Лозунг «Ипотека — молодым!» уже перестал быть просто громкой фразой из официальных речей госчиновников. Во многих российских городах в рамках Федеральной целевой программы «Жилище», рассчитанной на 2002−2010 годы, работают подпрограммы поддержки молодых семей, благодаря которым молодые люди могут приобрести квартиру, значительно сэкономив средства.
Программы помощи приобретения жилья молодыми семьями
В Москве с 2003 года активно внедряется программа «Молодой семье — доступное жилье». В течение 2006−2008 годов в рамках программы планируется построить не менее 1110 тыс. кв.м жилья и улучшить жилищные условия не менее 22 тыс. молодых семей москвичей. Стоимость квартиры, получаемой по программе, определяется Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы и составляет 28 тыс. руб. за 1 кв.м.
В Санкт-Петербурге также существует программа для молодых семей — «Молодежи — доступное жилье». В соответствии с ней, до конца 2010 года предполагается ввести в эксплуатацию более 80 тыс. кв.м. жилья. Стоимость такого жилья ниже рыночной приблизительно на 15−20%.
По официальным источникам количество молодых семей, вступивших в программу, растет с каждым годом. Однако для участия в программе необходимо соответствовать определенным критериям: возраст обоих супругов не должен превышать 30 лет, они должны иметь постоянную регистрацию в Москве или соответственно в Санкт-Петербурге и хотя бы один из супругов должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Обязательна официальная регистрация брака и его продолжительность не менее года. Но, в принципе, заявление на участие в программе может подать и неполная семья — семья с одним родителем (ему также должно быть не более 30 лет) и ребенком (детьми).
Чем дольше молодая семья стоит в очереди, тем больше будет размер предоставляемой ей безвозмездной субсидии на строительство или приобретение квартиры. В случае если одинокая мать или отец вступают в брак или в семье рождается ребенок, размер выделяемой субсидии увеличивается (так как она рассчитывается исходя из 18 кв.м на каждого члена семьи, признанного нуждающимся в улучшении жилищных условий).
В рамках программы сумма первоначального взноса на покупку квартиры должна составлять не менее 30% от стоимости жилья. Если денег на уплату первоначально взноса у молодой семьи не хватает даже с учетом субсидии, Правительством Москвы предусмотрена возможность вступления в одну из накопительных систем. Таким образом можно приобретать облигации Московского ипотечного агентства, накапливать средства на вкладе «Жилищный» Банка Москвы или вступить в ЖСК «Молодой семье — доступное жилье». На время накопления необходимых средств город предоставляет молодой семье жилье на правах социального найма на срок 5−10 лет. Затем семья находит подходящую квартиру и покупает ее по рыночной стоимости.
Если молодая семья выкупает квартиру у города с помощью ипотеки, сумма первоначального взноса при наличии одного ребенка в семье составляет 20%, при наличии двух детей — 15%, при наличии трех и более детей — 10%. Вообще, появление детей в процессе участия в программе — существенный плюс. Льгота в виде списания части задолженности по кредиту при рождении первого ребенка равна размеру стоимости 10 кв.м общей площади, второго ребенка — размеру стоимости 14 кв.м общей площади, третьего и каждого последующего ребенка — размеру стоимости 18 кв.м общей площади за каждого ребенка.
Стоит отметить, что в Москве помимо тех, кто соответствует категории «молодая семья», стать участниками программы могут также семьи молодых специалистов, где хотя бы один из супругов работает в бюджетной организации системы Комплекса социальной сферы города Москвы или является сотрудником государственных органов города Москвы, финансируемых за счет средств бюджета города Москвы, моложе 30 лет и окончил высшее учебное заведение. Кроме того, участниками программы могут стать (по представлению Совета ректоров вузов Москвы и Московской области) семьи молодых преподавателей, талантливых ученых и аспирантов государственных вузов и институтов города Москвы, которым не старше 35 лет.
Банковские ипотечные программы для молодых семей
Кстати, рекомендуем:
Однако молодые люди все чаще вступают в брак позже 30 лет, да и стабильный заработок у большинства появляется далеко не сразу по окончании вуза. Тем семьям, в которых одному из супругов больше 30, на участие в государственной программе рассчитывать не приходится. Но они могут приобрести квартиру по банковским ипотечным программам для молодых семей. Так, в соответствии с программой «Молодая семья» Сбербанка России кредит может получить семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста.
