Прянишников Илларион Михайлович. «Швея». 31 × 25.5 см. Третьяковская галерея, Москва.
С помощью кредитной карты многие граждане решают временные финансовые проблемы, а затем заемщик обязан восполнить израсходованные заемные средства на условиях, указанных в договоре с кредитором.
Эмиссия в Сбербанке гарантирует прозрачность условий кредитования и погашения, однако необходимо знать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы получить оптимальную выгоду от кредитки.
О том, как грамотно использовать кредитку, уменьшая процентную переплату, нужно узнать до оформления пластика, чтобы воспользоваться всеми доступными преимуществами безналичного кредитования Сбербанка. Четкое понимание правил расходования средств и сроков погашения поможет избежать подводных камней, связанных с большой переплатой и комиссиями банка.
Активация карты
Получить карточку Сбербанка с заемным лимитом может не каждый. Эмитент предъявляет определенный набор требований к держателю карты, повышая гарантии возврата долга конкретным заемщиком.
Приоритет в получении кредитки имеют граждане, имеющие стабильный доход, получающие пенсию, заработную плату, владеющие дебетовым пластиком или депозитом.
Для расходования заемных средств необходимо знание ПИН-кода, который выдается при оформлении карточки в закрытом конверте. Чтобы активировать кредитку, заемщик использует один из следующих вариантов:
- С помощью банкомата или терминала самообслуживания. Карту вставляют в картоприемник и вводят полученный секретный ПИН-код. Активация через банкомат происходит путем выполнения какого-либо действия по карточке. Во избежание проблем лучше выбирать для активации устройства, установленные в отделении.
- Автоматическая активация происходит сразу, по просьбе владельца кредитки при ее выдаче. Средства становятся доступными в ближайшие сутки.
- С помощью звонка по номеру горячей линии финансовой организации. Это оптимальный способ получения доступа к заемному лимиту, если нет возможности найти банкомат или посетить отделение. Сотруднику кол-центра сообщают информацию о владельце: полностью Ф. И. О., номер, дату выдачи паспорта, номер пластика.
Как пользоваться кредитной картой
Чтобы пользование платежным инструментом сделать комфортным, организуйте сотрудничество с банком следующим образом:
- Подключите «Сбербанк Онлайн» и SMS-сервис.
- Отслеживайте ежемесячные отчеты, высылаемые банком.
- Если не выходит внести 100% задолженности, погасите ее отчасти, но суммой не меньшей обязательного платежа.
- Избавляйтесь от долга сразу, получив зарплату, даже если конечный день уплаты еще не наступил.
- Имея в банке зарплатную карту, обязательную сумму перечисляйте из нее. В противном случае погашение осуществляйте через терминалы или кассу.
- Если есть возможность, пополняйте кредитку сверх лимита.
Что такое льготный период по кредитной карте
Грейс-период (grace period, льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) — промежуток времени, в течение которого держатель кредитной или овердрафтной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно либо по сниженной процентной ставке при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода.
В большинстве случаев грейс-период распространяется только на безналичные операции — оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет. В ряде банков льготный период кредитования действует также для операции снятия наличных.
Как рассчитывается льготный период по кредиткам Сбербанка
Расчет льготного периода — это постоянная проблема для тех, кто только начинает пользоваться кредитной картой. Связано это с тем, что рекламное определение срока грейс периода значительно отличается от реального.
Все дело в том, что 50 дней банк начинает отсчитывать с начала платежного периода, и в реальности льготный период для клиента составляет от 20 до 50 дней, в зависимости от того, когда он совершил покупку.
В Сбербанке льготный период может составлять максимум 50 календарных дней. Именно столько вы можете не платить проценты за использование кредитных средств. Но следует учесть, что действовать ЛП будет только в случае, если вы заплатили картой за покупки либо услуги. Если же сняли деньги в кассе или банкомате, потратили их в казино или сделали перевод — проценты будут начисляться с первого дня в любом случае.
Кстати, рекомендуем:
Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох. Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:
- При оформлении назначается день формирования отчета. Срок от времени использования средств до этой даты называется льготным.
- В этот день каждый месяц система проверяет баланс и назначает обязательный платеж, высчитав комиссию за пользование средствами.
- Дата обязательного платежа наступит через 20 дней после дня формирования отчета. Это расчетный период. Чтобы не платить проценты, кредитный счет к этому моменту необходимо закрыть.
Этим объясняется, почему беспроцентный период истек так быстро: автоматика не различает, были сняты средства за 29 суток до дня формирования отчета или накануне. Она выставит пользователю счет в срок.
Если средства с кредитки потрачены в первый же отчетный день, то период льгот составляет 50 дней, если на 10-й, то это уже оставшиеся 40 дней. Когда же вы совершили покупку на 30-й день, то льгота распространится только на 20-дневный период. Следовательно, выгоднее тратить средства с кредитки в самом начале, отведенного для этого срока.
Неправильно рассчитав длительность срока льгот, вы рискуете лишиться этого преимущества и заплатить неустойку, а зная, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, используя все нюансы, получаете возможность выбрать время максимально удобное для получения этого инструмента для платежей.
Погасив вовремя всю задолженность, указанную в отчете банка, получите новое льготное время, чтобы смочь дальше пользоваться своей кредиткой со всеми его преимуществами.
Где пополнить счет кредитной карты наличными
Клиентам банков доступны следующие способы положить деньги на кредитную карту:
- внесение наличных на счет в отделении банка.
- через терминалы — в таком случае точно взимается комиссия, деньги могут поступить на карту сразу или на следующий день.
- с помощью банкомата с функцией приёма наличных.
- переводом через Почту России — платёж стоит осуществлять не позже, чем за неделю до крайнего срока (при себе надо иметь паспорт). Пополнять счет кредитной карты таким образом позволяют Хоум Кредит, Юникредит и другие банки. В большинстве случаев приходится платить комиссию.
Как пополнить кредитную карту безналичными средствами
Пополнить пластиковую карту банка безналичными средствами можно разными способами, в частности:
- переводом с карты на карту или с другого счета, открытого в этом же финучреждении, в том числе, через систему «интернет-банк» — плата за услугу обычно не взимается, а средства поступают моментально.
- через банкоматы эмитента кредитки, в функционале которых предусмотрена возможность переводить средства с одного карточного счета клиента на другой.
- переводом через отделения сторонних организаций — перед тем, как пополнить кредитную карту (понадобится паспорт), уточните размер комиссии и поинтересуйтесь, когда средства поступят на счёт (через 1−10 дней).
- с помощью систем денежных переводов (например, «Contact») — за услугу взимается комиссия, срок зачисления — до 4 дней.