Шишкин Иван Иванович. «Цветы на опушке леса». 1892-1893. 42 × 67 см. Третьяковская галерея, Москва.
Дебетовые и кредитные карты давно вошли в наш привычный обиход, и редко кто-то расплачивается только наличными денежными средствами.
Для безналичного расчета многие используют зарплатный пластик, но при этом знают об условия других банковских продуктов и хотели бы ими воспользоваться, чтобы тратить деньги с выгодой. Но длительная процедура оформления часто становится препятствием, из-за которого потенциальные клиенты так и не приходят в отделение банка, чтобы получить выгодную кредитку или дебетовую карту.
Многие финансовые организации в связи с этим стараются сделать процедуру выдачи максимально быстрой и легкой. Один из таких банковских продуктов — платежная карта Моментум от Сбербанка.
Особенности карты Моментум от Сбербанка
Итак, карта Моментум эмитированная Сбербанком не что иное, как стандартная платежная карта, предназначенная для безналичных расчетов как в магазинах, так и через интернет. Сбербанк разработал и выпустил 2 вида карт Моментум:
- дебетовую в формате Visa и MasterCard;
- кредитную, также предлагаемую в двух вариантах платежных систем (Visa, MasterCard).
Две самые важные особенности карты Моментум кроются в том, что:
- карта оформляется и выдается мгновенно (моментально);
- пластик выдается неименной, что для некоторых может стать как плюсом, так и минусом.
Дебетовую карту вполне можно использовать как стандартную карту и осуществлять с помощью нее все приходно-расходные операции, как и с любой другой карточкой. Она тоже выпускается бесплатно и может принимать участие в бонусной программе «Спасибо». Подключиться к бонусной программе можно не раньше, чем через 5 рабочих дней после получения карты.
Выпускается она на три года, бесплатно. Выдается сразу при оформлении договора. Большой плюс карты — наличие электронного чипа, что увеличивает ее безопасность. Карта имеет код CVV2 или CVC2, что позволяет делать покупки в интернете.
Дополнительные карты к Momentum не открываются, овердрафт отсутствует. Карта открывается в российских рублях, в евро или долларах только при оформлении кредита в соответствующей валюте.
Если у клиента есть действующая карта Momentum, вторую карту не оформят.
Возможности карты Моментум
Дебетовая карта Моментум от Сбербанка имеет широкие возможности. При помощи нее можно:
- обналичивать средства с помощью банкоматов и операционных касс;
- пользоваться функционалом дистанционных сервисов — системой онлайн-самообслуживания, Мобильным банком;
- осуществлять переводы на карты, по реквизитам;
- пополнять карточный счет с помощью различных вариантов. Можно использовать терминалы, кассы учреждения, банкоматы (с приемом купюр), карты любых финансовых организаций;
- осуществлять платежи в автоматизированном режиме (с личным участием или без него). В первом случае необходимо просто настроить шаблон, а во втором — платежи по желанию можно отменять;
- платить за товары, услуги, продукты, при этом используя номер карты, реквизиты или функционал Личного кабинета.
Ограничения и лимиты по карте
Карта Моментум имеет невысокий допустимый размер для снятия наличных, а именно:
- в сутки допускается обналичивание 50 тыс. рублей, а за месяц всего 100 тыс.;
- с валютой ситуация такая же, через кассу банка можно снять 1600 долларов или 1200 евро в день, и не более 3 тыс. и 2. 5 тыс. соответственно;
- лимит на пополнение счета карты в сутки равен 10 млн рублей и такой же эквивалент в валюте;
- оплата услуг через интернет предполагает немного лояльнее лимиты: 100 тыс. рублей, или соответствующий эквивалент доллара и евро.
Эти ограничения можно официально обойти, заплатив комиссию.
Предусмотрены и лимиты на расход денег. Так, к примеру, в сутки нельзя снять, перевести на другой счет или оплатить больше 100 тысяч руб.
Конечно, для кого-то этого может быть недостаточно, однако, огромной трудности вызвать не должно, тем более что сейчас все больше магазинов и салонов услуг размещают у себя терминалы для еще более комфортного обслуживания.
