Кредит умершего мужа или мамы, что делать?

Любой, кто оформляет потребительский кредит, планирует выплатить его прямо в срок. Но наша жизнь иногда непредсказуема. Если заемщик ушел из жизни, то встает вопрос о том, кто же в итоге будет брать на себя задолженность безвременно умершего. Долг после гибели в любом случае должен быть погашен. Но как именно, это уже зависит от сложившейся ситуации.

Неправильный ответ плохих юристов — «платить, и не пропускать сроки, а то будет больше штрафных санкций». Не следуйте этому ответу раньше, чем разберетесь в своей ситуации у квалифицированного эксперта в области банковских долгов. В ряде случаев банковский кредит можно не возвращать.

Если нет страховки?

Здесь все аналогично тому, что при получении наследства. По действующему закону наследники получают не только имущество самого должника, но и обязанности по выплате его банковских кредитов. Оттого и бремя выплаты ляжет на ближайших родственников умершего согласно принятой законом последовательности наследования.

Если остался долг после того, как внезапно умер муж, а операция кредитования мужем не была застрахована, то супруге, как первый в очереди наследник, будет обязана оплатить кредит мужа. Если сам заемщик не состоял в официальном браке, кредит гражданского мужа переходит детям, маме, отцу и так далее. Кто будет признан наследником, тот и вынужден будет заплатить банку долг мужа.

Если заемщик оформлял страхование жизни

Как бы люди ни ругали коммерческие банки за принуждение к услугам личного страхования, делают они это не просто так. Если заемщик уходит из жизни, то бремя выплаты может перейти конкретной страховой компании, которая оплатит кредит. Ежегодно больше тысячи наследников погибших людей обращаются за финансовыми страховыми выплатами, и страховые компании гасят за них кредиты. Но есть в этом деле важные нюансы.

Что не является страховым случаем?

Следует тщательно прочитать соответствующий договор страхования, сам факт ухода из жизни должен подходить под сами страховые случаи.

Скажем, когда заемщик покончил жизнь самоубийством, то это не попадает под страховой случай, никто выплачивать кредиты за этого человека не будет. Кредит после такого, как умер заемщик ложится на плечи его наследников: супруга (мужа или жену), детей (дочь или сына), братьев, сестер или родителей.

На момент оформления кредита и страхового полиса заемщик подписывает заявление на страхование, в тексте которого указывается, что клиент удостоверяет то, что он не является инвалидом, у него нет тяжелых заболеваний и тому подобное. Только вот никто не читает подписываемых деловых бумаг, посему не исключается, что заемщик вообще изначально не подходил под основные требования страхования. Если в итоге сама страховая компания выявит эти факты, то в выплате денежной компенсации будет отказано.

Если страховая компания не хочет платить

Если долг оформлялся со страховкой жизни покойного заемщика, его законные наследники должны найти страховой полис и кредитный договор. К ним приложить официальное свидетельство о смерти и обратиться в филиал своей страховой компании, наименование которой можно почесть в страховом полисе. В банк обращаться бесполезно, они этими вещами не занимаются.

Делать все следует как можно скорее, дабы банк не успел начислить по долгу штрафы за просроченный обязательный платеж. Страховая компания примет заявление, рассмотрит его и вынесет соответствующее решение. Если смерть заемщика является страховым случаем, компания выплачивает банку весь остаток займа.

Но всем известно, что страховые компании не спешат расставаться со своими личными финансами, отказывая клиентам в полагающихся им законных выплатах. Если вы объективно считаете, что долги по банковским кредитам после смерти вашего родственника должен выплатить именно страховщик, а он не желает этого делать, обращайтесь в суд. Первая же судебная инстанция вынесет решение в вашу пользу и принудит вашу страховую компанию закрыть кредиты умершего заемщика.

Несколько полезных советов

Конечно же, у каждого своя жизненная ситуация. Люди умирают по разным причинам. В ряде ситуаций внезапная смерть является страховым случаем, в некоторых ситуациях — вроде бы нет. Вот с этими «вроде бы» и необходимо хорошо разобраться. Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод об определенном плательщике по долгу, порядка 15-ти. Это различные медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, периоды уведомлений, необходимые документы от работодателей и пр.

Кстати, рекомендуем:

• Взять кредит в сочи
• Как привязать банковскую карту к номеру телефона
• Вклады с ежемесячными процентами

Единого рецепта на все случаи жизни — нет. Но есть ряд самых общих советов.

Совет №1. Если страховая говорит, что случай с умершим заемщиком не является страховым и отказывает в выплате, то юрист-эксперт по спорам со страховой должен провести анализ причин отказов и при нарушении прав законных наследников предъявить претензию страховой компании.

Совет №2. Когда страховая говорит, что пропущен период обращения за выплатой страховки, то это часто довольно серьезно. Этих проблем надо опасаться. Заявление в страховую компанию подается в строго определенный период.

Совет №3. Когда банк звонит каждый день и просит очередной ежемесячной выплаты, то прежде, чем платить, надо решить вопрос: нужно ли платить вообще? В подавляющем большинстве случаев — наследники не платят банку, а взнос производят страховые компании.

Совет №4. Когда банк говорит о больших накопившихся процентах за длительный срок после смерти заемщика и просит немедленно их ликвидировать, то нужно иметь ввиду, что со дня самой смерти проценты по долгу умершего заемщика не начисляются.

Совет №5. Когда нотариус отказывается выдавать официальное свидетельство о праве на наследство, так как человек умер, а остался займ, то долг кем-то должен быть погашен. Крайне необходимо разобраться, кем именно.

Совет №6. Когда нотариус отправляет в суд, то предварительно надо пойти к юристу или опытному адвокату для экспертизы обстановки. Возможно, все можно решить во внесудебном порядке.

Бывают и иные ситуации. Но всегда лучше пообщаться с профессиональным юристом или адвокатом.