Россо Фьорентино. «Мадонна во славе». между 1519—1523. Холст, масло. 111 × 75,5 см. Государственный Эрмитаж, Санкт-Петербург.
Некоторые заемщики сталкивались с тем, что очередной платеж не всегда попадает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением кредита. Но во всяком случае наличие просрочки неблагоприятным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента любой банк внимательно проверяет его рейтинг, который демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, когда деньги нужны, а в выдаче вам отказывают?
Получение кредита считается самым приемлемым и лёгким методом приобретения нужного продукта или услуги. Необходим телевизор — получите ссуду. Хотите отдохнуть за границей — вам выдадут надлежащую сумму в долг. Впрочем, стоит помнить о том, что долг придется отдавать, причем с процентами. А невыполнение своих обещаний влечет за собой массу проблем, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из-за этого в будущем получить заем на значительную сумму и продолжительный период станет абсолютно нереально. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить историю.
Необходимость в исправлении рейтинга может появиться по различным причинам. Периодически сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской организации, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.
Как исправить рейтинг, испорченный по ошибке
Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки служащих банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правду, нужно собрать набор документов, удостоверяющих факт оперативного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.).
Кроме того, понадобится составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из истории сведений, не отвечающих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно подать:
- в банк, которым был предоставлен кредит, испортивший кредитную историю;
- в БКИ, являющееся хранителем информации.
Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является совершенно бесплатным. Срок рассмотрения заявки колеблется в зависимости от оперативности деятельности служащих банка и их занятости, но по закону он составляет не более 30 дней.
Если банк не может или не хочет добровольно исправлять содержащую некорректные сведения кредитную историю, решать вопрос придется через суд.
Способов улучшить рейтинг несколько, поэтому тщательно прочитайте и выберите максимально подходящий Вам.
Варианты исправления
Первый: восстановить за деньги. В сети веба на разных сайтах Вы увидите множество предложений от различных отдельных лиц и компаний предложения по «очистке истории кредитов». В этом случае имеется ввиду, что за некоторую финансовую сумму в досье будут внесены исправления. Эти действия абсолютно незаконны, поэтому буквально всегда есть возможность попасть в руки преступников. Так как доступ к базе данных и личным делам заемщиков в хранилище «Бюро Кредитных Историй» имеют лишь трудящиеся там работники, они все равно не имеют права полного доступа и возможности что-то изменять, да и вряд ли согласятся на корректировки кредитной истории, так как в этом случае как минимум потеряют свою должность. Поэтому данная помощь по исправлению кредитной истории абсурдна и абсолютно невозможна. Стоит ли рисковать и пользоваться с этим методом? Решаете и выбираете сами.
Второй способ: уговорить финансовую организацию на выдачу ссуды. Для этого придется чрезвычайно постараться и надо иметь железные нервы. Чтобы убедить банк надо будет собрать доказательства, которые предельно возможно будут доказывать и говорить в вашу сторону — по причине чего вам не удалось вовремя ликвидировать прошлый долг? Поменяли работу, переезжали в другой дом или развелись с супругой (супругом). А также понадобится доказать что Вы являетесь платежеспособным человеком. Для этого пригодятся все чеки по оплате жилья, справка с места деятельности о заработной плате, чеки из магазинов на серьезные покупки и иные потенциальные документы, которые будут свидетельствовать о состоятельности. Следует также понимать, что даже в том случае, если Вы убедите о выдаче Вам кредита, то на низкий процент по займу можете особо не надеяться. Банк, таким способом, уменьшает все потенциальные риски на который идет, выдавая кредит сомнительному клиенту.
Кстати, рекомендуем:
Третий способ: самому создать хороший рейтинг и исправлять «отрицательный». Такой вид просто идеален для законного и легкого исправления или начала кредитной истории. Всяких документов, уговоров или возможности угодить на авантюриста. Банки учитывают кредитную историю человека за последние 5 лет и тщательно следят за новыми кредитами предоставленные заемщику, значит понадобится пополнить запас хороших кредитных операций, чтобы они зачеркнули ваше «неудачное прошлое», ведь никто не выдаст деньги человеку с плохой историей.
Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение длительного времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор прежде не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в конкретный банк не получается, можно открыть в нем долговременный вклад или получить дебетовую карту.
Программы улучшения
Есть сервисы с программами улучшения рейтинга, работающие комплексно. Они рассчитаны на тех, чья кредитная история не позволила получить кредит в банке. Как правило, это автокредиты, ипотека и потребительские займы. Она подойдет тем, кто хочет восстановить свое имя и быть уверенным в том, что в кредите не откажут.
Включает: диагностику и анализ ситуации, консультации специалиста, подготовку заявлений и обращений к кредиторам или кредитные бюро, ежемесячный расчет кредитного рейтинга, гарантированное получение займов для формирования длительной благоприятной кредитной истории по ставке как в банке. Срок действия — 6 месяцев. По статистике это типичное время на улучшение ситуации, при соблюдении рекомендаций.
Программа от «Совкомбанка»
«Кредитным доктор» — особое предложение, которое помогает улучшить отрицательную кредитную историю (далее — также «КИ») определенного человека. Исправление плохой КИ с этой системой требует от заемщика максимально сознательного отношения.
«Кредитный доктор» — это готовое оригинальное решение для исправления отрицательный КИ, разработанное «Совкомбанком». Особенностью является поэтапная деятельность над исправлением КИ, предусматривающая последовательное повышение кредитного лимита при условии выполнения заемщиком всех рекомендаций банка и погашения кредитов в установленные сроки. В среднем «Кредитный доктор» рассчитан на полтора года.
Для кого она нужна
Программа в первую очередь рассчитана на людей, у которых в конкретный момент жизни по тем или иным причинам появились трудности с оперативной оплатой кредита, но которые согласны активно и добросовестно работать над улучшением своей кредитной истории на этом этапе. Поэтому тем, кто:
- после получения займа остался без работы или стал получать гораздо меньше;
- оформил на себя долг родственника, который внезапно перестал его выплачивать;
- в процессе выплаты ссуды оказался на продолжительном больничном и не смог оперативно вносить патежи;
- пострадал в результате действий жуликов, воспользовавшихся утерянными документами, но при этом не смог отстоять свою позицию;
- и многим иным людям, которые по своей природе достаточно серьезно относятся к выполнению своих обязательств, но в конкретной ситуации не смогли этого сделать в силу непредвиденных личных обстоятельств.
Как осуществляется исправление
Система «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» представляет исправление истории в три шага:
1 Период. «Кредитный доктор»
У банка есть лишь 2 схемы в рамках этого этапа, предложение которых предусматривает установленную ставку кредита (только 4 999 руб. или только 9 999 руб.) и определенный период выплаты в зависимости от схемы (для первой — 3 месяца и полгода, а для второй — полгода и 9 месяцев). Процент по кредиту 45% годовых.
Этот этап не ориентирован на выдачу средств. Он представляет только помощь в исправлении отрицательной КИ, отчего при первичном оформлении карты по этой программе вся сумма кредита будет направлена на погашение единовременной комиссии за обслуживание карты.
2 Период. «Деньги на карту»
По этой программе доступны лишь 2 лимита: на 10 тыс. и на 20 тыс. руб. Банк гарантирует перечисление средств при условии соблюдений правил программы. Перечисленными деньгами можно пользоваться исключительно при безналичных расчетах (коммерческие центры, рестораны и т.д. ). Нюансы программы рекомендуется обсуждать со специалистами «Совкомбанка». Процент по займу 45% годовых.
3 Период. «Экспресс плюс»
Сниженная ставка определяется при условии, что не менее 80% суммы займа будут потрачены на безналичные расчеты. В случае если более 20% от суммы кредита планируется потратить в виде наличных, ставка повышается до 39,9% годовых. Срок кредитования на этом этапе фиксированный: от полугода до полутора лет с интервалом 6 месяцев. Процент по займу от 29,9% годовых.
Какие требования к клиенту
Поскольку «Кредитный доктор» прежде всего, ориентирован на помощь заемщикам в улучшении ситуации, то условия к клиентам простые. Ограничения имеются лишь по возрасту:
- На момент оформления клиенту должно быть не меньше 20 лет.
- Заключительный взнос по должен быть внесен заемщиком до того, как ему исполнится 85 лет.