Комиссии по карте
По карте предусмотрены различные комиссии:
- Снятие денег в операционной кассе отделения при превышении дневного лимита обойдется в 0,5 % от снимаемой суммы. Если операция совершается в банкоматах других финансовых учреждений, взимается 0,75 % комиссии.
- При желании снять дневной лимит, также придется заплатить 0,75 % от суммы наличных денег. При этом ограничения действуют не только в отделениях и сервисах самообслуживания Сбербанка, но и в любых филиалах, даже за пределами государства. Прием денежных средств для зачисления на счет карты в другом территориальном банке — 1,25% от суммы, мин 30 руб., макс 1000 руб. Отправка денег через иное территориальное подразделение Сбербанка: 1,25%.
- Прием денежных средств для зачисления на счет карты — бесплатно.
- Пользуясь картой в реальных магазинах, на торговых площадках, комиссия не снимается.
Плюсы и минусы
Плюсы карты Сбербанк Моментум
- Переводы между своими и чужими счетами посредством Сбербанк-Онлайн бесплатны,
- Бесплатное снятие и внесение денег на карту (в территориальном отделении банка и его банкоматах), безналичная оплата товаров и услуг,
- Подключение к дистанционным сервисам,
- Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», дающая возможность копить баллы и получать скидку в магазинах-партнерах банка, которых действительно очень много,
- Возможна онлайн оплата коммунальных услуг, налогов, товаров интернет-магазинах.
Кстати, рекомендуем:
Таким образом, карта Сбербанк Моментум дает все те же возможности, что и карты, имеющие плату за годовое обслуживание, но на гораздо более выгодных условиях.
Минусы карты «Моментум»
- Лимит на снятие средств.
- Карты без чипа (выпущенные до мая 2016 года) можно использовать только в России.
- Нельзя использовать карту в рамках зарплатного проекта.
- Бывают трудности с получением карты в отдельных офисах (за счет того, что сотрудник ориентированы на выдачу платных карт).
- Сложности с перевыпуском при краже или утере карты (рекомендуется выпуск карты другого типа, уже платной).
- По отзывам не всегда проходят интернет-платежи.
- Нельзя проверить баланс через банкоматы (странный минус, учитывая, что бесплатно подключается мобильный банк).
- Нельзя снять наличные в банкоматах и кассах других банков, в том числе в подразделениях Сбербанка Украины, Беларуси, Казахстана.
- Отсутствуют PayPass/PayWave.
- Комиссия за снятие наличных даже в отделениях Сбербанка, отличных от территориального, где обслуживается счет карты.
Хоть и набралось минусов приличное количество, по сути, большинство из них несущественны.
Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка
Обладатели карты Моментум могут подключиться к бонусной программе.
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» — это начисление бонусов «спасибо» за каждые полные 100 руб. покупок, которые в дальнейшем можно обменивать на скидки в магазинах-партнерах программы, а также на сайтах порталах «Впечатления», «Путешествия», «Онлайн Маркет» из расчета 1 «Спасибо» = 1 руб. скидки. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
- до 30% бонусов за покупки в магазинах и на сайтах Партнеров;
- 0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше);
- дополнительные бонусы «спасибо» начисляются в зависимости от уровня привилегий в Программе.
Срок действия бонусов — 3 года, если бонусы не были использованы в течение 36 месяцев и более с даты их начисления, они аннулируются.
Что надо сделать, чтобы получить карту?
На официальном сайте Сбербанка указано, что для получения карты нужны только паспорт. На самом деле же, когда вы придете оформить получение карты, будьте готовы к стойкому нежеланию сотрудников выдавать ее. Причин может быть много: закончились карты, прекращен их выпуск и так далее.
Или же вас будут горячо уверять, что мгновенная карта — это «недокарта» и заграницей ее не принимают, и в интернет-магазинах нельзя расплатиться и пользоваться ей небезопасно, а вот классическая карта — это другое дело, оформляйте ее (первый год обслуживания 750 рублей, последующие годы — 450 рублей).
