Шишкин Иван Иванович. «Уголок заросшего сада. Сныть-трава». 55 × 43 см. Третьяковская галерея, Москва.
Как показывает практика, большинство заемщиков уделяют особое внимание двум вещам: непосредственно процессу получения ипотечного кредита и планированию бюджета на его погашение. После того как выбор недвижимости, получения одобрения от банка и сама сделка остались за плечами остается сконцентрироваться лишь на одном — возврате займа кредитору в соответствии с графиком платежей.
Несмотря на то, что в процессе взаимодействия с банком его сотрудники неоднократно рассказывают о том, как оплачивать ипотеку, многие заемщики не уделяют ей должного внимания. В результате они допускают невольные просрочки там, где их можно было бы избежать, либо несут излишние траты в виде комиссий платежным агентам или сторонним банкам.
Сегодня у заемщиков существует масса способов, позволяющих оплачивать ипотеку, однако все они связаны с различной степенью неудобств или затрат. На сегодняшний день существует шесть наиболее распространенных вариантов, каждый из которых имеет свои особенности.
Досрочный возврат кредита Сбербанк
Если вы взяли кредит в Сберанке и вскоре поняли, что можете погасить его раньше назначенного срока, то вы можете воспользоваться услугой «досрочное погашение кредита в Сбербанке». В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик.
Однако сначала нужно убедиться, что это разрешено условиями кредитного договора. Клиентам эта процедура выгодна. Она позволяет сэкономить на процентах по тем месяцам, в которых они уже не будут пользоваться кредитом. Поэтому нужно разобраться, как досрочно погасить кредит в Сбербанке и ознакомиться с условиями. Не выгодна она только для банков, так как они теряют запланированный доход в виде процентов.
Следовательно, не все кредиторы размещают в своих кредитных договорах этот пункт. Ходят мифы, что выплачивая кредит раньше срока, заемщик портит этим свою кредитную историю. Однако это всего лишь миф и не более.
Виды досрочного погашения займов
Досрочное погашение займов бывает двух типов:
- Полное досрочное погашение — когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия.
- Частичное досрочное погашение — когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ — это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования.
Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом погашения. Он осуществляется без предварительного уведомления в отделении Банка в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.
Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Как оплатить ипотеку Сбербанка онлайн
Во время оформления ипотеки в Сбербанке открывается специальный счет, который предназначен для зачисления платежей по погашению денежной задолженности заемщика.
Узнать номер счета можно с помощью кредитного договора, в котором он указан, или же через систему Сбербанка в сети интернет. Все данные и реквизиты отображаются на экране в разделе «Кредиты» при входе в личный кабинет, что позволяет клиенту быстро ознакомиться с интересующей его информацией.
Среди данных можно увидеть:
- оставшуюся сумму по кредиту
- размер следующего платежа
- дату подписания ипотечного договора
- его номер
- способы оплаты и т.д.
Для проведения платежа в системе интернет-банкинга от Сбербанка, нужно проделать следующее:
- перейти в свой личный кабинет, введя логин и пароль в соответствующее для этого поля, а также ввести специальный код, который был получен в СМС
- после проделанной работы и входа в свой профиль выбрать вкладку «Кредиты» и перейти по ней
- если есть открытые и актуальные кредиты, то они будут здесь и отображаться (в случае, если их нет, то можно будет увидеть два предложения — «взять кредит в Сбербанке» и «просмотр кредитной истории»)
- для того чтобы перейти к оплате ипотечного займа (в случае если он у вас активен) необходимо выбрать его в списке активных кредитов и кликнуть по нему для дальнейшего перехода по ссылке в платежную форму, здесь можно просмотреть всю основную информацию по займу (сумма кредита и дата его планируемого закрытия, день открытия кредита и способы погашения, номера договора и счета, место оформления ипотеки и прочее)
Кстати, рекомендуем:
ВНИМАНИЕ!
Чаще всего при аннуитентном варианте оплаты ипотеки через Сбербанк Онлайн ежемесячный платеж гасится путем автоматического списания денежных средств со специального счета равными частями (открытого для этих целей заранее).
Банк ежемесячно снимает необходимую сумму с этого счета и главной задачей заемщика остается одно — вовремя пополнять баланс данного счета прежде, чем наступит дата очередного планируемого списания. Для его пополнения нужно зайти в раздел «Вклады и счета», который расположен в главном меню личного кабинета, выбрать необходимый счет и перейти по иконке «Пополнить вклад».
- для перевода денег необходимо ввести номер карты, с которой произойдет списание, и ввести необходимую для этого сумму, после чего кликнуть «Перевести»
- далее ждите СМС от банка на свой номер, который нужно будет ввести в качестве дополнительной защиты банковской карты от мошенников
- после того как эта операция переходит в исполненные можно распечатать чек и сохранить шаблон по оплате (в следующий раз это значительно сократит время заполнения и перевода денежных средств)
- после всего этого Сбербанк просто спишет необходимую сумму для погашения ипотеки
В случае если вкладка «Кредиты» отсутствует на главной странице учетной записи, то это значит, что она просто была скрыта и это необходимо исправить.
Что для этого нужно сделать:
- в верхнем правом углу найти значок «настройки» и кликнуть по нему
- скан шестеренке в Сбербанке Онлайн отвечающей за настройки
- открывается опционное меню, с помощью которого можно управлять своей учетной записью — можно изменить или настроить интерфейс, откорректировать или изменить логин, обновить пароль на более надежный, изменить информацию о себе и так далее (среди всех пунктов необходимо найти пункт «Интерфейс» и перейти по нему)
- в открывшихся настройках интерфейса выбираем первый пункт «Главное меню» и переходим по нему
- здесь можно обнаружить огромный список вкладок, которые отображаются на главном рабочем столе или же наоборот скрыты — если найти вкладку «Кредиты» и вовремя понять, что она была скрыта, то нужно это исправить (для этого достаточно перенести ее из нижнего списка скрытых вкладок в верхнюю часть списка, после чего сохранить проделанные изменения)
- обновив страницу и вернувшись к главной странице теперь можно найти вкладки, которых раньше здесь не было, и по которым можно кликать для оперативного перехода к необходимому разделу
Досрочное возвращение кредита в Сбербанке: какую сумму платить
Минимальный размер суммы досрочного погашения кредита в Сбербанке неограничен. Но как узнать, сколько именно надо заплатить банку?
Многие заемщики полагают, что на основании графика платежей могут сами рассчитать, какую именно сумму надо внести в банк для досрочного возвращения кредита Сбербанку. Это очень распространенная ошибка. На самом деле сумма для полного досрочного возврата кредита Сбербанка должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента.
Более того, после совершения полного досрочного погашения кредита Сбербанка рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет. А еще лучше получить документ о полном возврате кредита, чтобы потом можно было предъявить его.