Венецианов Алексей Гаврилович. «Портрет детей Панаевых с няней». 80.5 × 66.7 см. Третьяковская галерея, Москва.
Поддержка семей, в состав которых входит трое и больше детей, — одно из основных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в цивилизованных странах демографическая ситуация оставляет желать лучшего. В России поддержка данным семьям лишь начинает приближаться к достаточному уровню. Основное направление финансовой помощи со стороны государства заключается в оказании поддержки в приобретении жилья.
По статистике, жилищный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, получивших статус многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льгот по ипотеке для многодетных в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Впрочем, каждый следующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.
Льготы от государства
Перед тем, как прибегать к помощи в получении ипотеки следует лично изучить льготы и пособия, выдаваемые государством. Сегодня при рождении третьего или последующих детей государство безвозмездно выделяет семье земельный участок размером до 15 соток для строительства дома (продать этот участок невозможно). Это одноразовая помощь, т.е. если земля получена за третьего ребёнка, при рождении четвёртого ещё один участок не выдадут. В разных регионах этот проект реализуется по-разному.
Он имеет ряд ограничений — землю дают не в городах, а в сельской местности, кроме этого, в некоторых регионах нет достаточного количества свободных земель, чтобы обеспечить участками все многодетные семьи. И даже если семья обзавелась желанным участком, ей предстоит ещё много трат — начиная от убытков по оформлению участка, заканчивая затратами на строительство дома на этой земле. Оттого, далеко не все многодетные матери реализуют своё право на свободный участок даже при наличии в регионе собственных территорий.
Очевидно, этот вариант не оправдал возложенные на него ожидания, в связи с чем в настоящее время обсуждается иной метод поддержки — льготная ипотека для многодетных. Планируется полностью субсидировать процентную ставку и компенсировать часть первоначального взноса. Если это начинание будет реализовано, то похожие банковские займы станут для льготников фактически беспроцентными.
Льготная ипотека
Национальная программа «Доступное жилье» принята в 2013 году. По ней ипотека в Сбербанке для многодетных предоставляется заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого необходимо стоять на специальном учете и иметь фактическое подтверждение от органов региональной администрации. Принятый закон также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для этой группы клиентов значительно меньше. От минимального размера можно получить скидку в 1−2%. Рассчитывается она индивидуально по определенным условиям. Бывают ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.
Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать таким требованиям:
- Число детей превышает 3 (или равняется).
- Претендентам нужно жилье большей площади в соответствии с условиями закона.
- Вообще нет своей квартиры.
Покупателям приходится взять документальное свидетельство этих размеров перед обращением за кредитованием.
Условия кредитования
Характерными чертами льгот по ипотеке для многодетных являются:
- уменьшенная процентная ставка (обычное значение — 6 процентов);
- долгие периоды погашения долга (обычно до 30 лет);
- небольшой первоначальный взнос (10 процентов);
- вовлечение дополнительных заемщиков при недостатке личного заработка;
- возможность использовать для погашения материнский капитал.
Кредитные учреждения самостоятельно могут определять и иные привилегированные условия для многодетных граждан, оформляющих ипотечный кредит.
Требования к заемщикам
Для льготных ипотечных займов важно соблюдение требований:
- зарегистрированный брак многодетных родителей (для учета общего заработка);
- подтвержденный статус многодетности;
- документ о потребности улучшения условий проживания.
Для доказательства заработка, достаточного для исполнения обязательств по закрытию долга, разрешено привлекать дополнительных заемщиков. Обычно ими выступают родственники с официальной заработной платой и подходящие по возрасту.
Кстати, рекомендуем:
Важно! В ряде регионов семьи, где воспитываются пять и больше детей, могут претендовать на улучшение жилищных условий во внеочередном режиме.
Необходимые документы
Для получения предоставляются документы:
- удостоверения личности заемщиков и детей с 14 лет;
- свидетельства о рождении детей (даже на достигших совершеннолетия);
- удостоверение многодетнсти;
- документ о признании семьи нуждающейся в улучшении имеющихся у нее условий проживания;
- справки и доказательства заработка;
- свидетельство о браке;
- информация о составе семьи;
- выписка из домовой книги;
- трудовая книжка трудоспособного человека;
- сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного органа об остатке средств;
- документы на покупаемую недвижимость.
Полный комплект необходимых документов можно уточнить в том кредитном учреждении, в котором многодетная мама надеется получить ипотеку.
После получения заявления от заемщика и полного комплекта документов, банк берет на рассмотрение и внимательно рассматривает достоверность переданной информации. На это требуется время, поэтому необходимо чуток подождать. Исходя из финансовых возможностей многодетной семьи в случае положительного результата, банк предложит подходящий вариант графика закрытия задолженности. После принятия положительного (или негативного) решения банк в письменном виде оповещает об этом заемщика, после чего следует второй этап оформления ипотеки — подписание сторонами договора.
Одним из необходимых условий при оформлении ипотечных кредитов является страхование жилья, которое приобретается в ипотеку. Покупка страхового полиса выполняется совместно с подписанием договора кредитования.
