Кредит в МФО

Сегодня у человека есть множество способов решения финансовых проблем. Некоторые предпочитают взять в долг у друзей, кто-то обращается в банки, но в последние годы появилась и другая возможность — взять микрозайм в МФО, предоставляемый микрофинансовыми компаниями.

Данный продукт с каждым днем набирает популярность среди населения, поскольку крупные кредитные организации установили довольно жесткие требования к клиентам, поэтому в банковском секторе очень сложно получить необходимую сумму.

Существует несколько наиболее приемлемых способов решения финансовых проблем:

• Попросить помощи у родственников или знакомых. У такого варианта есть свои плюсы. Например, неформальный характер отношений позволяет обращаться за деньгами в удобное для Вас время. Но если в будущем возникнут сложности с возвратом долга, то есть риск надолго испортить отношения с близкими. Кроме того, просьба о займе часто застает человека врасплох — у него может не оказаться свободных денег в нужном размере.
• Заложить вещи в ломбарде. Это решение считается наименее выгодным с финансовой точки зрения. Даже небольшие суммы оформляются здесь только в обмен на дорогостоящее имущество (автомобили, шубы, антиквариат и т. п.).
• Обратиться в банк. Кредиты в таких организациях одобряют обычно после сложной и длительной процедуры сбора документов и их рассмотрения, то есть срочно получить деньги практически нереально. Кроме того, здесь ориентируются, прежде всего, на крупных клиентов (к примеру, покупателей недвижимости, автомобилей и т. д.).
• Обратиться в МФО. И этот способ является самым простым и быстрым.

Взять в МФО кредит вправе любой человек, соответствующий следующим критериям:

• возраст на момент оформления займа — от 18 лет;
• наличие гражданства РФ;
• постоянный доход (в том числе неофициальный);
• постоянная прописка в России.

Последний пункт появился одновременно с возникновением онлайн-оформления по займам, благодаря чему микрофинансовые займы компании сегодня предлагают средства не только жителям крупных городов, но и другим гражданам. Многие предпочитают именно этот вариант, поскольку он доступен круглосуточно, а также по выходным и праздникам.

Как оформить займ в МФО?

Прежде чем составлять заявления, вам необходимо сделать расчеты планируемых расходов — так вы поймете, о какой сумме идет речь. При этом не стоит искусственно завышать бюджет. Чем меньше окажется итоговая сумма, тем легче её вернуть. Далее переходите к изучению условий, предложенных микрофинансовыми организациями.

Поскольку сегодня информацию о займах можно найти онлайн, посетите сайт компании и проанализируйте основные параметры: процентная ставка, продолжительность и стоимость обслуживания. Все эти параметры влияют на итоговую цену, которую можно узнать с помощью онлайн-калькулятора или же у представителей лучших МФО на карту, которых много. Помимо подачи заявки по займу на официальном сайте, составить заявление можно в офисах компании или на точках обслуживания.

Вы заполняете анкету, в которой указываете личные данные, сведения о займе, а также способ, которым хотите получить средства в случае одобрения: банковская карта, денежный перевод, перечисление на онлайн-кошелек или же наличные в офисе компании. Указанные инструменты также подходят для погашения займов. С их помощью можно совершать ежемесячные выплаты и возвращать долг.

Прежде чем одобрить сумму, компания проводит проверку заявления на достоверность сведений. В высокой долей вероятности вы сможете получить необходимую сумму, даже если ранее у вас случались просрочки по ежемесячным платежам. Разумеется, при плохой кредитной истории на крупный займ не стоит рассчитывать, но и небольшие деньги способны в определенной мере решить финансовые проблемы.

Новые онлайн займы МФО

Микрофинансовые организации постоянно улучшают предлагаемые условия, для привлечения клиентов. Они проводят акции, дарят подарки, снижают процентные ставки. Увеличивают срок займа. Это все, что бы клиент остался доволен. И ещё раз пришел именно к ним за деньгами. Но конкуренты не спят. Поэтому постоянно открываются организации, выдающие новые онлайн займы МФО.