Если все проходит без осложнений в виде наличия подобных карт у клиента, отсутствия карт в отделении банка или ориентированности сотрудников на продажу карты с платой за годовое обслуживание, дебетовая карта Моментум от Сбербанка выдается так:
- в отделении Сбербанка сообщить о своем желании менеджеру. Дистанционно карта не оформляется, поскольку выдается сразу на руки;
- банковский работник сообщит все сведения по карте: преимущества, ограничения, возможности и пр.;
- заполнить бланк (с собой обязательно иметь паспорт) и оформить договор УДБО;
- сотрудник отделения выдает закрытый конверт с картой и PIN-кодом. Код необходимо надежно сохранить, так как в случае утери он не может быть восстановлен.
Дебетовая карта Моментум от Сбербанкам имеет минимум отличий от классических дебетовых карт, самое главное из них — отсутствие ФИО держателя. В остальном она схожа с другими и несет в себе следующую информацию:
- номер карточного счета;
- дата выдачи, срок действия;
- защитный чип на обратной стороне.
На сегодняшний день карты Моментум, как и любые другие, выдаются только после оформления универсального договора УДБО. Это имеет множество преимуществ. Например, становится доступным дистанционное управление счетами, объединение всех карт и полный контроль над ними, различные операции.
При получении любой карты, ее по умолчанию подключают к Мобильному банку, к полному тарифу (оплата 30 или 60 руб. в месяц в зависимости от типа карты, для Momentum первые 2 месяца бесплатно, последующие — 60 руб.). Сотрудники банка никогда не информируют клиентов, что у Мобильного банка есть тариф «Эконом» — бесплатная версия.
Требования к получателю и необходимые документы
Для того чтоб получить мгновенную карту Сбербанка нужно соответствовать минимальному набору условий:
- возраст клиента, претендующего на дебетовую карту, может начинаться от 14 лет;
- регистрация на территории РФ (постоянная или временная);
- гражданство России.
Список необходимых документов также не слишком велик:
- паспорт гражданина России;
- справка о регистрации.
Мобильное приложение
Приложение для смартфонов предоставляет держателю карты Моментум от Сбербанка следующие возможности:
- осуществление денежных переводов онлайн;
- управление своими вкладами и банковскими счетами;
- общение в специальном мессенджере.
Скачать приложение те, у кого есть карта Сбербанка Моментум, могут в App Store и Google Play.
Страховка карты Моментум
При оформлении карты могут навязать страховку от кражи средств со счета, так как «карта ненадежна и деньги без страховки обязательно украдут».
Аргумент спорный, особенно для тех, кто оформляет карту именно из-за отсутствия годового обслуживания. Скорее всего, этим склоняют к оформлению карты с обслуживанием в 300 рублей, так как это все же дешевле, чем 700 рублей страховки, которая ничего не гарантирует. Здесь совет очевиден — настаивать на оформлении карты без допуслуг или обратиться в другое отделение.
Безопасность при использовании карты
Карты Сбербанка надёжно защищены. Однако часто причиной незаконного доступа к счёту со стороны третьих лиц является игнорирование простых правил безопасности со стороны клиентов. Главное из них — не хранить карту с пин-кодом к ней в одном месте. При получении карты желательно сразу запомнить пароль и уничтожить листок, где он написан.
При совершении платежей не позволяйте продавцам уносить карту в те места, где вы не сможете наблюдать за ней. Никогда не отвечайте на электронные письма или смс-сообщения якобы от представителей банка, которые просят назвать пин-код для исправления ошибок. Также следует избегать использование банкоматов, которые расположены в тёмных местах — устройства могут содержать накладки, с помощью которых мошенники считывают информацию о карте.
Есть ли альтернативы Сбербанку?
Какие еще банки также выпускают дебетовые карты с моментальной выдачей? Вот краткий список:
- Стандартная дебетовая карта Альфа-Банка;
- Карта Кукуруза Евросети;
- Карта МТС деньги от МТС банка;
- Карта КЛЮЧ от HomeCredit;
- Карта Супер3 от ВТБ Банка Москвы.
В целом, карта Моментум от Сбербанка составит достойную конкуренцию стандартным пластиковым картам, хотя бы потому, что ее не нужно долго ждать, да и за обслуживание никто ничего не взимает.