Кроме того, в современном обществе далеко не все молодые люди стремятся официально оформить свои отношения. Для таких «вольных птиц» существуют молодежные кредиты. В соответствии с кредитами «Молодежный» («Молодежный 5» и «Молодежный 10») Национального Резервного банка, возраст заемщика может составлять 33 лет. Правда, нижняя возрастная планка — 21 год. Зато у того же банка есть другой кредит для молодых людей 18−27 лет — «Студенческий» («Студенческий 1» и «Студенческий 2»).
В чем преимущество вышеперечисленных специальных ипотечных программ перед обычными? Прежде всего, в размере кредита. В соответствии c кредитом «Молодая семья» Сбербанка России максимальная сумма кредита для семьи с ребенком может достигать 95%, а для семьи, не имеющей детей, — 90%. Те же, кто собирается воспользоваться «Молодежным» кредитом, могут рассчитывать на сумму в 90% от стоимости жилья, а «Студенческим» кредитом — на сумму в 85%.
Другой немаловажной особенностью «молодежных» кредитных программ является срок погашения кредита. Срок погашения кредита в Национальном Резервном банке достигает 25 лет. В рамках программы «Молодая семья» он составляет 20 лет. Кроме того, возможна отсрочка в погашении основного долга на два года, если квартира строится, и на 5 лет при рождении ребенка в период действия кредитного договора до достижения им возраста трех лет.
Еще одним плюсом всех «молодежных» ипотечных программ является возможность учитывать не только свои доходы, но и доходы родителей. Правда, здесь есть ряд ограничений. Так на момент окончания срока кредитования по программе «Молодая семья» возраст созаемщика/поручителя не должен превышать 75 лет. Кредиты «Молодежный» и «Студенческий» выдаются с тем условием, что максимальный возраст созаемщика/поручителя не превысит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Кроме того, с 1 августа текущего года Сбербанк России расширил перечень доходов созаемщиков, которые могут быть приняты в расчет платежеспособности при определении суммы кредита. Теперь размер кредита определяется исходя из суммарного актива созаемщиков — наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.
Что касается актуального вопроса прописки, то по программе «Молодая семья» Сбербанка России оформить ипотечный кредит и получить жилье можно в любом регионе страны. Кредиты «Молодежный» и «Студенческий» предоставляются для приобретения квартиры только в определенных городах — в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Московской и Ленинградской областях. Зато наличие регистрации в вышеперечисленных городах и даже гражданство РФ не требуется.
Необходимые документы
Для того чтобы участвовать в государственной программе, необходимо представить:
- справку о приеме на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- справки формы 7 и 9 на занимаемую жилую площадь по месту жительства;
- справку, полученную в государственном учреждении юстиции «Городское бюро регистрации прав на недвижимость» не позднее, чем за 1 месяц до даты ее представления, об отсутствии либо наличии в собственности у заявителя и членов его семьи, указанных в форме 9, а также (при наличии брачных отношений) у супруга (супруги) вне зависимости от места проживания других пригодных для постоянного проживания жилых помещений; копию свидетельства о заключении брака (при наличии брачных отношений);
- копию свидетельства о рождении детей; сведения о заработной плате за последние два года, предшествующие дате представления указанных сведений;
- сведения о суммарном доходе граждан и суммарной стоимости налогооблагаемого имущества, имеющегося или имевшегося у граждан в течение двух лет, предшествующих дате представления указанных сведений.
В случае получения ипотечного кредита, молодой семье помимо стандартного пакета документов, необходимого для получения кредита, предоставить в банк свидетельство о браке (оно не требуется только в случае предоставления кредита лицам из неполных семей). Если семья уже обзавелась ребенком или детьми, необходимы их свидетельства о рождении. Если принимаются в расчет доходы родителей, то необходимо не только предоставить гарантии их платежеспособности, но и собрать документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п. ).
Подводя итоги, напомним, куда молодая семья, решившая приобрести квартиру, должна обращаться в первую очередь. Прежде всего, в ближайший к месту жительства филиал Центра жилищных субсидий, чтобы точно узнать стоит ли ей рассчитывать на помощь города и в каком именно размере. Если же молодые люди не могут стать участниками программы, то за получением «молодежного» кредита им стоит прийти в любое отделение Сбербанка России или филиал Национального резервного банка.