Девальвация курса рубля увеличивает выплаты заемщиков по ипотеке. Чтобы обезопасить своих клиентов от валютных рисков, российские банки в конце 2008 года внедрили программу конвертации большинства валютных кредитов в их рублевые аналоги. На данный момент ставка по кредиту в рублях составляет, в среднем по Москве, 18−21% годовых.
С другой стороны, напомним, что 2−4 года назад валютные кредиты по ипотеки выдавались российскими банками под 9−12% годовых.
Глава Сбербанка Герман Греф, в своих комментариях к ситуации обещает скоро в своем банке реализовать возможность конвертирования валютных займов в рублевые. По его словам, значительное количество заемщиков валютных кредитов обращаются именно с такой просьбой.
«Проблема здесь заключается в том, что, с одной стороны, банки вынуждены идти навстречу клиентам, иначе они их просто растеряют, но, с другой, не могут не закладывать свою маржу, перенося, таким образом, все риски на заемщиков, — пояснил руководитель московской брокерской компании Антон Федулов. — Валютные риски полностью несет заемщик, поэтому увеличение доли валютных ипотечных кредитов окажет влияние на размер просроченной задолженности в будущем».
«Назвать сегодняшние ставки по ипотеке адекватными или просто доступными не поворачивается язык, — в свою очередь говорит эксперт консалтинговой компании „Брокер-Сервис“ Андрей Игнатьев. — Если три месяца назад все говорили о „пузыре цен“ на жилье, то сейчас впору применить этот же термин к банкам».
Аналитики Национального фонда развития рынка недвижимости и оценочной деятельности полагают, что более 2% семей, которые вступили в ипотеку, сегодня не в состоянии делать выплаты по кредиту. По расчетам фонда, правительству, чтобы исправить эту ситуацию, придется потратить 24 миллиарда рублей.
Эксперты уже предрекают крах ипотеки в 2009 году. «Заоблачность ставок по ипотеке, неясность перспектив цен на недвижимость и нестабильность курса рубля при одновременном росте безработицы и падении уровня доходов населения могут свести на нет саму возможность какого-либо развития ипотеки, — утверждает Андрей Игнатьев. — К тому же не исключено, что у банков появится соблазн и дальше увеличивать проценты по уже выданным договорам кредита под жилье, тем самым перенося всю тяжесть ситуации на заемщиков и минимизируя собственные риски».
Кроме трудностей для ипотечных заемщиков, девальвация рубля несет и еще одну проблему в сегмент недвижимости — повышение ставки рефинансирования. На данный момент она составляет 13%. На недавнем заседании столичного правительства мэр Москвы резко раскритиковал подобную политику Центробанка и Минфина. Для примера он сравнил ее с мировыми показателями, которые редко превышают 1%.
«Сегодня процент по кредитам в стране составляет 20% в рублях и 16% в валюте. Какая строительная организация или даже просто любое производство способно обеспечить работу при такой высокой ставке?» — сказал Лужков.