Юшанов Алексей Лукич. «Проводы начальника». 1864. 68.8 × 91.8 см. Третьяковская галерея, Москва.
Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки. Для чего это необходимо? Возможно ли отказаться? Если мне захочется оформить полис — как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку? Обсудим им все эти вопросы подробней.
Страхование жизни, которое запрашивают некоторые банки, включая Сбербанк, прежде всего нужно для того, чтобы избежать возникновения разных рисков, а именно:
- если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие трагического случая);
- по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем оплачивать ипотеку;
- возникновение разных тяжёлых недомоганий.
По большему счету, когда возникает какой-либо страховой случай, кредитор сумеет вернуть свои средства, а заемщик в свою очередь, получить материальную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.
В какой фирме лучше и дешевле застраховать ипотеку?
Страхование рисков по ипотечному договору, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников договора — банка и заемщика. При сравнении предложений на рынке клиенты часто задаются вопросом: где дешевле полис для ипотеки и необходимо ли выбирать фирму, предоставленную банком?
Практика показывает, что далеко не все страховые компании-партнеры кредитующего банка выдают наилучшие условия, что в финальном счете приводит к большим переплатам.
Какой способ выбрать, чтобы дешевле застраховать ипотечную квартиру?
Как правило, крупнейшие фирмы, кроме обязательного документа (уничтожение или повреждение предмета залога), представляют заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.
Оформить защиту от данных рисков можно «комплексным блоком» либо по отдельности. Впрочем, сравнивая различные предложения оказывается, что «пакетное страхование» значительно удобнее — разница в цене может достигать до 10% от суммы кредита ипотеки.
При выборе фирме нужно опираться на данные аспекты:
- Материальная стабильность — оценить устойчивость фирмы в денежном плане можно лично — изучив информацию о материальном состоянии компании из открытых ресурсов — уставный капитал, страховые резервы, активы и т.п.
- Рейтинг фирмы — в данном случае следует доверять сторонним интернет ресурсам, печатным изданиям и народным рейтингам, составленным на основе оценок потребителей услуг фирмы.
- Цена программы и специальные предложения — демпинг цен может указывать на удручающее положение страховой фирмы или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения свежих потребителей, снижают цена страховки для клиентов, перешедших из иной фирмы, поэтому для каждого цена ипотечного страхования будет рассчитываться отдельно.
Согласно правилам Центрального Банка РФ у страховщика есть 5 дней после заключения договора страхования, когда он может в одностороннем порядке его расторгнуть. Впрочем данное положение не касается обязательных видов страхования, к которым относится обязательная защита залогового имущества от рисков утраты и повреждения.
Таким образом, если сомнения в выборе компании посетили клиента уже после подписания договора — всегда есть возможность отказаться от сотрудничества и подобрать более оптимальный вариант.
От чего зависят тарифы на полисы по ипотеке Сбербанка?
На окончательный тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье — необходимость по закону, поэтому ее совершенно невозможно избежать.
В конечном итоге тарифы на страховку ипотеки могут крайне сильно отличаться для различных ситуаций и данных самого заемщика. Итак, посмотрим, почему может подорожать полис.
- Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин.
- Возраст. Чем старше человек, тем больше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5−10 раз.
- Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных работников применяются наименьшие ставки. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти фирму, которая была бы согласна взять их на страхование.
- Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой должен рассказать о болезнях. Наличие крупных проблем также является причиной, по которой могут увеличить тариф. Поэтому большинство предпочитает скрыть правду. Предупреждаем, при несчастном случае это является основанием для отказа в выплате.
-
Избыточный вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают многие компаний. Большой коэффициент массы тела повышает цены.
Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби — это увеличиние риска.
Где практично оформлять страховку?
Кстати, рекомендуем:
Для заемщика выгоднее страхование ипотеки, где дешевле, поэтому перед обращением в ту или иную компанию следует тщательно изучить предложения на рынке на предмет лучших предложений, дешевых полисов. Чтобы застраховаться удачно, надо обращать внимание на рейтинг компании, отзывы ее потребителей.
Также кроме страховых фирм, которые работают на рынке как индивидуальные единицы, во многих банках есть свои подразделения, которые представляют страховые программы и продукты. Если заемщик пользуется данными службами, то дополнительно идти куда-либо не понадобится.