Ипотека у АИЖК
АИЖК является, по сути, агрегатором услуг банков, готовых выдать ипотечный займ. Рефинансирование в рамках национальной программы по договорам, оформленным ранее, пока не предусмотрено.
Для того чтобы обратиться к банкам-партнерам АИЖК, необходимо отвечать необходимым условиям:
- наличие гражданства РФ;
- возраст — 21−65 лет к дате полного расчета по договору;
- трудовой стаж нанятого персонала — от 3 месяцев у последнего работодателя. ИП и владельцы бизнеса должны подтвердить позитивный материальный баланс по деятельности в течение последних 2 лет.
Условия:
- период — 3−30 лет;
- наименьшая сумма — 500 000 рублей;
- если предложенный объект не относится к агентствам, имеющим аккредитацию, то его сотрудники в течение 2 дней обсудят вопрос о возможности работы с таким жильем.
Достоинства:
- кредитуют даже ИП и владельцев бизнеса;
- допускается вовлечение до 4 поручителей.
Недостатки:
- к рефенансированию не примут договора, по которым допускалась просрочка платежей;
- большая возможная сумма по договорам.
Дополнительные льготы в Сбербанке
Требования относительно документальных свидетельств весьма отличаются согласно определенных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это сильно улучшит предложение банка. Клиентам не приходится подтверждать свой доход, и они смогут оформить повышенный размер займа.
Кроме этого, существование материнского капитала может расходоваться для выплаты части долга, что узаконено на государственном уровне. Часть капитала или весь можно выплатить в качестве первой выплаты или вносить регулярно согласно подписанному договору.
Льготы на ипотеку многодетным в Сбербанке подразумевает низкие ставки и минимальный размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен взять в городском органе справку, позволяющую использовать эти льготы.
В ряде случаев, клиенту могут выдать государственную субсидию на выплату первой части ипотеки. Узнать, соответствует ли клиент признакам для ее получения нужно в региональных органах самоуправления.
На благожелательное отношение может надеяться мама и при условии рождения еще одного ребёнка. По желанию заемщика, кредитная компания может приостановить свои требования по выплатам на год.
Ипотека многодетным в ВТБ
ВТБ также работает по государственной программе поддержки семей с детьми. Здесь при оформлении заявки помимо документов, определённых в типовом списке предоставляют СНИЛС.
Достоинства:
- отсутствуют ограничения по возрасту заемщика, дополнительных заемщиков и поручителей;
- свыше 10 000 застройщиков по всей России;
- возможно участие в сделке гражданского мужа;
- одобрение актуально в течение 4 месяцев;
- период рассмотрения первичных обращений — 1−5 рабочих дней;
допускается трудоустройство как на территории страны, так и за ее пределами в подразделениях международных компаний.
Недостаток: когда счет продавца открыт не в ВТБ24, при переводе средств в его пользу удерживается комиссия, которую оплачивает клиент.
Россельхозбанк
«Россельхозбанк» реализует «Ипотеку с государственной поддержкой семей с детьми». Возраст заявителей — 21−75 лет. Требуется официальное трудоустройство. Минимальный стаж по текущему месту трудоустройства — 3 месяца для участников зарплатного проекта и 6 месяцев для других покупателей при общем стаже за прошедшие 5 лет от 1 года.
Достоинства:
- кредитование возможно даже на 100 000 рублей;
- период заключения договоров — до 30 лет;
- допускается вовлечение до 3 дополнительных заемщиков.
Недостаток: по окончанию периода льготы при отсутствии продления периода применения договоров страхования жизни и здоровья ставка будет добавочно повышена на 1%.
Иные банки
Национальную программу по распоряжению Правительства № 1711 поддерживает не один десяток кредитных организаций. Среди особо популярных: Газпромбанк, Райффайзен, Активбанк.
Чего стоит опасаться?
К несчастью, встречаются ситуации, когда так называемая «ипотека многодетным» является очередным маркетинговым ходом и реальных льгот не даёт. Так некоторые банки предлагают многодетным лишь сэкономить на комиссии за выдачу денег, которая для других клиентов насчитывает 1% от его суммы.
Поэтому не следует сразу же доверять подобным высказываниям, а лучше тщательно изучить очевидные преимущества перед другими заемщиками. Если таких не окажется — то, скорее всего, это новый способ кредитора привлечь к себе новых клиентов.
По мнению специалистов ипотека для многодетных матерей станет доступной исключительно при государственной помощи. Сегодня в сотрудничестве с АИЖК ведётся разработка нового проекта и хочется верить в то, что он будет правда работать, а не останется на бумаге, как множество уже предложенных вариантов. Если же ваша ситуация такая, что покупку жилья откладывать невозможно, то можно воспользоваться иными способами оформить небольшой процент по ипотеке.
Заключение
С целью увеличения рождаемости правительство разработал ряд мер: льгот и пособий, которые способствуют улучшению жилищных условий для родителей, планирующих более двух и больше детей. Важная составляющая проекта — уменьшение процентной ставки и расходование материнского капитала при кредитовании.