Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит — это долгосрочный кредит, предоставляемый для кредитования закупок товаров длительного пользования, фиксированных активов и т.п. Приобретая облигации компаний или закладную под недвижимость, покупатель выступает в роли лица, предоставляющего инвестиционный кредит.

Инвестиционный налоговый кредит — это форма изменения срока исполнения налогового обязательства, при которой налогоплательщику предоставляется возможность уменьшить платежи по налогу на прибыль организации с последующей уплатой суммы кредита и процентов.

Чаще всего инвестиционные кредиты предоставляются на период от 3 до 10 лет, но при этом они не входят в категорию долгосрочных займов. Кредитованием такого типа интересуются на производстве. Банковскую ссуду они направляют на то, чтобы модернизировать существующее производство либо открыть новое. Конкретными целями, которые можно будет реализовать благодаря денежной помощи, полученной от банка, являются такие производственные задачи:

• Расширение производственных мощностей.
• Перепрофилирование.
• Закупка нового оборудования.
• Внедрение производительных технологий.
• Расширение ассортимента выпускаемой продукции.

Для того чтобы банк принял решение предоставить инвестиционный кредит, заемщик обязан разработать бизнес-план и предъявить убедительные доказательства его перспективности, а также — подтвердить, что у него имеются собственные финансовые возможности. Основным условием выдачи такого займа является финансово-стабильный бизнес.

Подобное инвестирование будет реальным, если предоставить залог. Такую функцию часто исполняют товары, автотранспортные средства, объекты недвижимости. Ссуда может быть обеспечена поручителями (юридическими или физлицами). Поручитель должен иметь постоянный доход, который сможет при необходимости покрыть долги.

Достоинство такого займа состоит в том, что источником возврата ссуды станет вся хоздеятельность должника, а не только прибыль, которую планируется получить от воплощения инвестиционного проекта.

Главный недостаток — требование кредитора о передаче в качестве залога внеоборотных активов. Они находятся в распоряжении банка до тех пор, пока не будет введен в эксплуатацию проектируемый объект.

Что нужно чтобы взять инвестиционный кредит?

При выдаче инвестиционного займа банк учитывает будущий доход проекта, величину прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность предприятия-заемщика. При подаче заявки необходимо принести в банк бизнес-план для кредита и быть готовым к предоставлению в залог своего имущества.

Залогом могут служить недвижимость, автотранспорт, основные средства, товары и пр. Размеры процентных ставок по кредиту зависят от того, какой банк вы выберете. Также нужно знать, что банковские структуры выдают только такие кредиты, которые направлены на прямое инвестирование бизнеса, его расширение, открытие новых направлений, приобретение имущества. То есть взять деньги и разместить их, к примеру, на рынке ценных бумаг не получится. Для этих целей у банка есть специальные предложения.

Инвестиционный кредит — это хорошая возможность реализовать долгосрочные проекты, которые требуют серьезных капиталовложений и немалого времени на свою реализацию.

Главное его отличие от остальных видов кредитования — возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности предприятия, а не только инвестируемый проект. Такой кредит способен воплотить в реальность мечты о новом бизнесе, или вывести на новый уровень уже имеющийся. Поэтому этот вид кредитования уже давно пользуется огромной популярностью в нашей стране.

Требования к заемщику

За инвестиционными кредитами могут обращаться крупные производственные компании, торговые фирмы, предприятия малого и среднего бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям инвестиционные кредиты также доступны, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП собирается взять кредит на развитие бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, от него могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет).

Кстати, рекомендуем:

• Вклад на 3 месяца проценты
• Займ онлайн фото
• Семейная ипотека 6 процентов

Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно гражданство РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

В общем случае от заявителя требуются:

1. Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:

• общие инвестиционные и производственные издержки;
• коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
• финансовая состоятельность предприятия;
• риски инвестирования;
• обоснование привлечения инвесторов.

2. Бизнес-план. Детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы:

Соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет.

Банки, предоставляющие инвестиционный кредит

Сегодня в сферу инвестиционного кредитования вовлечены почти все банки. Разумеется, широкий спектр услуг в данной области предлагает и Сбербанк.

Условия Сбербанка:

• период кредитования — до 10 лет;
• минимальный размер займа — 2,5 млн рублей, а максимальный — 200 млн рублей (в Москве и Питере — 600 млн рублей);
• собственное финансовое участие заемщика — 10% от выдаваемой банком суммы;
• Сбербанк работает с тремя основными валютами — рубль, доллар и евро;
• годовые проценты начинаются с 13,22% (ставка зависит еще и от выбранной валюты);
• имущественный залог либо его альтернатива — поручительство других субъектов рынка или фондов по развитию бизнеса.

А вот условия, выставляемые банком Российский Кредит:

• период кредитования — до 5 лет;
• кредитный «потолок» — 100 млн рублей;
• процентная ставка — индивидуальный подбор;
• особое условие — предприятие должно функционировать не менее 2 лет на момент подачи заявки;
• залог и/или поручительство — аналогично Сбербанку.

Инвестиционный кредит в ЮниКредитБанке

• Сумма кредита: 500 000 — 73 000 000 рублей.
• Срок кредита: от 1 года до 10 лет.
• Кредит предоставляем одним или нескольким траншами.
• Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6 месяцев.
• Максимальный период использования составляет 6 месяцев, но не более чем отсрочка по кредиту.
• Требование по поддержанию оборотов:индивидуально.

Что еще нужно знать?

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику — как вам будет удобнее.

Поручители

• физические лица — владельцы бизнеса;
• юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

• коммерческая и жилая недвижимость;
• оборудование;
• автотранспорт;
• товары в обороте;
• возможен комбинированный залог.

Применяемый дисконт

• недвижимость — от 30%;
• оборудование — от 40%;
• автотранспорт — от 30%;
• товары в обороте — 50%.

Инвестиционные проекты — это уже более серьезный уровень ведения бизнеса, чем его организация с нуля новичками. Данная статья предназначена для предпринимателей-новичков, дабы читатели получили примерное представление о том, с чем, возможно, им придется столкнуться через пару лет.