Рынок автокредитования растет стремительными темпами. Сейчас практически каждый дееспособный человек может подобрать для себя кредитную программу исходя из своих возможностей и потребностей. Многие банки совместно с автосалонами предлагают покупателям разнообразные акции в виде беспроцентных автокредитов и займов без какого либо первоначального взноса.
Потенциальному заемщику придется выбрать из того, что его больше всего интересует.
Минимальная процентная ставка
Стремление по возможности получить более дешевый кредит непреодолимо. Учитывая это стремление, банки и автосалоны помимо стандартных условий кредитования довольно часто разрабатывают совместные программы льготирования процентных ставок, в определенных случаях декларируя так называемый «бесплатный/беспроцентный кредит».
Прежде всего хочется заметить, что в рыночных условиях никто не занимается благотворительностью. Если появляется льготная ставка, значит, автопроизводитель или автосалон заинтересован в стимулировании продаж. Тем более что при правильном выборе параметров это стимулирование обходится довольно дешево.
Чем больше заемщик вносит своих средств и чем короче срок кредитования, тем меньше средств автодилеру или производителю придется компенсировать банку. Именно поэтому льготные ставки кредитования предполагают повышенный первоначальный взнос из собственных средств (на уровне 40−50% от стоимости машины) и в большинстве случаев «укороченный» срок кредита.
Минимальный ежемесячный платеж
Помимо суммы кредита и процентной ставки серьезное влияние на величину платежей, которые заемщик обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженности перед банком, играет срок кредитования. Чем больше этот срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.
Минимальный первоначальный платеж
Сегодня кредитование на 90−100% стоимости автомобиля фактически входит в перечень стандартных предложений. То есть человек, который не имеет никаких накоплений, но имеет стабильную работу, вполне может претендовать на покупку хорошего автомобиля.
Даже при одинаковых условиях кредитования (то есть равных процентных ставках) получатель кредита с нулевым первоначальным взносом заплатит больше получателя кредита, выданного на стандартных условиях. Т.к. проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности.
Заемщику нужно будет продемонстрировать больший размер доходов в сравнении со стандартными условиями кредитования (ведь, как правило, размер платежа по кредиту не может превышать 40−50% от заявленного ежемесячного дохода). Поэтому кредит с нулевым первоначальным взносом возможно получить не удастся, если у вас недостаточная величина доходов. Тогда придется поднакопить первоначальный капитал.
Минимальный пакет документов
В процессе скоротечной эволюции автокредита перечень необходимых документов, которые должен предоставить банку потенциальный заемщик, и так стал довольно компактным. Однако при желании можно получить кредит, предъявив всего лишь паспорт и водительское удостоверение.
Минимальный срок оформления кредита
При желании можно оформить отношения с банком в течение нескольких часов.
Спрос на автомобильные экспресс-кредиты существует, а всплески интереса к этому продукту фиксируются в преддверии праздников, например Нового года.
В отличие от других типов автокредитования «быстрые» кредиты помимо повышенной годовой процентной ставки (на 0,5−5% выше стандартных условий) подразумевает также ежемесячную выплату комиссии в 0,4−0,5% от суммы кредита.
Максимальный срок кредитования
Для многих заемщиков важнейшим условием получения кредита является не его конечная стоимость, а «ненапряжность» выплат. То есть при прочих равных они предпочтут платить каждый месяц меньше, но дольше. Для них банки предлагают максимально возможный срок кредитования в пять лет. В данном случае нужно помнить, что увеличение срока кредита всегда увеличивает его конечную стоимость, даже если ставка остается неизменной (просто потому, что тело долга уменьшается медленнее, а значит, процентов начисляется больше).