Кстати, рекомендуем:

• Что делать если нечем платить кредит
• Комиссия за перевод с карты Сбербанка кредитной
• Кредит по двум документам без справок

Как правило, новые микрофинансовые организации, выдающие онлайн займы на территории Российской Федерации, малоизвестные. А потому могут вызывать не доверие, по сравнению со старыми компаниями. Поэтому обратившись к новой, не известной МФО, МФК. Вы можете, получить приятный бонус. Или неожиданный подарок в виде снижения процентной ставки по займу.

Преимущества неизвестных компаний, если вы собираетесь взять кредит в МФО

• Новая, неизвестная МФО, как правило, борется за привлечения заёмщика. За счет чего, процент подтверждения онлайн заявок высок.
• Чтобы клиенты пошли именно к ним, МКК снижают процентную ставку. А на короткий срок выдают зам по 0% процентов.
• Менее придирчиво смотрят на потенциального заемщика и снижают количество требуемых бумаг.
• Часто проводят акции и разыгрывают ценные призы. Мобильные телефоны, автомобили или денежные призы.
• Вовремя вернув долг, можно исправить плохую кредитную историю.

Оборотная сторона микрокредитования

Микрофинансовые организации расплодились в российских городах как грибы после дождя. Сегодня они выдают физлицам как потребительские займы, так и микрозаймы «до зарплаты». Первые обычно даются на срок до полугода, но можно оформить и на срок до двух лет. Чаще всего такой заем берут на покупку крупной бытовой техники, срочный ремонт автомобиля или жилья, лечение, туризм и т.д. поясняют в ЦБ.

Микрозаймы «до зарплаты» выдаются на личные нужды на очень короткий срок — от семи дней до месяца. Такие займы берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек зарплаты. Проценты по ним выше, чем по потребительским займам и по кредитным картам.

Преимущество «быстрых денег» — скорость и простота оформления. Чаще всего от заемщика потребуют только паспорт, в редких случаях — второй документ, удостоверяющий личность. Брать такой заем имеет смысл, только если вы уверены, что точно сможете его отдать, а также, что выгода от его использования перевесит понесенные затраты, — отмечают в ЦБ.

Откуда берется «драконовский» процент

МФО, рекламируя свои услуги, обещают «помочь в любой жизненной ситуации». Решение о выдаче кредита будет принято за минуту, а деньги перечислят на банковскую карту, переводом или выдадут наличными. Но есть и жирный минус — очень высокая процентная ставка — до 2% в день.

МФО — это то, куда гражданам ни за что не надо обращаться, — говорит социолог Анна Алимпиева. — Но их очень много стало. В больших городах у каждого метро по несколько штук. Они пользуются спросом, потому что кризис, люди беднеют быстрее, а реклама идет активно. Это безумие, конечно. Там грабительский процент. Они устанавливают проценты за день, и если перемножить его на 365 дней, там получается до 600−800% годовых.

— Микрофинансовые организации заключают договоры займа с физическими лицами, даже не проверяя их платежеспособность, поэтому по данным договорам очень большой процент невозврата, — отмечают в общественной организации по защите потребителей финансовых услуг «Финпотребсоюз». — Данный процент невозврата МФО закладывают в процентную ставку. При этом она никем не контролируется, и конкретная организация определяет максимальный размер процентной ставки самостоятельно.

Получается, двое добросовестных заемщиков платят за восемь «плохих», которые не вернут деньги. Выдавая займы под «драконовские» проценты, организации страхуют себя от недобросовестных заемщиков. Риск невозврата в МФО огромен — вплоть до 70% портфеля, отмечает начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута в интервью «Московскому комсомольцу».

По его словам, не смотря на огромные проценты, услугами МФО пользуются 2,7 млн россиян. На рынке работает примерно 3,5 тысячи компаний, и размер консолидированного портфеля составляет почти 63 млрд рублей.

Брать или не брать кредит в МФО — решать вам!