Васильев Федор Александрович. «Волжские лагуны». 1870. 71.8 × 134 см. Третьяковская галерея, Москва.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Ключевая особенность кредитной карты — банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.
Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой — оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии).
Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.
Важное отличие дебетовой карты от кредитной — финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта — выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.
Следующее отличие — требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор — СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают дебетовую карту.
К тому же по дебетовой карте плата за годовое обслуживание ниже, а отказ банка в ее предоставлении маловероятен. Карты оформляются всем гражданам РФ при достижении возраста, определенного условиями банка. Некоторые банки выдают дебетовые карты и нерезидентам.
По дебетовой карте банком может быть предусмотрен овердрафт. По заявлению клиента банк перечисляет на счет карты сумму кредита на условиях, оговоренных в тарифах. И вот тут уже можно сравнить дебетовую карту с овердрафтом и кредитную.
Целью оформления обеих карт может являться получение займа. Общим для карт также являются:
- одинаковый перечень допустимых операций — зачисление/снятие наличных, оплата покупок, перевод средств и др.;
- возможность открытия картсчета в рублях и иностранной валюте;
- возможность выпуска дополнительных карт;
- наличие дополнительных услуг — интернет-банка, мобильного банка, СМС-информирования о совершенных операциях;
- возможность участия в бонусных программах, получения cash back или начисления процентов на остаток собственных средств.
Технические характеристики пластика — наличие чипа, технологии бесконтактной оплаты (PayPass по картам платежной системы MasterCard и payWave по картам Visa), 3D Secure — также никак не зависят от вида карты.
Данные, указанные на самом пластике, — номер карты, срок ее действия, имя держателя, логотип платежной системы, CVC- и CVV-коды — содержат и дебетовые, и кредитные карты. Разница в картах для обычного пользователя может быть не видна, но все же отличия существуют.
По кредитным картам не предполагается хранение на счете собственных денежных средств, в то время как по дебетовой карте с овердрафтом при отсутствии долга перед банком это допускается. Остальные различия можно считать весьма условными, так как банки используют оба вида карт для кредитования заемщика, а схема предоставления и обслуживания займа определяется исключительно внутренней политикой банка.
Преимущества пластиковых карт
Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит — одинаково удобный платежный инструмент:
деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности — вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
Кстати, рекомендуем:
любые безналичные платежи — заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
расходы и поступления всегда под контролем — к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.
Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту.
Дебетовые карты имеют ряд преимуществ:
- минимальная комиссия за выпуск и обслуживание (либо ее отсутствие);
- для оформления достаточно паспорта;
- можно пользоваться за границей;
- бесплатное снятие в банкоматах банка-эмитента;
- легко проводить расчеты;
- может оформить каждый гражданин РФ.
К недостаткам относится то, что клиенту доступны средства лишь в пределах остатка на счете.
Овердрафт устанавливается не на все карты, а его размер небольшой и не способен удовлетворить многие потребности.
Как отличить кредитную карту от дебетовой
Чтобы найти отличие между дебетовкой и кредиткой нужно воспользоваться банкоматом
При ряде функциональных отличий, внешне оба типа карт практически у всех банков абсолютно схожи. Классический набор внешних признаков, таких как номер карты, CVC2 (CVV2) коды, срок действия, защитный чип и прочее, можно увидеть на любой банковской карте.
Ранее банки указывали на лицевой стороне пластиковой карты ее тип: credit card или debet card. Сегодня кредитные организации отказались от такой практики. У самого «карточного» банка страны — Тинькофф банка, все карты различаются только по дизайну. Определить тип карты по внешним признакам здесь не получится. Те же самые правила предусматриваются и в других кредитных организациях.
Проверить карту на тип можно только в банке, личном кабинете, банкомате. Если есть доступ в личный кабинет, то на главной странице указывается сумма, размещенная на счете. По кредитным картам сначала прописывается величина кредитного лимита, затем количество собственных средств. По дебетовым картам указывается только количество собственных средств.
Законные держатели карт не интересуются тем, как понять, дебетовая карта или кредитная. Это основная информация, которая согласовывается клиентом при оформлении продукта. Если возникла необходимость определить тип карты, но доступа к ее функционалу нет, то самым действенным решением будет обращение в офис банка-эмитента.
Виды дебетовых карт
Главным ключом к банковскому счету является дебетовая карта. При расчете такой платежной картой в специализированных магазинах, вы получаете бонусы, которые затем тоже можно тратить, совершая покупки. Говоря простым языком, такая карта — это реальная возможность избежать множества неприятностей в современном темпе жизни, ведь благодаря ей, не придется стоять в очередях и кому-то что-то доказывать.
Виды банковских платежных карт:
- Готовые дебетовые карты выдаются моментально.
- Стандартные — как правило, выдаются в рамках зарплатных проектов различных организаций.
- Электронные имеют минимальные комиссионные траты на обслуживание.
- Виртуальные: назначение их — покупки в сети интернет, имеют низкую стоимость обслуживания.
- Партнерские.
- Gold может быть оформлена, как зарплатная, помогает сберечь крупные денежные средства.
- Platinum — для вип-клиентов, пользователь получает максимум услуг.
Как пользоваться дебетовой картой?
Некоторые из платежных карточек имеют такую функцию, как начисление процента на остаток денежных средств. Легко можно настроить функцию начисления средств на копилку при покупках или при входе средств на счет, определенная сумма сразу переходит в нее. Как пополнить дебетовую карту — через терминал соответствующего банка.
- Вставить платежную карточку в картоприемник.
- Набрать свой пин-код.
- Выбрать на экране опцию пополнить карту с наличием или по номеру.
- Внести деньги. Не следует вносить больше купюр, чем может принять в данный момент терминал.
Если карты с собой нет, выбрав ту же опцию на экране, что и в предыдущем пункте, набираете номер своего карточного счета, вводите сумму, на которую необходимо совершить пополнение, и вносите деньги. Можно легко перевести деньги с одной карты на другую, воспользовавшись онлайн-контролем своего личного счета. В этом и состоят преимущества дебетовой карты.
Вопрос — ответ
Как закрыть дебетовую карту?
Банковские карты нужно закрывать должным образом. Система устроена так, что даже при истекшем сроке годности организация может продолжать оказывать платные услуги и в итоге, человек становится должником.
Как отказаться от дебетовой карты?
Обратиться в банковское учреждение с заявлением о закрытии счета. Банк должен выдать справку о том, что счет был закрыт. Если вы передумали заводить карту, то самый простой вариант не явиться ее забирать. По закону, сотрудники несколько месяцев хранят заведенные карты с пинами, а затем уничтожают их.
Что означает дебетовая карта?
Своеобразный кошелек, который дает ряд преимуществ. Однако, нужно внимательно ознакомляться с условиями банковских организаций по выдаче и закрытию любых карт. Зачастую, получить карту легко, а вот закрыть потом счет без проблем в некоторых учреждениях проблематично. Внимательно читайте договор и смотрите, что вы подписываете, чтобы в итоге не оказаться в неприятной ситуации.
Какая банковская карта действительно нужна?
Выбор карты зависит от потребностей клиента. Если она нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Она также нужна для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.
Кредитная подойдет тем, кто хочет получить кредит на любые цели. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.
Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной