Валентин Серов. «Портрет княгини Ольги Орловой». 1911. Холст, масло. 237,5 × 160 см. Русский музей, Санкт-Петербург.
Практически у каждого человека в кошельке найдется банковская карта. Без «пластика», значительно упрощающего платежи, уже сложно представить нашу жизнь.
Однако до сих пор мало кто знает о всевозможных дополнительных опциях, которыми наделяют свои карты банки-эмитенты. Одной из таких, позволяющей немного сэкономить, является функция сashback (кэшбэк).
Что такое сashback?
«Cashback» (от англ. cashback или амер. cash back — «возврат денег») — термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счёт карты. Возврат может быть как деньгами, так и бонусами, кроме того, некоторые банки делают возврат в виде пополнения счета мобильного телефона.
Термин «кэшбэк» встречается не только в сфере банковского обслуживания, но и в онлайн-торговле. Так, например, в сети есть порталы, которые предоставляют пользователям доступ к электронным магазинам, работающим по схеме кэшбэк, и порталы, которые сотрудничая с интернет-ритейлерами в качестве рекламных агентов, самостоятельно возвращают вам определённый процент от сделанных покупок.
Однако в этой статье, как вы уже поняли, мы говорим только о дополнительной функции пластиковой карты, используя которую при безналичном расчете клиент банка может надеяться на возврат части от потраченной суммы назад на свой счет.
В России возможность получить кэшбэк появилась десять лет назад, в 2006 году, в то время как на Западе уже давно распространены карты с такой функцией.
Принцип работы
Как отмечают специалисты, работа кэшбэк-программы во многом напоминает работу кобрендинговых карт — таких, которые представляют собой совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами. Использование кобрендинговой карты позволяет получать бонусы или скидки.
Также и с банковскими картами — дебетовыми и кредитными — с функцией возврата: расплачиваясь такой картой за покупку или услугу в организациях-партнерах банка, вы за это получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1−3%. При этом, чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кэшбэк.
Само начисление вознаграждения на счет клиента кредитной организации происходит обыкновенно в конце месяца единым платежом.
Наверняка вам интересно, почему банки занимаются такой «благотворительностью» и возвращают денежные средства? На самом деле источником для кэшбэка служит комиссия, которую банк, эмитировавший (выпустивший) пластиковую карту, получает от банка-эквайера — финансового учреждения, которое занимается организацией терминалов для приема к оплате карт и осуществляет все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, такой банк отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.
Однако чем же тогда выгодны карты с кэшбэк банкам, если по сути часть прибыли, которую организации получают от их обслуживания, уходит клиентам?
- Людям нравится получать подарки и бонусы, поэтому, выпуская карты с кэшбэком, банки могут привлекать большее число клиентов;
- Такие программы, как кэшбэк, стимулируют покупательский спрос. Естественно граждане будут целенаправленно пользоваться продуктами и услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение;
- Распространение «кредиток»: большая часть «пластика» с кэшбэком принадлежит именно этому типу карт.
Основные моменты, на которые нужно обратить внимание
Вы хотите иметь возможность получать обратно часть средств, потраченных на покупки и услуги? Однако перед тем, как начать пользоваться картой с функцией кэшбэк, вам нужно уточнить для себя некоторые моменты:
- Так ли вам нужна такая банковская карта? В ее наличии есть смысл только, если она позволяет вам возвращать деньги с осмысленных и нужных покупок, которые вы в любом случае, а не только ради таких бонусов, совершили бы.
- Какая комиссия за годовое обслуживание есть у выбранной вами карты. При ее наличии необходимо учесть, насколько часто вы будете совершать операции по карте. Если комиссия за год будет больше выгоды полученной кэшбэком, то вам проще будет расплачиваться за покупки и услуги наличкой, а значит, усложнять себе этим жизнь не стоит.
- При оформлении кэшбэк-карты нужно обязательно уточнить, на какие операции распространяется возврат денег на карту, как быстро это происходит и есть ли дополнительные ограничения для возврата средств. Например, некоторые банки устанавливают максимальное ограничение кэшбэк за период — допустим, возвращать не более одной тысячи рублей в месяц.
- Если карта с функцией кэшбэк является кредитной, а не дебетовой, то клиент не получает обратно денежные средства в случае возникновения задолженности по кредиту.
Банки России, предоставляющие возможность использования кэшбэк
Кстати, рекомендуем:
Один из известнейших банков — Хоум Кредит предоставляет своим клиентам кредитную кэшбэк карту, за которую годовая плата вообще не предусмотрена. Однако помимо процентной ставки за пользование деньгами банка, которая составляет 34,9% годовых, с клиента снимаются разного рода комиссии. Причем условия выплаты разбросаны по самым разным техническим документам договора о предоставлении услуги.
Поэтому желающему получить подобную карточку очень сложно разобраться в том, в каких именно случаях денежные средства будут с него взиматься. В конечном итоге выходит так, что за пользование кредитом клиент платит порядка 50% годовых. По стандартным картам возвращается 2% от стоимости товара. По золотым — 3%.
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам возврат денег на карту в размере 10% при пользовании ей на портале «Авиакасса» или OkToGo. Последний дает возможность своим посетителям забронировать номера в отелях разных стран. Услуга предоставляется держателям дебетовых карт. Начисление средств производится банком раз в месяц. При совершении покупок в обычных магазинах размер ставки может колебаться от 0,5% до 5%. Согласитесь,что неплохо вернуть себе 5% с покупок?
Ренесанс — одним из самых выгодных банков. Если вы станете держателем «Прозрачной карты» Ренессанс Кредита, вам будет гарантирован возврат средств в размере 1% при любых покупках по безналичному расчету. Если же вы захотите расплатиться карточкой в ресторане или кафе, вам на счет вернется 10% от потраченной суммы. Ставка по кредиту составляет при этом 24%.Карта оформляется через интернет за 5 минут,а сотрудник банка доставит вам ее в любое удобное для вас время.
Русский Стандарт — предоставляет отличные условия по cashback возврату.За первую покупку вам вернут 10%,но не более 1000 рублей, а за все последующие платежы будут возвращать 1% с покупок.Отличительной особенностью банка является огромный выбор карточек: от дебитовых до кредитных,от виса до мастеркад,от платинум до голда. Весь процесс оформление занимает 5−7 минут.Вам не нужно идти в банк или стоять в очереди.Все делается через интернет.
Райффайзен банк — один из самых больших банков СНГ. Успешно работает с 1996 года с физическими и юридическими лицами. При оформлении карточки банка предоставляет 1% возврат от потраченной суммы.
Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность получения карты «Мои условия». При ее использовании держателю возвращается 1% при любой покупке. Кроме того, клиент может самостоятельно выбрать несколько категорий товаров, при оплате которых картой он будет получать обратно 5% от их стоимости. Процентная ставка по этой карте — 18% годовых.
ЮниКредит Банк выпускает «Автокарту», кэшбэк по которой составляет 1% при покупках в торговых сетях и интернете, а так же 3% при пользовании автозаправочными станциями. Процентная ставка по кредиту в этом банке довольно высока — 26,9%.
ДжиИ Мани Банк предоставляет клиентам несколько видов карточек, возврат денег за товар на которые осуществляется в размере 3%, в выбранных держателем самостоятельно категориях. Процентная ставка за кредит в данном банке — 19,9%.
Еще одно интересное предложение для потенциальных клиентов есть у АйМаниБанка. В том случае, если вы воспользуетесь картой этого банка в торговых точках или Интернете, деньги вам не вернуться. Зато на заправочных станциях действует ставка в 2,5%. За пользование кредитом с клиента берется 19% годовых. Это самые популярные предложения от банков касательно данного бонуса. Кроме того, кэшбэк карты предлагают своим клиентам Ситибанк (1%), МТС-Банк (1%), Авангард (1%) и другие.
Рейтинг ТОП-10 лучших карт с кэшбэком
Банковских карточек с возвратом части стоимости покупки в этом году очень много. Сориентироваться в огромном ассортименте не всегда просто. Рейтинг банковских карт с кэшбэком поможет подобрать наиболее выгодный пластик для постоянного использования.
В него включены карточные продукты от надежных банков. Они позволяют получать максимальную выгоду в сравнении с другими предложениями на рынке.
1. Тинькофф Блэк
Tinkoff Black — основная в линейке банка и самая лучшая карта с начислением кэшбэка в магазинах. Этот дебетовый пластик, предназначенный для расчетов своими деньгами. Выпускают его бесплатно. После оформления заявки на сайте документы и карту доставят домой, на работу или в другое удобное место также без взимания платы.
Нет платы за обслуживание при выполнении несложных условий. Достаточно поддерживать остаток от 30 тыс. р., иметь вклад от 50 тыс. р. или активный кредит. В других случаях плата за пластик составит 99 р. в месяц.
Кэшбэк 5% в 3 категориях, которые выбирает держатель пластика, 1% за все остальное и до 30% — в компаниях-партнерах. Выплачивают его деньгами на карточный счет.
Нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. При использовании сторонних устройств достаточно запрашивать от 3000 р. за 1 раз.
5% на остаток при расходах от 3000 р. за месяц. Они выплачиваются ежемесячно на карточный счет рублями.
Бесплатные переводы. На пластик сторонних банков можно без комиссии отправить до 20000 р. в месяц, а переводы по реквизитам бесплатны всегда.
2. МТС CashBack
Длительный грейс-период. Его продолжительность может достигать 111 дней.
Высокий процент кэшбэка в супермаркетах и на АЗС. За оплату покупок в данных категориях банк вернет 5% стоимости на бонусный счет, а за все остальное будет начислено вознаграждение по ставке 1%.
Доступно использование собственных денег. Можно оформить карту с кэшбэком и минимальным кредитным лимитом и пользоваться ей как дебетовой карточкой.
Нет комиссии за снятие своих средств. Причем получать их можно через любые банкоматы по всему миру.
На сайте финансового учреждения доступно онлайн-оформление заявки. После ее одобрения забрать кредитку можно в салоне МТС или офисе банка.
3. Кэшбэк-карта от Райффайзенбанка
«Дебетовка» и кредитка #Всесразу от Райффайзенбанка позволяет выгодно платить в магазинах и интернете. При этом не надо задумываться о категории покупок. Большой размер кэшбэка будет в любых организациях. Он составит до 3. 9% по дебетовой карточке и до 5% — по кредитке.
Бонусы по продуктам #Всесразу начисляют даже за оплату коммунальных услуг и налогов. Вознаграждение зачисляется баллами на специальный счет. Затем их можно поменять на деньги, подарочные сертификаты.
4. Opencard банка Открытие
Opencard — кредитная или дебетовая кэшбэк-карта платежной системы VISA, MasterCard или МИР. Клиент может самостоятельно настроить программу лояльности по ней под себя. Он может получать до 3% вознаграждения за все операции или до 11% — за оплату в выбранной категории и 1% — за все.
Полностью бесплатная карта. За ее выпуск берут 500 р., но их потом возвращают бонусами, а обслуживание осуществляется всегда бесплатно. Нет платы за выдачу наличных по «дебетовке». Это правило распространяется на любые банкоматы в РФ и других странах мира.
5. Дебетовая карта Альфа-банк
Банковская карта с наибольшим кэшбэком до 10% при оплате ей на АЗС. При оплате счетов в ресторанах, кафе по ней так же можно получить повышенное вознаграждение в размер до 5%. А за все остальные покупки банк вернет до 1%.
6. Кредитная карта «Кэшбэк» банка Восточный
Выгодная карта с кэшбэком на покупки и кредитным лимитом в банке Восточный позволяет возвращать до 2% за все или до 10% по подключенной опции повышенного вознаграждения и 1% — за все.
7. Бесплатная карта рассрочки Халва
Карточка рассрочки Халва выпускается и обслуживается бесплатно. Она отличается универсальностью. По ней можно делать покупки за счет заемных средств в компаниях-партнерах и оплачивать их в течение срока рассрочки без переплаты. А также клиент может получать кэшбэк за покупки по карте, если он использует свои деньги.
8. Дебетовая или кредитная карта #МожноВсе от Росбанка
#МожноВсе — лучшая кэшбэк-карта для тех, кто хочет самостоятельно управлять бонусной программой. Она может быть кредитной или дебетовой. По всем карточкам можно получать кэшбэк деньгами до 10% в выбранных категориях и 1%, а также вместо него можно подключить бонусную программу для путешественников и получать вознаграждение Travel-бонусами в размер до 5% за все. Потратить бонусы для путешественников можно на различные туристические услуги через специальный сайт банка.
9. Дебетовая карта Польза
Польза — дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток. Она выпускается банком Хоум Кредит бесплатно. Платить за ее обслуживание также не надо, если поддерживать остаток в 10 тыс. руб. и больше или при расходах от 5 тыс. р. за месяц.
10. Яндекс.Плюс с кэшбэком
Новинка 2019 года, карточное предложение от компании Яндекс и партнерских банков. Она сочетает в себе самые лучшие условия, которыми должна обладать хорошая карта с кэшбэком. Она выпускается в виде кредитной или дебетовой, а получить ее можно либо Тинькофф банке или в Альфа-банке на выбор. Кому какой банк больше нравится. Условия банков практически одинаковые.
Как выбрать самую выгодную банковскую карту с кэшбэком?
Карты банков с кэшбэком продвигаются очень активно. В рекламе каждое кредитное учреждение утверждает, что именно его условия лучшие на рынке. Но клиенту предстоит самостоятельно выбирать оптимальный для себя вариант.
Обязательно надо изучить условия и тарифы понравившихся продуктов. Знание их позволит выгодно пользоваться пластиком и избежать спорных ситуаций или даже конфликтов. Принимая решение, какую карту лучше выбрать особое внимание надо уделить следующим моментам:
Размер кэшбэк. Чем он выше, тем больший процент от стоимости товаров и услуг вернется держателю в виде вознаграждения по программе лояльности.
Категории с повышенным бонусированием или возможность получения высокого кэшбэка за все. Автовладельца выгодно иметь карточку с повышенным кэшбэком на АЗС, любителем поездок — с высоким вознаграждением за приобретение билетов и т. д. Условия начисления вознаграждения. Для получения кэшбэка может быть необходимо сделать расходы на определенную сумму. Максимальная сумма вознаграждения также часто ограничена. Нелишним будет изучить также округляется или нет сумма для начисления кэшбэка.
Стоимость карточки. Слишком высокая плата за обслуживание может не окупиться за счет кэшбэка, если пользоваться пластиком лишь время от времени или при небольших расходах. Дополнительно надо учитывать стоимость других нужных услуг (SMS-уведомления, снятие наличных и прочее).