Суриков Василий Иванович. «Утро стрелецкой казни». 223 × 383.5 см. Третьяковская галерея, Москва.
Оформление кредита или займа на чужой паспорт — не такое уж уникальное явление. Кредитные мошенники, которые на этом специализируются, крадут паспорта в особенно загруженных местах: в общественном транспорте в час пик, в торговом центре или в очереди в магазине.
Многим кажется, что фотография в паспорте — гарантия того, что вашим паспортом не смогут воспользоваться посторонние люди. Ведь на фотографии — вы, и служащий, принимающий документы, явно это увидит.
К сожалению, это не так. На текущий момент применяются различные методы по «доработке» чужих паспортов. Преступники, укравшие или нашедшие ваш документ, меняют фотографию и, наклеив на новую карточку защитную пленку с голограммой — подмену которой трудно обнаружить сходу, — берут взаймы в микрофинансовых организациях, салонах связи и иных местах, где работники не слишком обременяют себя проверкой документов. Не всегда тщательно сравнивают фото в нем с лицом клиента и лишь проверяют по базе паспортов, чтобы документ не числился утерянным и не был в розыске.
К тому же получить заем можно и онлайн, заполнив анкету. Фотографий в интернете, как правило, не просят.
Большая проблема для тех, кто потерял паспорт, — онлайн-займы
В банках обеспечена строгая система проверки клиентов — там кредит по чужому паспорту получить достаточно трудно. Но мошенники могут воспользоваться чужим паспортом, к примеру, для получения онлайн-займа в микрофинансовой организации (МФО), который — пусть и на незначительную сумму — можно зарегистрировать на сайте МФО без чрезвычайных формальностей.
Чтобы предотвратить мошенническое оформление подобных займов, Банком России в адрес микрофинансовых компаний были направлены особые рекомендации по проверке потенциальных заемщиков.
Микрофинансовой компании рекомендуется запрашивать фото или видео клиента на фоне паспорта, заверенную нотариусом или персональной подписью скан-копию паспорта.
Кроме этого, Банк России рекомендует МФО сравнивать фамилию и имя заемщика с данными на платежной карте, задавать контрольные вопросы, связанные с индивидуальными данными возможного клиента.
МФО рекомендуется проверять информацию о заемщике в бюро кредитных историй, действительность паспортных данных потенциального клиента — с применением сайта Главного управления по вопросам миграции МВД РФ.
Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт
1. Быстрый метод
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество предоставленных кредитов и суммы долгов. Так, в титульной части видно общее число действующих кредитов. Если по факту вы получили один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то преступники уже оформили на ваш документ три кредита.
Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы зарегистрированы кредиты. Минус данного способа — 10 рабочих дней ожидания нового документа. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не определите, успели преступники оформить кредит или нет.
2. Заблаговременный способ
Периодически проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать все отклонения кредитной истории с интервалом в полгода.
Что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит
Первое — не вздумайте никому ничего выплачивать. Даже под давлением работников МФО или коллекторов. Даже если сумма незначительная. Вы кредит не оформляли, значит, выплачивать по нему не обязаны.
Обратитесь в полицию
Немедленно, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит получить не выйдет, потому что работники кредитных компаний проверяют паспортные данные по базе ФМС.
Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам надо выяснить, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите перечень кредиторов. Если офисы кредитных компаний есть в вашем городе, посетите их собственно, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать жалобу в свободной форме. После жалобы дело переходит службе безопасности кредитора.
Ждите и действуйте по обстоятельствам
Кстати, рекомендуем:
Дальше дела будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы имеете отношения к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.
Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?
К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был зарегистрирован кредит, и нет других прямых свидетельств, что договор заключали не вы. Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.
Получите весь набор документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. Исследовать подпись на бумажном договоре будет просто: суд назначит экспертизу почерка. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже вероятно. После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит запрашивать с вас оплату займа.