условия: Условия в МФК — стандартные для займа до зарплаты.
• Оформление: На рассмотрение заявки уходит всего несколько минут.
• Погашение: Вернуть деньги можно несколькими удобными способами.
• Надежность: Крупная и надежная международная компания.
• Доступность: Займ можно оформить через интернет в любом регионе России.
• Сумма займа:до 15 000 рублей Срок займа до 30 дней
• Процентная ставка: до 1% в день
• Принимаемые карты: именные Visa, MasterCard и МИР
• Способы погашения: банковской картой, электронным кошельком QIWI, банковским переводом, в терминалах Элекснет
• Продление займа: возможно, за комиссию
• Досрочное погашение: возможно, только в личном кабинете
• Скорость выплаты от 10 минут

Преимущества

• Быстрое рассмотрение заявки
• Низкие процентные ставки
• Помощь в исправлении кредитной истории

Недостатки

• Не принимаются моментальные карты

Какой взять микрозайм лучше — критерии отбора

Определить, какой микрозайм лучше можно с помощью критериев отбора. Оценивать тот или иной заем, а также МФО, которая его предоставляет нужно по нескольким факторам:

• Скорость рассмотрения заявки — один из главных критериев, по которым нужно выбирать лучший микрозайм
• Скорость получения денежных средств после одобрения
• Условия кредитования (процентная ставка, сумма, срок, наличие пролонгации и других дополнительных плюшек)
• Способы предоставления и погашения
• Требования к клиенту
• Отзывы реальных клиентов
• Анкета и дополнительные проверки

Хорошие микрозаймы — это кредиты, которые выдаются на крупную сумму под минимальный процент, с лояльными требованиями к заемщику и быстрым рассмотрением заявки. Такой кредит можно получить и вернуть разными способами без санкций на досрочное погашение и с перерасчетом процентов. Рассмотрим каждый фактор более подробно.

Скорость рассмотрения заявки

От этого критерия зависит более 50% потраченного времени на оформление и получение микрокредита. Скорость рассмотрения заявки в той или иной организаций зависит от того, какой метод оценки заемщика использует компания.

Если речь идет о ручной проверке со звонками всем контактным лицам, на рабочие телефоны, запросом в БКИ и т.д. , то рассмотрение заявки займет добрых 40−60 минут.

Если мы говорим о скоринг-проверке клиентов, как при получении POS-кредитов в банках, то на эту процедуру уходит в среднем 60−120 секунд. Если проверка производится вручную, но поверхностно (например, только звонят контактным лицам или на работу, делают запрос в ФССП или БКИ и т.д. ), то анализ может занять 20−40 минут. Не трудно догадаться, что лучше взять микрозайм в МФО со скоринг-проверкой.

Скорость получения денежных средств после одобрения

Это тоже немаловажный фактор. Дело в том, что есть компании, где процессы автоматизированы и после одобрения деньги моментально отправляются указанным способом. Так настроена программа и сбить ее с заданных параметров практически невозможно.

Очень много и таких онлайн-организаций, где все делается вручную. После принятия положительного решения может пройти еще немало времени до момента фактической отправки денег заемщику. Всему виной человеческий фактор.

Лучшими микрозаймами в этом аспекте по праву считаются кредиты наличными в организациях, где клиент может получить деньги в кассе сразу после одобрения или онлайн-МФО с автоматизированным процессом.

Условия кредитования

Один из самых важных параметров выбора лучшего микрозайма — это условия кредитования. Длительные сроки, крупные суммы — наиболее важные факторы для каждого заемщика. Особенного внимания заслуживает процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. Минимальная ставка по микрозайму — один из важных критериев отбора в рейтинге микрозаймов.

Часто микрофинансовые организаций не предоставляют информацию о процентной ставке, лишь указывая общую сумму платежа к концу срока кредитования. При желании каждый заемщик может самостоятельно сделать расчет ставки за день, используя простую формулу:

(Сумма переплаты за сутки / на тело кредита)*100= процент за 1 день

Чтобы рассчитать проценты, нужно сначала узнать сумму переплаты за 1 день. Это можно сделать по формуле:

(Сумма к погашению — сумма займа)/количество дней=переплата за 1 день

Ну, например, вы взяли микрозайм в сумме 5000 рублей на 10 дней. Итоговая сумма погашения составила 6000 рублей.

(6000−5000)/10 = 100 руб. (переплата за 1 сутки)

(100/5000)*100 = 2

Таким образом, получилось, что процентная ставка составила 2% в день.

Способы предоставления и погашения

Это тоже немаловажный фактор в рейтинге лучших микрозаймов. От количества способов предоставления займа и погашения зависит удобство получения микрокредита в той или иной организаций. Самым быстрым и простым способом по праву считается зачисление на интернет-кошельки QIWI или Яндекс.Деньги. Однако этот вариант скрывает множество подводных камней:

• Необходимость идентификации кошелька, которая занимает дополнительное время и деньги
• Возможная комиссия за предоставление займа на Киви. Ее взимают многие МФО
• Необходимость дальнейшего вывода средств из кошелька на карту. За эту операцию взимается комиссия, а сам перевод может затянуться на несколько дней.

Этим способом выгодно и быстро погашать займы в МФО, но не получать их.

Куда удобнее сразу оформлять микрозайм на карту. На пластик VISA деньги переводятся за считанные секунды, на Mastercard перевод может затянуться до нескольких часов, ну а дольше всех ждут свой заем владельцы пластика Maestro.

Однако и здесь есть свои недочеты. Кредитные организаций часто выставляют такие требования, которым не соответствуют карты около 25−30% обратившихся клиентов.

Самый оптимальный вариант — получить деньги наличными в кассе МФО, но это возможно лишь при офлайн-оформлении микрозайма.

Требования к клиенту

От требований к клиенту зависит половина успеха. Если вы только-только начинаете «взрослую» жизнь, этот фактор может стать решающим в выборе лучшего займа. Некоторые МФО предоставляют свои микрокредиты с 18 лет, другие — с 20, а третьи — с 21 года.

Это практически единственное отличие между организациями. Остальные требования практически одинаковы у всех организаций.

Анкета и дополнительные проверки

Если срок рассмотрения заявки — это половина потраченного времени, то от анкеты и доппроверок зависит еще 25% итогового времени. У одних организаций простая анкета с минимумом вопросов по паспортным данным и месту прописки, нет даже колонки о месте работы. На заполнение такой анкеты у заемщика уйдет буквально 5−8 минут.

У других организаций обширная заявка с большим количеством вопросов по работе, личной информации, доходам и т.д. На заполнение таких заявок уходит в среднем 10−12 минут.

Отдельного внимания заслуживают проверки, о которых заемщик узнает лишь в ходе заполнения анкеты. Например, некоторые организации просят предоставить фото паспорта или банковской карты. Проверка фотографий осуществляется сотрудниками МФО и отнимает дополнительно от 15 минут и более. Другие просят ответить на вопросы о кредитной истории, третьи — связаться по Skype с сотрудниками службы безопасности и т.д.

Что выгоднее — кредит или займ?

Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок — однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

Список документов ограничивается только паспортом.

Договор часто представлен офертой — электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, — то вы и получите.

Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.

Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее — кредит или займ? — можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Чем отличается займ от кредита?

Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.

Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика — в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом.

Тогда как для заключения договора того же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране. Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы.

Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет. Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту.

И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.