Страхование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить
Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.
Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.
Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.
Итоговый тариф зависит от множества факторов:
- Банка кредитора — самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
- Пола заемщика — для женщин тариф ниже.
- Веса клиента — заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
- Возраста заемщика — чем старше возраст, тем выше тариф.
- Сферы деятельности — рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
- Истории взаимоотношение заемщика со страховой — персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.
Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.
Сбербанк-страхование
В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.
Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.
На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.
Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное — необязательное условие.
Если вы захотите сменить страховую компанию, то "безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.
Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке
Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно: если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая); по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит; возникновение различных серьезных заболеваний.
Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:
в случае смерти потенциального заемщика; в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности. Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:
- возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
- при возникновении боевых действий;
- гражданская война, забастовки либо же другие митинги.
Кстати, рекомендуем:
Получить страховку невозможно, если:
- смерть заемщика повлек алкоголь;
- смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
- смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).
В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает заемщику.
Порядок оформления и перечень необходимых документов
Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:
- сбор всех необходимых документов;
- обращение в страховую компанию;
- написание заявления; подписание соглашения.
Куда следует обращаться
Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением. При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.