Сегодня наверно не встретишь ни одного крупного магазина, где бы не предлагалось клиентам воспользоваться услугой беспроцентного кредита. Довольно заманчивое предложение- ведь как приятно приобрести вещь и при этом заплатить только часть суммы, а иногда и вообще ничего не потратить(в случае нулевого первого взноса) . А дальше на протяжении определенного срока вносить рассчитанные банком взносы без процентов. В чем же тут уловка? Ведь работа любого банка заключается в получении прибыли (процентов) от выданных под заем сумм.
Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ заемщик берет определенную сумму у банка по кредитному договору и обязан эту сумму вернуть с процентами, оговоренными в договоре. То есть, за любой кредит придется возвращать проценты, не бывает беспроцентного кредита. Просто все комиссий и проценты банк делает скрытыми, заемщик не сразу это замечает. Многие банки взимают средства за открытие или ведение кредитного счета, зачисление денег на счет заемщика и прочее. Хоть процент их не высок,обычно до 2 процентов от величины кредита, но если посчитать в сумме за все время обслуживания, то получится порядка 24 процентов годовых. То есть банк в любом случае выигрывает, возвращает свои деньги с процентами.
Что происходит в действительности. Вы просите предоставить вам кредит на необходимую сумму у банка. Банк в свою очередь запрашивает у вас интересующую информацию для оценки вашей платежеспособности и по результатам выдает разрешение на кредит или отказывает в нем. Причем решение отказать в предоставлении кредита многие банки принимают в случае, когда вы зарабатываете намного больше займа (т.к. вы имеете возможность выплатить кредит ранее указанного срока, что банку совсем не выгодно); в обратном случае, когда ваши финансы как говорят «поют романсы» (банк не уверен, что вы сможете погасить кредит); ну и в случае, когда этот кредит у вас не первый, и не второй и все не выплачены.
Итак, вы все-таки получили кредит,и как утверждают представители банка-беспроцентный.А в действительности за этим рекламных ходом скрывается обыкновенная рассрочка. Почему же никто не называет этот вид кредитования рассрочкой? В Гражданском кодексе в статье 488 есть пункт,в котором оговаривается вариант оплаты товара после его передачи пользователю,т.е. с отсрочкой платежа. При этом срок оплаты и процент за предоставление рассрочки отмечается продавцом в договоре купли-продажи. Но в этом пункте говорится о разовой полной выплате стоимости товара. И это относится к коммерческому кредиту,который тоже не беспроцентный. Т.е. под кредитом понимают отсрочку выплаты за ранее приобретенный товар. Причем все это действительно только в том случае,если сам банк предлагает вам купить товар в кредит. Зачастую это делают представители от банков.
Но подумайте сами,как может банку быть выгодно предлагать кредит без процентов? Почему сам магазин не предоставляет товары с рассрочкой? Если вы зададите эти вопросы представителям банка,вам ответят, что вы берете товар в рассрочку или сам магазин выплачивает за вас проценты. Хотя какая выгода магазину в этом случае? Получается, что он теряет при покупке, выплачивая за вас процент. Такого просто не может быть. Здесь скорее всего имеет место быть договоренность между банком и магазином. В цену за товар уже заранее просто внесены проценты. А рассрочка не возможна, так как банки просто существуют за счет процентов от займа. То есть беспроцентный кредит никому не выгоден. И его ,собственно, не бывает- это миф. А попадая на эту уловку, вы не выигрываете, а только переплачиваете.
По материалам: БАНК-КЛИЕНТ.ру